Pour trancher entre les deux, il est important de considérer plusieurs facteurs, notamment le montant que votre client veut investir et à quel moment, souligne CIBC dans un billet de blogue.
Les avantages du montant forfaitaire
Ce placement utilise une grande partie des liquidités dont dispose votre client au moment où il fait son placement. Les investisseurs préfèrent parfois cette option, car ils veulent faire fructifier leur argent le plus rapidement possible.
En procédant de la sorte, pas besoin de se questionner sur le meilleur moment pour investir. Cela enlève un stress et cela permet de surveiller la croissance potentielle à long terme de votre portefeuille.
Les avantages des placements périodiques
Le but de ces placements est de cotiser graduellement et de manière régulière, et ce, peu importe les conditions du marché. Cette façon de faire peut réduire l’effet de la volatilité et éviter à vos clients de se laisser porter par leurs émotions lorsque les conditions de marché se dégradent.
Cette stratégie s’avère donc particulièrement payante pour les clients ayant une faible tolérance au risque et au stress.
Avant de se décider, trois autres facteurs devraient être pris en compte.
- La tolérance au risque
Si votre client n’aime pas le risque, comme nous l’avons dit plus tôt, mieux vaut privilégier les petits placements périodiques plutôt que de placer un gros montant à un mauvais moment.
- Montant du placement
Si vous possédez déjà un portefeuille de 100 000 $ et que votre client désire investir 10 000 $ supplémentaire, un montant forfaitaire n’aura pas une énorme incidence. À l’inverse, si votre client a 10 000 $ dans son portefeuille et qu’il veut investir 100 000 $ de plus, l’incidence sera beaucoup plus grande.
- Fréquence des placements
Cela concerne ainsi la fréquence à laquelle votre client effectue ses placements. Si votre client désire investir un montant unique comme un héritage, l’investir graduellement pourrait être une bonne option. Par contre, si votre client reçoit ce montant sous forme de prime annuelle, il pourrait valoir la peine d’investir sous forme de montant forfaitaire, sachant qu’il placera davantage d’argent dans l’avenir.
En conclusion, il n’existe pas de réponse bonne ou mauvaise. Chacune a ses avantages et inconvénients. Il vaut donc mieux déterminer au cas par cas ce qui correspond le mieux à la situation de votre client.