Des calculatrices pratiques

Les calculatrices financières en ligne existent depuis au moins 20 ans. Elles ont une caractéristique commune : on les trouve sur les sites des assureurs et des sociétés de fonds.

Sont-elles pour autant biaisées au profit de ces sociétés ? Pas à ma connaissance.

Cependant, je leur reproche une chose : souvent, elles redirigent le visiteur, votre client actuel ou potentiel, vers un conseiller qui fait affaire avec la société, mais pas nécessairement vous ! Et ce, même si le lien vers leur calculateur provient de votre site Internet.

Alors, pourquoi les installer sur votre site ou les suggérer à votre clientèle ? Vous risquez de perdre des clients potentiels !

Au moyen de ces calculatrices, les assureurs et les sociétés de placement ciblent directement le consommateur, votre client. On ne peut certainement pas le leur reprocher, étant donné que leurs calculatrices sont habituellement excellentes.

Six calculatrices

La société Kronos (www.kronostechnologies.com), de Québec, commercialise depuis plus de dix ans un logiciel de gestion de la relation client (CRM), Kronos Finance, adapté aux besoins des conseillers canadiens.

Vous trouverez le lien vers ses nouvelles calculatrices gratuites sur la page d’accueil de son site. En voici six auxquelles vous avez accès1 :

1. Épargne. Cette calculatrice traditionnelle permet d’évaluer l’épargne périodique nécessaire à l’atteinte d’un objectif. Elle tient compte de l’inflation, du rendement et du taux d’imposition, et permet de rechercher la contribution périodique nécessaire ou le taux de rendement.

2. Revenus de placement. Cette calculatrice offre de nombreuses possibilités.

Pendant combien de temps pourrai-je retirer 500 $ par mois de mon capital avant que celui-ci ne s’épuise ? Combien de montants mensuels égaux ou indexés puis-je retirer sur 20 ans ? Quelle sera la différence selon que le capital est enregistré ou non ?

3. Report d’investissement. Une calculatrice telle que je n’en ai jamais vue. À partir d’une stratégie d’accumulation arrêtée, on calcule l’effet d’un congé de cotisations sur l’objectif initial visé. Par exemple, cette année, au lieu de contribuer à votre REER, vous décidez de faire un voyage à Cuba. Quel sera l’effet de cette décision sur votre épargne-retraite ?

J’aimerais que Kronos ajoute des options à cette calculatrice. Dans la version actuelle, on ne peut faire varier que le montant reporté et le nombre d’années consécutives du report.

Ne pourrait-on pas calculer la contribution supplémentaire à faire, une fois le congé terminé, pour maintenir l’atteinte de l’objectif initial ? Ou encore, évaluer de combien de mois ce congé reporte ma retraite ? Ou même, l’effet qu’il aura sur mon train de vie à la retraite ?

4. Emprunt. C’est l’inverse de la calculatrice «Épargne». Vous calculez le maximum que vous pouvez emprunter selon votre capacité de remboursement, en fonction de nombreuses combinaisons de variables : montant du prêt, solde, durée, taux d’intérêt et paiement.

5. Prêt REER. Grâce à cette calculatrice, vous démontrerez à votre client comment il peut être rentable pour lui d’emprunter pour utiliser les contributions inutilisées de son REER.

On détermine ainsi le montant qu’on est en mesure d’emprunter selon des paramètres de remboursement (montant et durée) ou la durée selon le montant emprunté et la capacité de rembourser.

6. Valeur de la vie humaine. Cette calculatrice donne la valeur d’une vie humaine en fonction de l’âge de l’individu et de son salaire annuel. Toutefois, je ne comprends pas la pertinence réelle de ce calcul au-delà de la simple curiosité.

Convivialité

L’absence de publicité rend l’interface très agréable à utiliser. On se concentre sur la calculatrice.

Cependant, certaines calculatrices exigent de nombreux essais et erreurs avant qu’on puisse comprendre leur fonctionnement.

Le soutien en ligne nécessiterait quelques ajouts pour faciliter l’apprentissage. N’oublions pas que ces calculatrices sont destinées au public investisseur. Malheureusement, l’apprentissage spontané et intuitif est une légende urbaine persistante !

De la mobilité

En téléchargeant les calculatrices sur votre ordinateur portable, vous pourrez y avoir accès sans avoir à vous connecter à Internet. Très intéressant lorsque vous travaillez chez un client.

De plus, vous pouvez les télécharger sur l’écran d’accueil de votre téléphone intelligent ou de votre tablette. Kronos a développé une version en langage natif pour l’iPhone. Installez-la directement à partir du magasin d’applications d’Apple, l’App Store.

Considérations technologiques

Ces calculatrices utilisent les plus récents outils de développement Internet. Pas de Flash ni de Java. Enfin, un plugiciel (plug-in) facilitera leur intégration à votre site Internet si vous le désirez.

Une seule mise en garde : avant d’intégrer des calculatrices à votre site Internet, prenez le temps de bien les comprendre afin d’être en mesure de répondre aux questions de vos clients.

1. Depuis la rédaction de cette chronique, certaines améliorations ont été apportées et Kronos a ajouté quatre nouvelles calculatrices, ce qui porte leur nombre à dix.

laroseg@maisondigilor.ca