Purpose Investments lance le Fonds de pension Longévité, le premier fonds commun de placement (FCP) de revenu à vie pour les retraités canadiens. Ce produit, conçu comme un régime de retraite à prestations déterminées, veut offrir aux consommateurs un sentiment de sécurité financière à la retraite.
La particularité de ce fonds est qu’il incorpore le groupement des risques liés à la longévité pour procurer un revenu à vie aux retraités canadiens. Il permet également aux investisseurs de faire racheter leurs parts ou d’investir davantage dans le Fonds à tout moment.
Ce fonds vient répondre à l’inquiétude liée à la retraite qui semble planer sur les Canadiens. Ainsi la moitié des consommateurs âgés de 55 ans et plus craignent de ne pas avoir suffisamment d’argent pour leurs vieux jours, d’après un sondage de Purpose Investments Angus. La pandémie a encore intensifié cette inquiétude et 20 % des Canadiens de cette tranche d’âge avouent avoir dû retirer des fonds, retarder leur retraite ou cesser de cotiser en raison de la COVID-19.
Purpose estime proposer une solution à cet enjeu. « Le secteur des services financiers peut être une très bonne solution pour aider les gens à accumuler de l’argent et à épargner. Mais à mesure que l’espérance de vie augmente et que les régimes de retraite d’entreprise disparaissent, notre secteur a ignoré la création de véritables solutions pour soutenir les personnes à la retraite et leur donner la sécurité financière et la confiance dont elles ont besoin pour savoir que tout ira bien, affirme ainsi Som Seif, le chef de la direction et fondateur de Purpose Investments. Grâce au Fonds Longévité, nous voulons résoudre cet enjeu et démocratiser la retraite en offrant à tous un régime à prestations déterminées, afin qu’ils sachent qu’ils recevront un chèque de paie aussi longtemps qu’ils vivront. »
Le Fonds a été conçu comme une solution à guichet unique pour les deux segments de la vie d’une personne, soit les périodes d’accumulation et de décaissement. La fonction la plus innovante du fonds arrive au moment du décaissement qui permet aux investisseurs âgés de 65 ans et plus de recevoir des distributions mensuelles à vie. Mais le produit permet également aux investisseurs de moins de 65 ans d’épargner en vue de leur retraite.
À 65 ans, la transition entre épargne et perception de revenu viager se fait automatiquement sans déclencher un événement imposable.
Ce fonds peut être détenu dans un compte régulier, un régime enregistré de retraite ou un compte d’épargne libre d’impôt. Le Fonds offre également aux promoteurs de régimes une option de décaissement de base pour leurs employés au moment de leur retraite.
« Nous considérons le Fonds non seulement comme un outil pour responsabiliser les investisseurs, mais aussi comme une excellente solution pour les régimes à cotisations déterminées et les régimes collectifs en milieu de travail », déclare Fraser Stark, président de la plateforme de retraite Longévité de Purpose Investissements.
Le Fonds de pension Longévité chercher à verser une somme initiale de revenu à vie d’environ 6,15 % par an pour les personnes de 65 ans, son but étant d’offrir des augmentations de paiement importantes au fil du temps.