L’intelligence artificielle (IA) est déjà largement utilisée sur les marchés financiers canadiens, y compris dans le secteur du conseil, ce qui met en évidence le risque croissant de conseils biaisés et erronés générés par la technologie.
La Commission des valeurs mobilières de l’Ontario (CVMO) a publié un rapport, élaboré en collaboration avec Ernst & Young LLP, qui examine l’état de l’IA sur les marchés financiers. Selon ce rapport, l’adoption de l’IA en est à un stade « intermédiaire ».
« Les acteurs des marchés financiers utilisent actuellement l’IA pour améliorer leurs produits et services existants plutôt que pour en créer de nouveaux. »
Là où le déploiement de l’IA est le plus avancé est dans le soutien des fonctions de conseil et de service à la clientèle, ainsi que dans la surveillance des transactions et l’amélioration de l’efficacité et de la précision opérationnelles, selon le rapport.
Les entreprises utilisent l’IA « pour fournir des fonctions automatisées d’assistance à la clientèle et aider les conseillers en contact avec les clients en leur fournissant des informations, des analyses et des recommandations », indique le rapport. « Il s’agit notamment d’améliorer la qualité des données disponibles en détectant les modèles, les tendances et les anomalies avec une plus grande précision. »
La technologie peut également être utilisée pour faciliter la segmentation des clients en catégories de valeur supérieure et inférieure en fonction des revenus et de la rentabilité.
« Une fois cette segmentation effectuée, l’IA peut être utilisée pour générer des rapports et des recommandations personnalisés pour les clients à faible valeur ajoutée, afin de fournir des services sur mesure à moindre coût. L’IA peut également être utilisée pour traiter des informations sur les clients à forte valeur ajoutée provenant de sources et de types de données multiples afin de générer des informations sur les profils, les activités et les préférences des clients et de fournir des informations aux conseillers et aux personnes travaillant dans les domaines de la vente et de la négociation », a déclaré l’entreprise.
L’utilisation croissante de la technologie pour faciliter le service à la clientèle et les fonctions de conseil comporte son propre lot de risques, selon le rapport.
« Même lorsque les outils d’IA sont utilisés pour guider les conseillers, il est à craindre que ces derniers ne deviennent dépendants de ces outils au point d’être incapables de reconnaître que des conseils médiocres ou biaisés sont recommandés sur la base de données erronées. La mesure dans laquelle les consommateurs comprennent ces risques est également un facteur important à prendre en compte », indique le rapport.
L’utilisation de la technologie est moins avancée dans des domaines tels que l’allocation d’actifs et la gestion des risques.
« Si les grands fonds spéculatifs utilisent l’IA pour la recherche, l’analyse économique et l’exécution des ordres, son utilisation pour le négoce et l’allocation d’actifs est par ailleurs limitée. La gestion des risques présente des degrés variables d’adoption de l’IA », indique le rapport.
« Des applications plus avancées et plus sophistiquées du traitement du langage naturel sont activement explorées, mais des défis subsistent. Les questions liées à la qualité des données, à la confidentialité, à l’équité, à l’explicabilité et à l’interprétabilité, ainsi que les défis en matière de personnel, la fidélisation des développeurs et les changements de modèles culturels et opérationnels devront être abordés de manière réfléchie pour tirer pleinement parti de l’IA », a indiqué le rapport.
Ces défis soulèvent également des questions pour les régulateurs – y compris le potentiel d’utilisation malveillante – qui nécessiteront une collaboration pour assurer une « innovation responsable », a déclaré Grant Vingoe, PDG de la CVMO, dans un communiqué.
À cette fin, la CVMO a appelé les participants aux marchés financiers à partager leurs commentaires sur l’utilisation de l’IA dans le secteur de l’investissement par l’intermédiaire de sa plateforme OSC IdeaHub.