De 2000 à 2005 les logiciels de planification financière CCH, Naviplan et Plan Plus ont fait leur apparition. Ils ne sont pas faciles à utiliser. Il fallait, et il faut toujours, un certain niveau d’expertise pour les maîtriser. De la même façon qu’un placement ayant un fort potentiel de rendement s’accompagne d’un certain niveau de risque, un logiciel complet, haut de gamme, nécessite un apprentissage à sa hauteur.
Toutefois, ces firmes offrent maintenant une version simplifiée de leur logiciel qui répond aux besoins de 95 % de la clientèle.
Depuis l’an 2000, afin de faciliter la préparation des analyses de besoins financiers exigées par les règlements régissant votre profession, le nombre d’analyses de besoins financiers (ABF) électroniques n’a cessé de croître. J’ai eu le plaisir d’être associé à l’ABF préparée par la Chambre de la Sécurité Financière (CSF) en collaboration avec l’auteur du logiciel Plani Conseil en 1993. Ces ABF répondent aux besoins en assurance (vie et prestations du vivant).
Récemment, les développeurs de logiciel CRM ont ajouté des ABF à leur produit de base. La société Logiciels Modulex (www.modulex.ca), commercialise comme un produit autonome ce que je considère comme la meilleure ABF sur le marché, REPman ABF. Elle peut même fonctionner sans Internet. La majorité des fournisseurs d’assurance, Industrielle-Alliance et Great West par exemple, mettent gratuitement des ABF à la disposition des conseillers.
Ces applications dans votre pratique
Tous ces produits d’analyse financière ont un point en commun : la qualité de leur rapport. Ils servent de carte de visite
L’utilisation d’un logiciel d’analyse financière contribuera au développement de vos affaires auprès de chacun de vos clients tout en le fidélisant. Les rapports produits par ces logiciels éclairent les clients sur leur réalité financière à court, moyen et long terme, tout en illustrant efficacement les solutions proposées. Il vous positionne comme le professionnel financier de référence.
La planification fiscale et successorale reste la force des logiciels de planification financière haut de gamme. Ils s’adressent donc à des clients bien nantis, possédant des immeubles, propriétaires d’une ou plusieurs entreprises ou ayant un patrimoine diversifié.
La version dite de base de ces logiciels permet de faire des analyses de retraite sophistiquées, alors que les ABF servent surtout pour la conformité en vente d’assurance de personnes.
Bien utilisés, ces logiciels transmettent plusieurs messages à vos clients. Le plus important, à mon avis : vous vous occupez de la totalité de sa situation financière. Il peut donc vous considérer comme un guichet unique pour ses besoins financiers. Ensuite, vous êtes au fait des développements technologiques reliés à votre travail. Et enfin, le client peut compter sur vous pour le suivi de l’évolution de sa situation financière.
Les logiciels de planification financière complète
Les logiciels de planification financière complète ou intégrale requièrent de solides connaissances en finance et une grande patience pour les maîtriser. Si vous oubliez de cocher une seule case dans la planification de votre client, vous risquez de l’induire en erreur.
Je connais peu de conseillers qui maîtrisent bien ces outils haut de gamme que sont Naviplan, PlanPlus ou CCH. On les utilise dans un contexte où plusieurs professionnels devront intervenir : planificateur financier, fiscaliste, notaire, etc.
Planiste (www.planiste.ca), une firme montréalaise, offre un service d’impartition pour les cas qui nécessitent une planification financière complète. Vous bénéficiez alors de l’expertise de plusieurs professionnels spécialisés. Par cette approche, vous assurez à votre client un service hors pair tout en évitant les difficultés d’apprentissage des logiciels haut de gamme.
Notre prochaine chronique portera sur les versions de base des logiciels de planification financière et sur les ABF.
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