Chef des placements et conseiller en gestion de patrimoine, Ecivda Financial Planning Boutique
Construire l’avenir, brique par brique
Depuis plus de 20 ans, je gagne ma vie dans le secteur des services financiers, la plupart du temps en tant que conseiller en gestion de patrimoine. Vous serez peut-être surpris d’apprendre que certaines des leçons les plus importantes que j’ai apprises dans le cadre de la gestion d’une entreprise et du service aux clients proviennent de mon premier métier : la maçonnerie.
J’ai commencé à travailler dans le domaine de la construction à l’adolescence, et c’est à cette époque que j’ai compris l’importance de faire preuve d’initiative. Pour contribuer au mieux, je savais que je devais toujours être occupé, que mes mains ne devaient jamais rester inactives. J’ai également compris l’importance de prêter attention aux détails. Il existe un adage selon lequel il faut « mesurer deux fois, couper une seule », ou toujours faire preuve de diligence raisonnable.
J’ai toujours été attiré par l’idée de construire à partir de la base, de superposer les briques pour créer des fondations solides. C’est tout aussi vrai aujourd’hui dans ma carrière de conseiller, où j’élabore des plans de gestion de patrimoine et de retraite personnalisés pour mes clients, qu’à l’époque où j’étais homme de métier.
« Ne jamais cesser d’apprendre »
Après plusieurs années en tant que conseiller junior, j’ai évolué vers un poste de grossiste au sein d’une société spécialisée en gestion d’actifs. Le cabinet où je travaille actuellement, Ecivda Financial Planning Boutique, était un précieux client, et lorsque j’ai pris la décision de revenir aux services-conseils en 2017, cette relation de longue date a servi de passerelle idéale vers la prochaine étape de mon évolution professionnelle.
S’il y a une grande leçon tirée de mon expérience personnelle que je peux partager avec les conseillers, c’est la suivante : n’arrêtez jamais d’apprendre. Vous pouvez toujours ajouter de nouvelles compétences et connaissances à votre boîte à outils, ce qui améliorera en fin de compte le niveau de service que vous offrirez à vos clients. Par exemple, c’est lorsque j’étais grossiste que je me suis familiarisé avec les billets structurés, une catégorie d’actifs à la fois attrayante et chronophage. Ces billets offraient une valeur aux portefeuilles des clients, à la fois en raison des rendements supérieurs à ceux du marché et de la protection éventuelle contre les baisses, qui permettait de se prémunir contre d’éventuelles dépréciations. Cependant, à titre de représentant en placements inscrit pour la vente de fonds communs de placement, je n’y avais pas accès.
C’est pourquoi j’ai accueilli favorablement le lancement du BMO Fonds de rendement d’actions stratégiques (SEYF), un fonds géré activement qui reproduit l’exposition à un panier diversifié de billets remboursables par anticipation. Il s’agit d’un fonds d’investissement classique; ce qui signifie qu’aucune licence supplémentaire n’est requise. Il offre un gain de temps considérable, avantage que j’ai découvert parce que je suis toujours à la recherche de stratégies novatrices pour aider mes clients à atteindre leurs objectifs de placement en fonction de leurs profils d’investissement individuels.
Les fondements de la réussite
Au cours des six dernières années, Ecivda a plus que doublé son actif sous gestion (ASG). Ce genre de croissance ne se produit pas par hasard. Mon partenaire d’affaires, Shawn Todd, et moi-même avons acheté deux petits portefeuilles d’affaires de conseillers sortants et, du côté des recommandations, nous profitons du bouche-à-oreille dans le milieu des affaires d’Ottawa. Notre important service d’avantages collectifs et de retraite contribue aussi à susciter l’intérêt pour nos services.
Juste avant la pandémie, nous avons également lancé un balado, Mind and Money, qui présente des commentaires sur le marché et des entrevues avec des chefs d’entreprise de tout le pays. Bien que le sujet du recrutement ne soit pas son principal objectif, il aide les clients potentiels à imaginer ce que ce serait de s’asseoir en face de nous et de prendre un café, en d’autres termes, à établir que nous sommes des personnes en qui ils peuvent avoir confiance.
