L’institution lutte depuis quelques années pour la transition vers une économie durable. En 2021, elle a investi 21,2 % (2,64 milliards de dollars) de son portefeuille total dans des investissements d’impact qui contribuent de manière mesurable à enrayer les problèmes environnementaux et sociaux urgents dans le monde.

D’ici 2026, l’entreprise veut que 50 % de son portefeuille soit placé dans des investissements d’impact et de transition climatique. Elle compte augmenter ce pourcentage à 60 % d’ici 2030.

« Notre objectif est de nous poser en chef de file dans la transition vers l’économie du futur. Pour ce faire, nous avons mis au point une solution permettant à la communauté d’investissement canadienne de se constituer un patrimoine tout en relevant les défis environnementaux et sociaux à long terme grâce au même cadre que celui que nous utilisons pour nos propres investissements », dit Rob Wesseling, chef de la direction de Co-operators.

Les portefeuilles durables Co-operators ont été confiés à la gestion d’Addenda Capital. Ils regroupent cinq portefeuilles qui proposent des niveaux de risque différents et qui exploitent des fonds communs de placement d’Addenda Capital.

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Les deux tiers des Canadiens (66 %) reconnaissent avoir vécu un « moment-choc » relié à une situation financière qui a bouleversé leur vie, comme une perte d’emploi, la mort d’un proche ou un divorce, durant la pandémie, révèle la nouvelle étude de Co-operators intitulée « Money Mindset Imprints ».

L’étude montre également que l’éducation a un grand impact sur la situation financière des Canadiens. Ainsi 78 % des sondés assurent que l’éducation reçue pendant leur enfance influence leurs décisions financières actuelles et 69 % se plaignent de ne pas avoir reçu une éducation adéquate sur la sécurité et la planification financière à leur passage à l’âge adulte.

Plus de la moitié des répondants (55 %) estiment devoir revoir et modifier leurs plans financiers en raison de la pandémie.

« Les Canadiens ne se sentent pas soutenus pour construire de solides bases pour leur sécurité financière; ils ont l’impression de faire du rattrapage », résume Patrick Décarie, vice-président, centre de contact, assurance de dommages – distribution chez Co-operators.

Il semble donc normal que les Canadiens veuillent trouver une nouvelle base financière et la plupart cherchent une personne ou une société de conseils financiers qui leur offrirait des conseils personnalisés. Pour répondre à ce besoin, Co-operators a procédé à une refonte de sa marque. Pour marquer cette refonte, Co-operators lance une nouvelle identité visuelle pour mieux s’aligner sur les services tout-en-un élargis. La firme présente ainsi son nouveau logo et son nouveau slogan : Planifier l’avenir. Ensemble.

L’étude a été réalisée en ligne du 7 au 9 septembre 2021 auprès d’un échantillon représentatif de 1 538 Canadiens, qui sont membres du Forum Angus Reid.

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Les ventes nettes de fonds distincts traditionnels ont totalisé 919 M$ sur la période de février, mars et avril 2020, d’après le récent document «Investor Economics – Insurance Advisory Service-Canada».

Par rapport à 2019, le changement est radical : pour toute l’année dernière, les sorties nettes de fonds distincts traditionnels avaient atteint 1,568 G$, selon Investor Economics.

La popularité des produits à garantie de retrait à vie (GRV) continue, pour sa part, à s’étioler. En février, mars et avril 2020, les rachats net des produits à GRV ont totalisé 500 M$. Elles s’étaient élevées à 2,238 G$ pour toute l’année 2019.

La volatilité associée au virus aurait-elle donné un élan aux fonds distincts traditionnels ? «Avec la COVID-19, certaines personnes sont conscientes d’être à risque», souligne Robert Lachance, vice-président, ventes, investissements et retraite au Groupe Cloutier.

«C’est le cas, par exemple, des individus qui avancent en âge et qui veulent léguer rapidement de l’argent en cas de décès. C’est aussi le cas d’entrepreneurs de 40 ou 50 ans qui apprécient davantage les garanties des fonds distincts contre d’éventuelles saisies de créanciers. Toutes ces garanties diminuent l’inquiétude et ajoutent de la sécurité», précise-t-il.

Il y a plus. «En raison des très bas taux d’intérêt, des épargnants sont devenus des investisseurs. Ils le sont devenus malgré eux. Fuyant l’incertitude, ils participent aux marchés par l’entremise des fonds distincts avec les garanties au décès et à l’échéance. Et il faut ajouter que les ratios de frais de gestion des fonds distincts tendent à ressembler à ceux des fonds communs de placement», explique Robert Lachance.

Selon lui, la persistance des ventes négatives des produits à GRV n’est pas une mauvaise chose pour l’industrie.

