De plus, cette proportion double si leurs conseillers actuels ne partagent pas les mêmes valeurs. 

Une augmentation significative

En effet, l’étude d’EY indique que 45 % des Canadiens cherchent activement à ajouter des fournisseurs de services ou à en changer au cours des trois prochaines années, ce qui représente une augmentation marquée de 24 % depuis 2021.

Toutefois, cette volonté de changement n’est pas la même partout au Canada.

De fait, seulement 29,9 % des répondants issus des provinces de l’Ouest sont de cet avis. En comparaison, dans les provinces de la côte Est, cette proportion atteint 57 %.  

« Les incertitudes économiques et une plus grande volonté de changer de produits ou de fournisseurs de services transforment l’environnement canadien des placements, affirme David Hurd, leader, Gestion de patrimoine et d’actifs, EY Canada. Les gestionnaires de patrimoine ont une occasion unique de s’adapter à ce changement en démontrant aux clients la valeur qu’ils peuvent générer tout en composant avec cette complexité. »

Des facteurs importants

Lorsque vient le temps de choisir un gestionnaire de patrimoine et d’actifs, la réputation de la marque (31 %) et les recommandations personnelles (19 %) constituent des facteurs plus importants pour les investisseurs canadiens que pour leurs homologues mondiaux, indique le rapport.

Cela dit, le rendement des placements (48 %) et les honoraires (40 %) demeurent au premier rang dans l’ensemble du pays.

Des fournisseurs multiples

D’après le rapport d’EY, une grande proportion des investisseurs canadiens envisage de faire appel à de multiples fournisseurs de services d’ici 2025 afin d’obtenir un meilleur rendement et d’accroître la diversification.

Ainsi, 40 % de ces investisseurs…

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L’annonce de cette convergence de deux pôles d’excellence en finance durable s’est faite dans le cadre de la 2^e édition du Sommet de la Finance Durable, tenue à Montréal les 18 et 19 mai.

« La mise sur pied du Corridor Québec-France en finance durable est une reconnaissance mutuelle de l’expertise québécoise et française en finance durable. Cette initiative va nous permettre de mettre en commun nos connaissances sur des questions cruciales en finance durable pour propulser le positionnement de Montréal et du Québec parmi les grands centres financiers à l’avant-scène internationale de la finance durable », a signalé Jacques Deforges, directeur général de Finance Montréal.

« Finance for Tomorrow est ravi de s’associer à Finance Montréal pour consolider les relations entre les deux places et créer ainsi une vraie alliance transatlantique. Ce partenariat traduit l’ambition que nous avons depuis 2018 avec le FC4S (Réseau des Places financières internationales autour des enjeux de durabilité) de rassembler les acteurs des Places internationales et partager les bonnes pratiques pour faire de la finance durable la finance mainstream » a pour sa part déclaré Pauline Becquey, directrice générale de Finance For Tomorrow.

38 organisations mobilisées

Sept mois après le dévoilement de la Déclaration de la place financière québécoise pour une finance durable, 9 institutions de l’industrie financière rejoignent les premières organisations signataires ou en appui. Il s’agit d’Addenda Capital, AlphaFixe Capital, EY, Global Alpha Capital, Manuvie, Power Sustainable, Gestion de placements TD, Evol et Trans-Canada Capital.

La Déclaration de la place financière québécoise pour une finance durable est une charte d’engagements qui vise à affirmer le leadership du Québec en finance durable, à soutenir le développement des expertises locales et à positionner les institutions financières face aux grands enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Ensemble, les 38 organisations signataires représentent 1350 G$ d’actifs sous gestion.

« En tant que membre de longue date de la communauté financière du Québec, Manuvie est fière d’être signataire de la Déclaration de la place financière québécoise pour une finance durable. Nous continuerons de développer notre partenariat avec l’Université Concordia, où nous avons co-développé le Sustainable Investing Practicum tout en finançant le programme et en offrant des bourses d’études, car nous savons que la formation de la prochaine génération de leaders en matière d’investissement durable est essentielle pour atteindre nos objectifs climatiques mondiaux. » a souligné Mike Doughty, Président et chef de la direction de Manuvie Canada.

« Il est impératif que nous fassions évoluer notre économie vers un modèle plus durable qui crée de la valeur à long terme pour tous et profite à la société. En tant que signataire de cette Déclaration, nous réaffirmons notre engagement dans cette transition en développant des stratégies d’investissement pour catalyser le capital vers des solutions durables » a affirmé Olivier Desmarais, Président du conseil et chef de la direction de Power Sustainable.

Notons que les engagements pris par les signataires ont d’ailleurs déjà des retombées concrètes. Par exemple, Fondaction s’est associée au Centre de la science et de la biodiversité du Québec (CSBQ) et la Société pour la nature et les parcs du Québec (SNAP Québec) pour développer des indicateurs de respect de la biodiversité et de l’intégrité des écosystèmes au Québec. Ces indicateurs soutiendront des équipes d’investisseurs qui évaluent déjà le risque climatique.

