La retraite est une étape de la vie que plusieurs clients appréhendent. Votre rôle est, entre autres, d’aider ces derniers à franchir la ligne le plus sereinement possible.
Pourquoi ne pas voir cette étape comme un grand nettoyage de printemps, propose la CIBC dans un article récent, sauf qu’à la place de faire de la place dans leurs placards, le moment est venu pour vos clients de faire le ménage dans leurs finances. Voici sept étapes pour se faire.
1) Où en sont-ils quant à leurs prestations de retraite
Normalement, vous devriez avoir fait un plan financier avec vos clients pour préparer cette étape de leur vie, mais le moment est peut-être venu de revoir certains points. Pour la majorité de vos clients, le REER ne représentera qu’une partie de leurs revenus, le reste proviendra de leurs revenus de placements et des prestations de retraite.
Si vos clients ont occupé des emplois dans différentes entreprises, ils pourraient tirer parti d’un plan de retraite ou de pension de plusieurs entreprises. Réexaminez avec eux ce que vous êtes capables d’aller chercher et comment vous pourriez maximiser leurs sources de revenus.
Souvenez-vous également que, pour la majorité des Québécois, il peut être très intéressant de reporter le versement de leurs prestations du Régime de rentes du Québec (RRQ). En reportant ces versements, leur gain moyen pourrait s’élever au-delà de 1000 $.
2) Réduire les dépenses
Conseillez à vos clients d’amener avec eux leur relevé de cartes de crédit pour que vous puissiez l’étudier ensemble. Ils paient certainement des abonnements mensuels qu’ils n’utilisent plus. Aidez-les à faire le ménage. Couper certains frais récurrents leur permettra certainement d’épargner un montant non négligeable chaque mois.
Il pourrait être bon également de voir s’il leur est possible d’épargner de l’argent ailleurs, notamment sur leur loyer, leurs factures de services publics ou de téléphonie, en déménageant, en utilisant les services d’un autre fournisseur ou en ayant recours à du refinancement.
3) Trop de comptes bancaires?
Après la carte de crédit, il est temps de voir plus grand. Pendant la vie active, certaines personnes ont tendance à multiplier les comptes bancaires pour mettre de l’argent de côté pour les vacances, les travaux, les études des enfants, etc. Souvent ces comptes sont nourris au moyen de virements automatiques. Peut-être est-il temps d’en fermer certains et de rapatrier l’argent dans le compte principal.
À vous d’en juger, mais cela permettrait de simplifier les finances de vos clients!
4) Et les cartes de crédit?
Dans la même optique, conseillez à vos clients de se débarrasser de certaines cartes de crédit. Il est probable que vos clients aient plusieurs cartes de crédit pour bénéficier de différents programmes de récompense ou d’avantages, mais, toujours dans l’optique de simplifier les finances de vos clients, ils pourraient certainement se débarrasser de certaines cartes.
CIBC suggère ainsi de se limiter à deux cartes de crédit. Aidez vos clients à opter pour celles qui offrent les taux d’intérêt les plus bas ou des avantages de fidélité qui correspondent le mieux aux besoins de votre client.
Avant de virer l’argent d’une carte à l’autre, vérifiez qu’il n’y ait pas de frais de virement de solde.
5) Moins de papier
En plus d’être bon pour l’environnement, éliminer le papier offre des gains de place, de temps et d’argent.
Aidez vos clients à s’inscrire aux relevés et aux factures numériques, tout en leur expliquant qu’il est important de conserver les fichiers importants à différents endroits (sur l’ordinateur et une clé USB par exemple).
6) Un petit coup d’œil aux polices d’assurance
Le moment est venu également de revoir les polices d’assurance de vos clients. Certaines ne correspondent peut-être plus tout à fait à leurs besoins ou d’autres seraient davantage adaptées à leur situation actuelle.
Ainsi, si votre client n’a plus d’enfants à la maison ou ne voyagent plus autant ou aussi loin, certaines assurances sont peut-être devenues obsolètes. En parallèle, il pourrait être bon d’augmenter leur assurance maladie en prévision du futur.
7) N’oubliez pas le testament
La dernière étape selon la Banque CIBC est de revoir leur testament. Vos clients ont certainement eu des changements importants dans leur vie et ce dernier ne correspond peut-être plus à leurs besoins.
Conseillez-les de revoir leur testament pour s’assurer que celui-ci reflète effectivement leurs souhaits et subvienne aux besoins des personnes qui leur sont chères. Si ce n’est pas encore fait, le moment est venu de penser au mandat d’inaptitude.
Sans un tel mandat, si votre client devient inapte, il faut alors ouvrir un régime de protection qui sera soit une curatelle soit une tutelle, rappelait Marie-Josée Houde dans un article de Finance et investissement.
« Quand on tombe sur un régime de curatelle, c’est vite compliqué. Il faut faire un conseil de famille, il faut nommer un conseil de tutelle. Le curateur public doit surveiller. C’est très lourd ce régime sans mandat », prévenait-elle.
Si vous voulez préparer davantage le départ à la retraite de vos clients, ce petit guide de Finance et investissement vous rappellera les différents enjeux liés à la planification de cette étape. Un aide-mémoire non négligeable!