«Les produits à GRV exigent de fortes réserves financières de la part des assureurs. Avec l’écrasement des taux d’intérêt, il est difficile de soutenir le poids de ces réserves. Par conséquent, les ventes négatives d’un assureur comme Manuvie ne sont pas problématiques. Au contraire, car Manuvie s’est recentré notamment dans la vente de fonds communs de placement, un produit qui n’exige pas de réserves financières», dit Robert Lachance.

Ceux qui se distinguent

D’après les chiffres d’Investor Economics, seuls iA Groupe financier (558 M$), RBC Assurances (110 M$) et Co-operators (63 M$) ont affiché des ventes nettes de fonds distincts et de produits à GRV (ventes nettes cumulatives) pour les quatre premiers mois de 2020. Les sept autres assureurs les plus importants en termes d’actifs gérés en fonds distincts et en GRV ont connu des rachats nets durant la même période.

«La marque RBC est incroyablement forte. Elle impose le respect auprès des consommateurs. L’offre de fonds distincts est simple et les frais de gestion sont très concurrentiels. Enfin, les gestionnaires sont de qualité», affirme Robert Lachance.

Chez iA Groupe financier, les raisons des ventes positives sont nombreuses.

«Au cours des dernières années, iA a effectué un grand ménage dans son offre de produits de placement. La firme a rapatrié de nombreux mandats de gestion à l’interne. Et iA n’a pas eu, comme d’autres, à gérer à grande échelle les effets négatifs des produits à GRV. J’observe aussi que cet assureur dispose de son propre réseau de vente», dit le vice-président du Groupe Cloutier.

Améliorations payantes

Deux raisons principales expliquent les ventes positives d’iA, selon son vice-président principal, distribution et développement de produits d’assurance individuelle, Pierre Vincent.

«La première raison réside dans la qualité de l’offre de fonds. Le processus de revue formelle des fonds et de leurs gestionnaires a été grandement amélioré. Il est très poussé et s’applique à toutes les catégories de fonds. En d’autres termes, les gestionnaires ne restent pas sur la plateforme s’ils ne font pas ce qu’ils devraient faire», dit-il.

En 2019 et 2020, il y a eu un changement de gestionnaires dans 11 fonds distincts. Leurs rendements laissaient à désirer. La gestion de 4 fonds a été rapatriée à l’interne.

«La deuxième raison réside dans les outils électroniques mis à la disposition des conseillers», ajoute Pierre Vincent. À ce chapitre, il souligne le lancement, en février dernier, d’EVO Épargne, un outil qui permet de réaliser à distance les adhésions et les dépôts. «Ce lancement tombait à point !» déclare-t-il.

Jusqu’à quel point les ventes d’iA dépendent-elles du réseau interne ?

«Entre juillet 2019 et juillet 2020, nos ventes brutes de fonds distincts se sont accrues de 32 %. Il n’y a pas eu de différence significative entre notre réseau interne et le réseau de courtage. Nos concurrents n’offrent pas de tels outils électroniques, populaires auprès des conseillers. Mais chose certaine, sans la qualité des fonds, ils tourneraient à vide», souligne Pierre Vincent.

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Détentrice d’un baccalauréat en relations industrielles de l’Université de Montréal (2006), elle était précédemment conseillère au cabinet Groupe financier Wells de Brossard.

Elle a déjà été directrice d’agence chez Co-operators (2016-2018), ainsi que conseillère (2006-2016) et directrice des ventes (2007-2013) chez Industrielle Alliance.

« Passionnée et pédagogue, elle a participé à l’essor de nombreux conseillers dans le domaine des services financiers », signale Patrick Couture, vice-président ventes – Réseau courtage de La Capitale dans une communication aux conseillers.

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Dans le cadre d’une conférence prononcée lors du congrès 2015 de l’Institut canadien des actuaires, Frédérick Guillot affirmait vouloir contribuer à la diffusion de l’analytique chez Co-operators, à travers ses services actuariels, de réclamations, de marketing et de distribution.

Détenteur d’un baccalauréat en actuariat de l’Université Laval (2003), Frédérick Guillot a également complété en 2005 une maîtrise en mathématiques avec concentration en actuariat auprès de la même université.

Très actif dans son milieu professionnel, Frédérick Guillot est chargé de cours à l’École d’actuariat de la Faculté des sciences et de génie l’Université Laval depuis près de dix ans.

En 2014, il mettait sur pied l’événement annuel Actulab, une compétition annuelle de résolution de problèmes destinée aux étudiants en actuariat. En avril dernier, iA Groupe financier leur proposait de faire le design d’une « solution de retraite innovatrice répondant aux besoins des nouveaux retraités. » Pour sa part, Co-operators leur suggérait de « bâtir un algorithme innovant permettant de déterminer la  probabilité qu’une compagnie soit une coopérative. »

Frédérick Guillot a déjà siégé sur le comité de modélisation prédictive de l’Institut canadien des actuaires.