Autre signe du dynamisme associé à l’écosystème de la finance durable du Québec, Montréal accueillera les bureaux nord-américains de l’International Sustainability Standards Board (ISSB), une nouvelle organisation internationale responsable d’élaborer des normes pour la présentation d’informations uniformes et comparables sur les questions environnementales, sociales et de gouvernance.

Finance Montréal et Finance for Tomorrow, une branche de Paris Europlace, n’en sont pas à leur première collaboration. Ils sont aussi partenaires dans le cadre du Parcours Numérique Québec-France. Ce programme d’accompagnement à l’exportation de jeunes pousses en technologies financières (FinTech) entre le Québec et la France vise à créer de nouvelles opportunités pour les entreprises et les investisseurs de part et d’autre de l’Atlantique en permettant aux entrepreneurs une immersion sur les marchés outre-Atlantique.

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Détenteur des titres de comptable professionnel agréé (CPA) et d’expert en évaluation d’entreprise (EEE), Louis-Philippe Côté fait partie du Cercle des jeunes leaders, un regroupement visant à soutenir les activités de la Fondation Marie-Vincent.

L’Université Laval est l’alma mater des associés-fondateurs toujours présents chez Emma, Félix Deschatelets (2014), Jacomo Deschâtelets (2016) et Guillaume Plante (2017). Le quatrième larron, Marc-Antoine Gagnon qui est maintenant à la tête de Goodland, a reçu son baccalauréat de cette université en 2017.

Nommé chef des opérations d’Emma en août dernier, Vincent Girard détient une maîtrise de l’Université Laval (2020).

Selon un article paru dans Conseiller en juin dernier, Emma « a atteint la barre du 1,5 milliard de dollars (G$) en couvertures émises cette année. »

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Après avoir oeuvré pour le compte du Mouvement Desjardins, de la Banque Nationale et du cabinet EY, Philippe Legris a rejoint Accuracy en 2017. Jusqu’à sa nomination, il était vice-président, analyse de données, services financiers. Il détient les titres de CFA et de FRM (Financial Risk Manager).

Fondée à Paris en 2004 par des ex-consultants d’Arthur Andersen démantelée dans la foulée du scandale Enron, Accuracy dit avoir de « grandes ambitions à l’international ».

Dans une récente entrevue au quotidien économique parisien Les Échos, le PDG Frédéric Duponchel a précisé vouloir développer le secteur de « l’investigation numérique »dans le cadre des fraudes à grande échelle. « Nous développons depuis trois ans cette activité, qui marie nos capacités technologiques à notre expertise dans l’analyse des flux financiers, et elle connaît une forte croissance », a dit Frédéric Duponchel.

Selon Les Échos, le chiffre d’affaires d’Accuracy aurait atteint 95 millions d’euros en 2020.

Cette firme dispose d’un réseau de quelque 450 consultants dans treize pays, ce qui inclut une cinquantaine d’associés.

Le bureau montréalais d’Accuracy compte un autre associé en la personne de Ghislain Richter. À son profil LinkedIn, Ghislain Richter signale que « Accuracy s’appuie sur une équipe pluridisciplinaire de 20 professionnels au Québec. »

Selon un autre article des Échos publié en 2020, le tiers des effectifs d’Accuracy serait spécialisé en fusions-acquisitions; un tiers dans les restructurations, contentieux et arbitrages; et autre tiers dans la stratégie et la performance opérationnelle.

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Karen Legget cumule plus de 30 ans d’expérience dans les services financiers. Elle a travaillé à Montréal, à Toronto, à Ottawa-Hull, à Winnipeg et à Vancouver, dans le domaine de l’assurance, puis dans le secteur bancaire.

Elle est entrée dans la profession au sein de Great-West Life, à Mississauga en Ontario où elle est restée près de 12 ans et a notamment occupé le poste de Directrice générale, Directrice nationale des agences Ontario et Atlantique.

Se sentant limitée dans les possibilités de développement à la Great-West, elle se joint à la division Assurance de la Banque Royale du Canada où elle est restée pendant 11 ans. Elle y travaille notamment en marketing et en gestion de produits. Elle a ainsi occupé le poste de Première vice-présidente, Cartes et Solutions de paiement.

Elle est débauchée de RBC en 2012 par Louis Vachon en personne. Le président et chef de la direction de la Banque Nationale la convainc de se joindre à la Banque Nationale, à Montréal, où elle travaillera pendant six ans et occupera notamment le titre de Chef de la direction Marketing et PVP à la direction, Développement corporatif.

Le dernier poste qu’elle a occupé est celui de Partenaire – conseil en services financiers EY à Ernst & Young Global Consulting Services à Toronto.