BMO Fonds de rendement d’actions stratégiques : la pierre angulaire des portefeuilles des clients
Les années que j’ai passées dans le secteur de la construction m’ont appris qu’une structure solide nécessite les bons éléments de construction. Il en va de même pour les portefeuilles des clients : la solidité des fondations dépend de celle des stratégies utilisées pour les assembler.
Les billets structurés sont depuis longtemps un outil à la disposition des conseillers de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM), mais ils étaient hors de portée des professionnels de l’ACFM. Le BMO Fonds de rendement d’actions stratégiques (SEYF) comble cette lacune en offrant une protection conditionnelle contre les baisses avec un rendement cible constant de 8 %1. Ces caractéristiques sont très attrayantes pour une grande variété de clients, surtout avec un niveau de risque faible à moyen2 et un ratio de frais de gestion (RFG) de 0,733. Pour les conseillers, il suffit d’ajouter le fonds à leur portefeuille modèle de base.
L’équipe des produits structurés de BMO Gestion mondiale d’actifs est composée de professionnels chevronnés qui cumulent plus de 100 ans d’expérience sur les marchés financiers. C’est un gage de confiance et d’assurance pour mes clients et moi.
Pour en savoir plus sur le BMO Fonds de rendement d’actions stratégiques, communiquez avec votre représentant régional de BMO Gestion mondiale d’actifs.
1 Taux de distribution hypothétique : Pour la série F – Les taux de distribution hypothétique correspondent au quotient obtenu par la division de la plus récente distribution régulière ou prévue (qui peut être fondée sur le revenu, les dividendes, le remboursement du capital ou les primes d’option, selon le cas), exclusion faite des distributions de fin d’année supplémentaires et des distributions spéciales réinvesties, annualisée en fonction de la fréquence, par la valeur liquidative (VL) courante. Le rendement des distributions n’est pas un indicateur du rendement global; il varie en fonction des conditions du marché et des fluctuations de la valeur liquidative, et n’est pas garanti.
2 Pour la série F. On entend par « risque » l’incertitude d’obtenir un rendement et la possibilité d’essuyer une perte en capital sur son placement.
3 Pour la série F. Les ratios cibles des frais de gestion (RFG) indiqués sont estimés. Puisque la série des fonds a moins d’un an d’existence, les RFG réels ne seront pas connus avant la publication des états financiers des fonds pour l’exercice en cours. On entend par « risque » l’incertitude d’obtenir un rendement et la possibilité d’essuyer une perte en capital sur son placement.
Avis de Quadrus
Des conseils financiers, la planification financière dans les domaines de la gestion financière, de la gestion des risques, de la gestion d’actifs, de la planification successorale, de la planification fiscale et de la planification de la retraite sont offerts par Ecivda Financial Planning Boutique/Ecivda Financial Group Ltd. Le représentant en placement Corey Butler offre des fonds d’investissement et des ententes d’indication de clients par l’intermédiaire de Quadrus Investment Services Ltd.
Avis de BMO Gestion mondiale d’actifs
RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS. Aucune partie du présent document ne peut être reproduite ou distribuée à des clients, car le document pourrait ne pas être conforme aux exigences applicables aux communications de vente.
Les placements dans les fonds d’investissement peuvent tous comporter des frais de courtage, des frais de gestion et des dépenses (le cas échéant). Les placements dans certaines séries de titres de fonds d’investissement peuvent être assortis de commissions de suivi. Veuillez lire l’aperçu du fonds, l’aperçu du FNB ou le prospectus du fonds d’investissement pertinent avant d’investir. Les fonds d’investissement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement futur. Les distributions ne sont pas garanties et sont susceptibles d’être changées ou éliminées.
Pour connaître les risques liés à un placement dans les fonds d’investissement BMO, veuillez consulter les risques spécifiques énoncés dans le prospectus. La série FNB des fonds d’investissement BMO s’échange comme des actions, peut se négocier à escompte à sa valeur liquidative et sa valeur marchande fluctue, ce qui peut augmenter le risque de perte. Les distributions ne sont pas garanties et sont susceptibles d’être changées ou éliminées.
