Bien que le divorce soit un processus compliqué à tout âge, les « divorces gris », qui concernent les personnes de 50 ans et plus, peuvent s’avérer particulièrement délicats à gérer alors que le couple a généralement des actifs substantiels à partager et que l’heure de la retraite s’apprête à sonner.
Un divorce à ces âges représente un choc financier majeur avec une diminution du patrimoine de 50 %, selon une étude américaine. Une perte qui s’accompagne bien souvent d’une baisse de revenu pouvant aller jusqu’à 45 % pour les femmes et 21 % pour les hommes.
Les personnes de plus de 50 ans sont plus nombreuses que jamais à divorcer. Selon le Pew Research Center, le taux de divorces gris a pratiquement doublé ces dernières décennies au États-Unis, atteignant aujourd’hui 36 %. Au Canada, la hausse des divorces chez les couples âgés est toutefois moins marquée. Le taux a augmenté de 26 % entre 1991 et 2006 et est demeuré relativement stable depuis, selon Statistique Canada.
Ces dernières années, des personnalités comme Jeff Bezos et Bill Gates ont rejoint les statistiques des divorcés de plus de 50 ans. Même s’ils figurent toujours au top 10 des hommes les plus riches au monde, selon Forbes, ils ont néanmoins dû encaisser une facture salée. Cela dit, dans la majorité des cas, les nouveaux célibataires ne peuvent pas conserver le même niveau de vie. C’est là où les conseillers entrent en jeu pour aider leurs clients à gérer ce tournant de la vie. Voici cinq conseils qu’ils peuvent leur offrir pour limiter les dégâts, selon un article de Financial Planning.
Attention aux dépenses impulsives
Durant un divorce, de nombreux clients, fortunés ou non, peuvent avoir tendance à faire des dépenses excessives pour se remonter le moral. La thérapie par le magasinage peut impacter encore plus l’avenir financier de la personne. D’autres pourraient être tentés d’investir de manière agressive sans tenir compte de leur tolérance au risque pour bonifier leur épargne retraite.
Tout en comprenant le stress émotionnel que vivent leurs clients, le conseiller peut intervenir pour mettre les choses en perspective et les guider vers des décisions plus rationnelles.
Se montrer empathique
Les conseillers doivent montrer une compréhension et une compassion accrues envers leurs clients pendant cette période vulnérable. Selon Lili Vasileff, présidente de l’Association of Divorce Financial Planners, la personne peut vivre de l’anxiété, mais aussi souffrir de dépression. Elle peut également naviguer entre des émotions contradictoires envers l’autre personne, allant de la colère à un attachement encore profond.
Les conseillers doivent donc être attentifs à l’aspect émotionnel tout au long de la procédure de divorce. Par ailleurs, il est fréquent qu’un des membres du couple — la femme, le plus souvent — n’ait pas les connaissances financières essentielles ayant laissé à l’autre la planification et la gestion des dépenses. Les conseillers peuvent jouer un rôle crucial en éduquant ces personnes sur les bases de la gestion financière, en les aidant à établir un budget, à comprendre leurs dépenses et leurs besoins futurs.
Pour les futurs ex-conjoints, il est aussi important de bien évaluer les impacts à long terme des décisions financières. « Le plus grand faux pas que je vois dans les divorces gris est l’incapacité à comprendre les effets à court et à long terme sur les flux de trésorerie, la valeur nette et les impôts », affirme Tamara Durbin, analyste financière certifiée en matière de divorce (CDFA) chez CS TOMASI Wealth Management, une société californienne.
S’entourer d’une équipe de spécialistes
Les conseillers devraient envisager de collaborer avec d’autres professionnels spécialisés en divorce, tels que des avocats, comptables et fiscalistes, pour offrir un soutien complet à leurs clients. Le divorce étant un domaine spécialisé, ils pourront ainsi éviter des erreurs potentielles pouvant engager leur responsabilité professionnelle.
Prendre des mesures préventives
Les testaments, mandats d’inaptitude, désignations de bénéficiaires et autres documents liés à la succession doivent être mis à jour avant même que le divorce soit officialisé. Or, cette étape est trop souvent négligée par les couples. Les conseillers doivent rappeler à leurs clients de revoir et de mettre à jour ces nombreux documents financiers et juridiques.