Les conseillers qui offrent des polices d'assurance multivie doivent bien connaître les produits qu'ils offrent et informer les clients sur la nature de ces produits.Contrairement à une police d'assurance individuelle, l'assurance multivie permet de regrouper plusieurs rentiers sur la même police. Cette stratégie peut aussi bien être utilisée par les familles que par des partenaires d'affaires.
Les pays d'europe orientale figurent parmi les «marchés frontières» les plus prometteurs pour les investisseurs en 2015, selon un récent classement de Bloomberg (http://tinyurl.com/pdnr4dd).Les marchés frontières regroupent des pays sous-développés, des États qui ont des restrictions à l'investissement et des petits pays relativement développés, mais qui sont trop petits pour être considérés comme des marchés émergents comme la Russie.
Depuis un an, le prix du pétrole joue aux montagnes russes. Le West Texas Intermediate (WTI) a perdu depuis un an 6,56 %, à 43,46 $ US, à la fermeture des marchés le 17 mars, selon Bloomberg.Dans cet environnement instable, le nerf de la guerre consiste à investir de manière défensive à court terme, en se positionnant pour profiter d'une éventuelle hausse des cours à long terme, disent des gestionnaires de portefeuille. Point important que doivent savoir les conseillers : il n'y a pas une stratégie, mais bien plusieurs stratégies à déployer.
Les entreprises non financières qui utilisent les produits dérivés dans des opérations de couverture sont en règle générale plus rentables, et leurs revenus sont moins volatils que celles qui n'y ont pas recours.C'est ce que concluent deux analystes de la Banque du Canada, Teodora Paligorova et Rhonda Staskow, dans un article publié en novembre 2014 dans la Revue de la Banque du Canada (http://tinyurl.com/pvvlxgq).
La Caisse de dépôt placement du Québec (CDPQ) tient le coup. Malgré la chute du pétrole, la baisse des taux d'intérêt et l'appréciation du dollar américain, elle a réalisé un rendement consolidé de 12% pour la période se terminant le 31 décembre 2014. C'est inférieur à 2013 (13,1%), mais mieux que son indice de référence à 11,4%.
L'arrivée du centre d'échange du yuan chinois au Canada contribuera à multiplier les nouvelles occasions d'affaires pour l'industrie financière canadienne.«Cela ne veut pas dire qu'auparavant, on ne pouvait pas offrir des produits en yuans au Canada, mais maintenant, ce sera plus facile de le faire», souligne Éric Lemieux, directeur général de Finance Montréal et du Centre financier international de Montréal.
Matthieu Arseneau, économiste principal, Banque NationaleFI - Quelle est votre prévision globale pour l'année 2015 ? «Pour la répartition de l'actif de notre portefeuille global, nous recommandons encore une surpondération en actions (60 %) et une sous-pondération en obligations (35 %). Les valorisations ne sont pas excessives dans les marchés boursiers, si on les compare aux obligations gouvernementales, par exemple. Il faut s'attendre à ce que ce soit l'évolution des bénéfices qui dicte l'évolution des Bourses. À cet égard, nous sommes relativement optimistes, au Canada comme aux États-Unis, de voir des croissances des bénéfices de près de 7 %.»FI - Au Canada, quels secteurs devraient bien performer ? «Nous recommandons une surpondération dans le secteur financier. Nous apprécions le rendement du dividende qui est relativement élevé (3,6 %) dans ce secteur par rapport aux autres secteurs (la moyenne est de 3 %), et qui est moins vulnérable. Par ailleurs, le secteur immobilier est plus vulnérable à des hausses de taux. Nous sommes aussi surpondérés dans les technologies de l'information. Par contre, nous sommes sous-pondérés dans la consommation discrétionnaire et la consommation de base, dans les télécommunications et dans les services aux collectivités.»
Le marché des obligations gouvernementales de la zone euro est intéressant pour les investisseurs, à condition de miser sur les pays de la périphérie, comme l'Italie, l'Espagne et le Portugal, affirment des gestionnaires de portefeuille.Ils figurent parmi les pays les plus touchés par la crise de la dette souveraine dans la zone euro, qui a culminé en 2010-2011.
C'est un des secrets les mieux gardés dans le monde du placement. La Bourse indonésienne a surpassé de beaucoup l'ensemble des marchés émergents depuis cinq ans, l'Indonésie s'affirmant ainsi comme un pays clé pour investir en Asie-Pacifique.Du 16 octobre 2009 au 15 octobre 2014, l'indice de l'Indonesia Stock Exchange a bondi de 97 %, selon Bloomberg. Durant la même période, l'indice phare des marchés émergents, le MSCI Emerging Markets, n'a progressé que de 2,7 %.
C'est tout un pavé dans la marre qu'a jeté Éric Brassard, conseiller en placement chez Brassard Goulet Yargeau. Selon lui, le régime enregistré d'épargne-retraite (REER) serait ni plus ni moins qu'un abri fiscal, et ce, au même titre que le compte d'épargne libre d'impôt (CELI).Dans une chronique publiée en juin dans Stratège, une publication de l'Association de planification fiscale et financière, il soutient que le REER n'est pas un régime d'étalement du revenu imposable, et qu'il ne comporterait pas non plus les deux avantages qui lui sont habituellement associés, soit l'économie d'impôt et l'impôt différé sur les rendements.