Un outil de conformité et de croissance

Faisons maintenant le point sur l’ABF de REPman.

Mandat accordé au conseiller. Dès le départ, on invite le client du conseiller à cerner les analyses de besoins qu’il mandate son conseiller de préparer. Le conseiller, étant tenu de faire les trois ABF (vie, invalidité et maladies graves), doit donner ses motifs s’il ne le fait pas. Par exemple, le client ne recherche une police d’assurance vie que pour couvrir son hypothèque.

Budget. Selon les règles de l’art, un budget aide à vraiment connaître son client. Le logiciel accepte de ventiler certains revenus et certaines dépenses, en plus d’offrir une section de notes.

Bilan. Un bilan est un bilan ! On y présente l’actif, le passif et la valeur nette du client de façon aussi élaborée que le client le désire. Évidemment, le bilan ne reflétera que l’actif et le passif que le client choisit de révéler à son conseiller.

Analyses de besoins

Paramétrage. Cette fonction vous invite à fixer une quarantaine de paramètres (taux d’inflation, âge de la retraite, taux de croissance des placements). Ces valeurs par défaut peuvent être modifiées au besoin dans une analyse particulière.

Besoins en assurance de personnes. L’analyse des besoins s’effectue selon les normes reconnues et elle ne se démarque pas vraiment des autres analyses disponibles sur le marché. Toutes les analyses se ressemblent. Seuls leur présentation et le souci de respecter la conformité les distinguent les unes des autres.

Analyse rapide. Grâce au paramétrage effectué au départ, vous n’aurez besoin que de quatre données sur le client pour produire une première analyse, en moins de deux minutes.

Analyse pour la retraite. Cette analyse des besoins sensibilise le client quant à la nécessité d’épargner en vue de se préparer une retraite confortable. Très visuelle, cette analyse facilite les simulations de stratégie de retraite, même en présence du client.

Gestion des dettes. Aucune analyse des besoins ne sera complète sans un module de gestion des dettes. Ce dernier facilite la réorganisation des dettes en utilisant la valeur nette de l’actif immobilier. Cet exercice mène souvent à la suggestion d’une marge de crédit hypothécaire.

Voilà ! Nous venons de faire un tour d’horizon rapide de cette ABF électronique. Qu’a-t-elle de si particulier pour qu’on en fasse une chronique ?

Maturité

Quelqu’un m’a récemment dit : «Gilles, en affaires, il faut savoir maintenir sa longueur d’avance !»

Dès sa création, REPman ABF a été un produit phare de Solutions AGEman. En effet, lorsque vous commercialisez un arrière-guichet en assurance de personnes, vos clients vous sensibilisent rapidement à l’importance d’une analyse de besoins solide.

J’ai suivi l’évolution de REPman ABF depuis son lancement en octobre 2008. Dès le commencement, cette application a gagné l’assentiment du marché des conseillers indépendants. De version en version, des ajouts significatifs ont contribué à maintenir cette longueur d’avance.

Éléments distinctifs

Mandat. Le mandat clarifie la nature de la relation à court terme et circonscrit les secteurs d’intervention future. Vous vendez une assurance vie à un travailleur autonome. Vous savez très bien que vous pourrez rapidement le sensibiliser à l’importance de l’assurance invalidité et maladies graves.

Rapport. Dans sa version la plus élaborée, le rapport comptera plus de 60 pages. Ce n’est pas nécessairement un avantage ! Toutefois, un tableau de sélection permet de choisir uniquement les aspects qui concernent l’analyse actuelle.

La présentation visuelle respecte les nouvelles tendances graphiques : claire et simple, elle est agrémentée d’images contextuelles. Mon site Internet a été refait en respectant ces principes. Allez y jeter un coup d’oeil, aumaisondigilor.ca.

Plusieurs thèmes s’offrent au conseiller selon qu’il présente son analyse à un couple proche de la retraite ou à celui qui a des enfants en bas âge. Le conseiller pourrait même importer ses propres images et logos.

Comme le disait si bien Marshall McLuhan, «The medium is the message» (le média est le message). La présentation (le média) aide beaucoup à la compréhension du message que veut véhiculer un tel rapport. Mais assez philosophé !

Comme carte professionnelle à laisser chez votre client, on ne peut pas trouver mieux. Comme outil de recommandation à d’autres clients, le rapport saura projeter une image positive de votre travail.

Guichet unique. Ce rapport facilite la promotion du guichet unique, ce que nombre de conseillers aspirent à devenir pour leurs clients.

Continuum d’outils. REPman ABF s’inscrit dans l’ensemble de la suite d’outils AGEman, REPman, REPman ABF, de la gestion des propositions d’assurances auprès du cabinet à la préparation des analyses de besoins, sans oublier la gestion de la relation client.

Conclusion

Non seulement l’outil d’analyse des besoins financiers REPman ABF satisfait les exigences de la conformité, mais il est aussi un excellent moyen de faire croître son entreprise.

laroseg@maisondigilor.ca