POINTAGE DES RÉGULATEURS - Au cours du sondage sur les régulateurs, Finance et Investissement a demandé aux répondants ce que l'AMF, la CSF et l'OCRCVM pouvaient améliorer. Dans ce deuxième texte d'une série de trois, Luc Labelle, président et chef de la direction de la Chambre de la Sécurité financière, commente les réactions des conseillers sondés.
Parmi les marchés émergents, la Thaïlande, les Philippines, la Malaisie et l'Indonésie se démarquent particulièrement depuis quelque temps.
POINTAGE DES RÉGULATEURS - Au cours du sondage sur les régulateurs, Finance et Investissement a demandé aux répondants ce que l'AMF, la CSF et l'OCRCVM pouvaient améliorer. Dans ce premier texte d'une série de trois, Mario Albert, grand patron de l'AMF, réagit aux critiques faites à l'endroit de son organisation.
Cette année, les directeurs de succursale et les chefs de la conformité semblent avoir été plus généreux dans leurs notations (voir le tableau en page 30). Tout comme les années précédentes, l'Association canadienne des courtiers de fonds mutuels (ACCFM) obtient la meilleure note, avec 6,8 sur 10. Viennent ensuite la Chambre de la sécurité financière (CSF), avec 6,75, l'Autorité des marchés financiers (AMF), avec 6,7, et enfin l'Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM), avec 6,6 (voir le graphique sur cette page).L'an dernier, l'AMF avait évoqué son «souci de dialogue avec l'industrie» et exprimé la volonté de travailler dans un «esprit de collaboration». Il semble que les rapports se soient améliorés, tout au moins avec le secteur de l'épargne collective. En 2012, la CSF et l'ACCFM avaient obtenu une meilleure moyenne que l'AMF auprès de ce secteur. Cette année, c'est le contraire.
Prenons le cas d'un client né le 1er janvier 1942, donc âgé de 71 ans ; son épouse a le même âge. Le mari possède un REER de 600 000 $, qu'il doit convertir ayant atteint l'âge de conversion obligatoire du REER.Le client peut entre autres : retirer l'argent de son REER, mais celui-ci sera entièrement imposable l'année où il le reçoit ; acheter une rente viagère ; acquérir une rente à terme fixe (souvent appelée rente certaine) ; transférer son REER dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ; ou combiner ces différentes options.
Assur-dette, un produit de La Survivance lancé en 2009, permet de protéger le paiement de plusieurs créances tout en protégeant le client avec une assurance invalidité, au sein d'un même contrat.«Il ne s'agit pas de rattacher l'assurance à une créance précise, mais à un volume» de créances, explique Daniel Gravel, vice-président adjoint ventes et marketing, à La Survivance.
Faire évoluer sa carrière en cheminant avec les clients, c'est le choix de Charline Gilbert. Depuis près de 30 ans, elle met ses compétences à leur service : une trentaine de familles à Québec, à Montréal, en France et aux États-Unis, qui disposent chacune d'un minimum de 3 M$ à investir.Charline Gilbert est gestionnaire de portefeuille au Groupe Bouchard Gilbert, qu'elle a cofondé chez RBC Dominion valeurs mobilières. Un groupe qui fonctionne au quotidien comme une écurie de formule 1, dont la gestionnaire est amatrice.
«En tant que professionnel, ma recommandation est de considérer un fonds d'études dans un premier temps, puis des placements, et lorsqu'on a fait le tour, de penser à l'assurance», explique Dominic Paquette, planificateur financier et président fondateur de Partenaire-Conseils groupe financier, affilié à SFL.Certes, l'assurance n'est pas le premier outil auquel on pense lorsqu'il s'agit de bâtir un patrimoine pour les enfants de ses clients.
PLANÈTE FINANCE – Le département américain de la Justice poursuit l'agence de notation pour plus de 5 G$.
Auparavant directeur de cabinet à la Maison-Blanche, Jacob «Jack» Lew a été officiellement nommé secrétaire du Trésor le 10 janvier. «Le président Obama achève la transformation de son équipe économique, passant des économistes de renom et des pompiers financiers embauchés il y a quatre ans aux négociateurs, prêts pour les prochaines passes d'armes budgétaires au Congrès», publiait The New York Times le 9 janvier.Jack Lew a en effet la réputation d'un négociateur coriace, auquel les républicains ont déjà eu l'occasion de se frotter en 2011, lors des négociations sur le relèvement du plafond de la dette.