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Depuis le 1^er avril, le montant garanti est doublé pour atteindre 50 000 $, et une couverture supplémentaire de 50 000 $ est offerte avec une tarification simplifiée, portant la couverture totale offerte à 100 000 $ et ce, sans tenir compte des antécédents familiaux.

Auparavant, le produit couvrait 23 conditions avec une indemnité maximale de 25 000 $, auquel une couverture supplémentaire de 75 000 $ pouvait être ajoutée à l’issue d’un processus de tarification.

« En plus, nous lançons un nouvel avenant pour maladies graves d’un enfant de 10 000 $ couvrant les mêmes 23 conditions en plus de quatre autres conditions : la paralysie cérébrale, la fibrose kystique, le syndrome de Down et la dystrophie musculaire », a ajouté Neil Paton.

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Le fonds met l’accent sur les priorités de placement qui cadrent avec trois thèmes clés : « répondre aux besoins d’assurance émergents et mal desservis, renforcer la résilience des Canadiens et nous adapter à l’évolution des modes de transport », indique Co‑operators dans un communiqué.

Co‑operators a conclu son premier partenariat avec l’assurtech Slice Labs Inc. en 2018, qui s’est traduit par lancement de Duuo par Co‑operators, une nouvelle marque numérique et une solution « unique sur le marché » visant à tirer parti de la plateforme de Slice Insurance Cloud Services (ICS).

Co‑operators invite les compagnies assurtech qui souhaitent en savoir plus sur son fonds de placement à soumettre une description sommaire de leur entreprise et de leur technologie en communiquant avec Daniel Sinclair, vice-président au développement d’entreprise, à l’adresse InsurTechfund@cooperators.ca.

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« Alec est un dirigeant exceptionnel qui a joué un rôle de premier plan dans le développement et la croissance de l’assurance individuelle et dans l’orientation de notre travail en matière de développement, de distribution et de tarification des produits ainsi qu’en analyse financière », a souligné Rob Wesseling, président et chef de la direction de Co-operators. « Son expertise et son engagement envers notre entreprise, nos valeurs et nos clients sont irremplaçables et il est bien positionné pour prendre la direction future de nos opérations en assurance vie, en assurance collective et en gestion de patrimoine. »

Alec Blundell compte 25 ans d’expérience dans le monde de l’assurance, s’étant joint à CUMIS en 1994. En 2010, il prend la direction de la tarification et de la gestion de produits pour l’assurance individuelle et la gestion de patrimoine de Co-operators Vie. Depuis 2013, il est vice-président à l’assurance individuelle et actuaire en chef à Co‑operators Vie.

Alec Blundell détient les titres de Fellow de l’Institut canadien des actuaires et de la Society of Actuaries, ainsi qu’un diplôme en mathématiques en actuariat avec mineure en statistiques de l’Université de Waterloo. Il siège au conseil d’administration de The Edge Benefits et de Services AZGA Canada.

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«Nous pouvons maintenant offrir une plus vaste gamme d’options et de ressources au secteur du crédit et nous continuerons à prendre en charge le système de constitution de dossiers de prêts choisi par nos caisses d’épargne et de crédit partenaires», a affirmé Rob Wesseling, président et chef de la direction de Co-operators.

«Grâce à l’appui d’une organisation solide comme Co-operators, nous serons en mesure d’augmenter notre offre de produits et de devenir un chef de file sur le marché», s’est réjoui Dominic Paquette, chef de la direction de Technicost.

Co-operators a indiqué que l’équipe de direction et les employés de Technicost demeureront en poste. L’entreprise fonctionnera comme une entité autonome du groupe de sociétés Co-operators.

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«En plus de gérer la marque Co‑operators, elle dirigera l’amélioration continue de nos capacités numériques pour que nos clients puissent choisir comment, quand et où ils veulent faire affaire avec nous.»

Jusqu’à tout récemment, Emmie Fukuchi était vice-présidente principale de l’expérience client et du marketing à la Great-West Lifeco. Elle a auparavant occupé plusieurs postes chez LoyaltyOne, dont celui de vice-présidente de l’innovation marketing du numérique et du développement pour le programme AIR MILES.

Bénévole depuis plus de 20 ans au sein des organismes Olympiques spéciaux et OPTIONS Mississauga, dédiés aux personnes vivant avec une déficience intellectuelle, Emmie Fukuchi s’investit également dans des projets de leadership féminins.

Elle agit aussi comme mentore professionnelle et conférencière, en plus d’animer des ateliers.

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