À l'écoute des damesDans le cadre d'une conférence éducative, Charles F. Lasnier, gestionnaire de portefeuille et vice-président chez RBC Dominion valeurs mobilières, parle de succession. Seule particularité de l'événement : la salle est composée uniquement... de femmes.Ce conseiller a compris il y a environ dix ans à quel point les femmes étaient un segment important de sa clientèle.«Au début de ma carrière, plusieurs veuves sont devenues mes clientes, raconte Charles F. Lasnier . Cela impliquait qu'elles tournent le dos au conseiller de leur mari. Les discussions exploratoires avec elles laissaient entrevoir que celui-ci n'avait pas porté attention à Madame.»
Dans son étude «Is there a Gender Gap in Retail Wealth Management ?» publiée en novembre 2013, PriceMetrix donne un net avantage aux conseillères.Cette étude révèle que les conseillères tendent à avoir pour clients davantage de ménages dont l'actif financier est élevé (250 000 $ et plus), et moins de ménages dont l'actif est inférieur à 250 000 $.
Sans être un grand cru pour les ressources naturelles, l'année 2014 sera meilleure que 2013, prédisent les experts.Les perspectives semblent plus favorables en raison de l'accélération de la croissance économique mondiale et du fléchissement du dollar canadien.Toutefois, il faudra faire attention aux vents contraires comme le ralentissement de la demande chinoise et l'offre abondante, qui limiteront l'avancée.
Il sera moins facile d'investir de façon lucrative en 2014, croit Patrick Ducharme, vice-président de De Champlain Groupe financier. «Les marchés financiers seront plus volatils en 2014, alors que la croissance économique mondiale restera anémique», souligne-t-il.«Le marché boursier américain affichera une croissance beaucoup moins forte qu'en 2013. Il pourrait même subir une correction en début d'année», ajoute-t-il.
Les indices boursiers américains ont établi de nouveaux records en 2013. Le rendement du S&P 500 en dollars américains s'est élevé à 29,6 %, alors que ceux du Dow Jones et du Nasdaq bondissaient de 26,5 % et de 38,2 %, respectivement.Ces hausses s'expliquent notamment par l'injection massive de liquidités par la Réserve fédérale américaine (Fed) et la reprise de l'économie des États-Unis.
Ces dernières années, des assureurs de personnes canadiens ont commencé à fouiller les dossiers médicaux des clients plusieurs années après que les polices ont été émises, allant au-delà du délai prescrit par la clause d'incontestabilité.Richard Burjoski, chef, Assurances, Distribution au détail chez Patrimoine Hollis, qui compte 30 ans d'expérience dans l'industrie, sonne l'alarme.
Remercier les clientsIl est 19 heures, le 16 octobre dernier. Quelque 300 personnes sont massées dans l'auditorium de la Grande Bibliothèque de Montréal.Soudain, les lumières s'éteignent et une musique rythmée se fait entendre. Sur l'écran géant, une vidéo maison montre les déboires subis par Patrick Ducharme et Sylvain De Champlain, les animateurs de la soirée, qui tentent de se rendre à l'événement, comme s'il s'agissait de la remise des Oscars.Puis, la scène s'éclaire et les deux hommes s'installent au micro, sous les applaudissements de l'assistance.
Les prévisionnistes s'attendent à ce que 2014 ressemble à 2013. L'environnement devrait favoriser la croissance économique mondiale, mais celle-ci restera modeste.Les politiques monétaires accommodantes, qui pourraient se prolonger, devraient constituer le principal moteur des marchés.L'envers de la médaille, c'est que les risques perceptibles en 2013 seront encore présents en 2014.Plusieurs pays européens poursuivront leur restructuration. Aux États-Unis, les démocrates et les républicains continueront de s'affronter sur la question de la politique fiscale.
François Têtu continue de miser sur le marché américain, qui a bien progressé ces dernières années. «Les actions américaines ne sont plus une aubaine, dit-il, mais elles ne sont pas surévaluées pour autant. La situation appelle toutefois à la prudence.»Pour ce qui est des obligations, le vice-président et conseiller en placement de Valeurs mobilières Desjardins s'attend à une montée des taux d'intérêt au cours des prochaines années. Cela aura pour effet d'augmenter les taux d'emprunt et de faire chuter le prix des obligations.
L'accumulationSi l'accumulation de capital à l'abri de l'impôt est un objectif important aux yeux du client, l'assurance vie permanente et la vie entière lui permettront de l'atteindre.«Comme elle est plus flexible, l'assurance vie universelle permet de mettre plus d'argent à l'abri de l'impôt, même pour un paiement donné», dit Suzanne Alepin, directrice régionale, marketing, Comptes nationaux, à la Financière Manuvie.