Les fonds d’investissement BMO sont gérés par BMO Investissements Inc., une société de gestion de fonds d’investissement et une entité juridique distincte de la Banque de Montréal.
Tout énoncé qui repose nécessairement sur des événements futurs peut être une déclaration prospective. Les déclarations prospectives ne sont pas des garanties de rendement. Elles comportent des risques, des éléments d’incertitude et des hypothèses. Bien que ces déclarations soient fondées sur des hypothèses considérées comme raisonnables, rien ne garantit que les résultats réels ne seront pas sensiblement différents des résultats attendus. L’investisseur est prié de ne pas se fier indûment aux déclarations prospectives. Concernant les déclarations prospectives, l’investisseur doit examiner attentivement les éléments de risque décrits dans la version la plus récente du prospectus simplifié
Le présent document est fourni à titre informatif seulement. L’information qui s’y trouve ne constitue pas une source de conseils fiscaux, juridiques ou de placement et ne doit pas être considérée comme telle. Les placements doivent être évalués en fonction des objectifs de chaque investisseur. Il est préférable, en toute circonstance, d’obtenir l’avis de professionnels.
Les taux de distribution sont calculés en divisant la plus récente distribution régulière ou prévue (qui peut être fondée sur le revenu, les dividendes, le remboursement du capital ou les primes d’option, selon le cas), exclusion faite des distributions de fin d’année supplémentaires et des distributions spéciales réinvesties, annualisée en fonction de la fréquence, par la valeur liquidative (VL) courante. Les distributions ne sont pas garanties, peuvent varier et sont susceptibles d’être changées ou éliminées. Les taux de distribution peuvent changer sans préavis (à la hausse ou à la baisse) selon les conditions du marché et les variations de la VL. Le versement des distributions ne doit pas être confondu avec le rendement ou le taux de rendement du fonds d’investissement BMO. Si les distributions versées par un fonds d’investissement BMO sont supérieures au rendement du fonds d’investissement, votre placement initial perdra de la valeur. Les distributions versées en raison de gains en capital réalisés par un fonds d’investissement BMO, ainsi que le revenu et les dividendes accumulés par un fonds d’investissement BMO, font partie de votre revenu imposable de l’année où ils ont été versés. Le prix de base rajusté est réduit du montant de tout remboursement de capital. Les taux de distribution sont calculés en divisant la plus récente distribution régulière ou prévue (qui peut être fondée sur le revenu, les dividendes, le remboursement du capital ou les primes d’option, selon le cas), exclusion faite des distributions de fin d’année supplémentaires et des distributions spéciales réinvesties, annualisée en fonction de la fréquence, par la valeur liquidative (VL) courante.
Les distributions, le cas échéant, pour toutes les séries de titres d’un fonds d’investissement BMO (autres que la série FNB) sont automatiquement réinvesties dans des titres supplémentaires de la même série du fonds d’investissement BMO pertinent, sauf si le porteur de titres a indiqué par écrit qu’il choisissait de recevoir les distributions en espèces. Pour les titres de la série FNB d’un fonds d’investissement BMO, les distributions, le cas échéant, peuvent être versées en espèces ou réinvesties automatiquement dans des titres de série FNB supplémentaires du fonds d’investissement BMO pertinent, et les titres de série FNB seront immédiatement consolidés de sorte que le nombre de titres de série FNB en circulation après la distribution correspondra au nombre de titres de série FNB en circulation avant la distribution. Si un porteur de titres est inscrit à un programme de réinvestissement des distributions, les distributions, le cas échéant, seront automatiquement réinvesties dans des titres de série FNB supplémentaires du fonds d’investissement BMO pertinent, conformément au programme de réinvestissement des distributions. Pour obtenir de plus amples renseignements, consultez la politique de distribution des fonds d’investissement BMO pertinents dans le prospectus simplifié.
BMO Gestion mondiale d’actifs est une marque de commerce sous laquelle BMO Gestion d’actifs inc. et BMO Investissements inc. exercent leurs activités.
MC/MD Marque de commerce/marque de commerce déposée de la Banque de Montréal, utilisée sous licence.