Karen Legget a fait ses études à l’Université de Concordia où elle a obtenu un Baccalauréat en commerce et a fait une maîtrise en administration des affaires pour cadres à l’Université de Western Ontario.

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Entre 2013 et 2016, il a œuvré pour le compte de BMO, notamment à titre de directeur, stratégie et opérations, chez BMO Gestion de patrimoine.

Accuracy Canada signale que les domaines d’expertise de Xavier Labrecque portent « sur la planification stratégique et financière dans des industries variées (infrastructures, énergie, services financiers, gestion de patrimoine…) et sur l’amélioration de l’expérience client, de la productivité des équipes de vente et des fonctions support. »

Xavier Labrecque est basé à Toronto.

Les principaux axes d’intervention d’Accuracy portent sur les transactions, les litiges et les restructurations d’entreprises.

La direction d’Accuracy Canada est composée de François Filion (associé directeur), Ghislain Richter (associé et ex-Deloitte France), David Pelletier (vice-président et ex-Richter), Philippe Legris (vice-président et ex-Desjardins) et Melissa Di Marco (vice-présidente et ex-SNC-Lavalin).

Rappelons que François Filion avait cosigné le célèbre rapport d’enquête portant sur les activités frauduleuses de Vincent Lacroix et de Norbourg. Il était alors chez Leclerc Juricomptables.

Accuracy compte 17 bureaux situés dans 13 pays. Selon le dernier rapport d’activités de la firme, ses revenus se sont établis à 130 M$ en 2018.

La firme a été fondée à Paris en 2004 par un groupe d’ex-consultants d’Arthur Andersen, un ex-géant de la comptabilité démantelé en 2002 en raison de son implication dans l’affaire Enron.

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Elle a auparavant été leader de la pratique actuarielle d’EY pour le Québec et l’Est du Canada; conseillère en gestion financière chez Desjardins Sécurité financière et analyste en actuariat à l’Autorité des marchés financiers.

Hélène Baril est membre du conseil d’administration de l’Institut canadien des actuaires (ICA) depuis 2018. Elle a déjà reçu l’important prix du président de la Society of Actuaries.

Au moment de présenter sa candidature au CA de l’ICA, elle signalait que « de nouvelles avenues s’offrent également aux actuaires afin d’élargir notre champ d’action. Nous devons saisir ces opportunités et démontrer la pertinence de notre apport, que ce soit en gestion de risques, en analyse de données, en modélisation financière, en changements climatiques ou dans tout autre domaine de pratique émergent. »

Dans ses temps libres, Hélène Baril est administratrice à la Coopérative de solidarité de services à domicile de Lotbinière. Elle est également bénévole au Centre Femmes de Lotbinière.

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Il faut savoir que pour le moment, seuls les dépôts des grands épargnants sont touchés par les taux négatifs. Toutefois, répercuter une partie du coût des taux négatifs pour les banques sur les petits clients semble être une bonne façon de contrer quelque peu cette érosion.

Cette solution est visiblement envisagée par plusieurs joueurs. Depuis l’introduction des taux négatifs par la Banque nationale suisse en 2015, la proportion de banques refusant catégoriquement de léser leurs petits épargnants est passée de 70 % il y a 5 ans à 20 %, selon les chiffres de la firme Ernst & Young.

Plus de la moitié des établissements (55 %) considèrent sérieusement abaisser le seuil au-delà duquel les taux négatifs sont répercutés sur les dépôts. Il s’agit d’une grande augmentation par rapport à l’année dernière où seuls 33 % des établissements voulaient agir ainsi.

Ce changement de mentalité serait particulièrement flagrant parmi les petites banques régionales, selon Patrick Schwaller, associé chez EY Suisse.

Toutefois, selon les auteurs de l’étude d’Ernst & Young, certaines personnes seraient encore à l’abri de ce possible changement. Ainsi, les épargnants possédant moins de 100 000 francs suisses (CHF) sur leur compte ne seraient pas menacés par cette réflexion.

Pour le moment, le secteur n’agit pas, attendant qu’un premier joueur ose franchir le pas, selon l’associé chez EY Suisse.

« Combien de temps les banques pourront-elles encore exonérer les petits épargnants? », se demande-t-il.

Repenser le modèle d’affaires

Les personnes visant uniquement l’épargne seraient particulièrement exposées aux réflexions des banques suite à cette époque de taux négatifs. La majorité des institutions financières sondées (56 %) considèrent ainsi cette clientèle comme peu attrayante, car il est difficile de faire des bénéfices avec elles. Il serait ainsi logique que les banques mettent en place un système pour inciter ces épargnants à transférer leurs fonds dans des offres de placements qui sont plus rémunératrices.

Les risques pesant sur l’épargne sont surtout dus à la faiblesse des taux d’intérêt et au niveau élevé d’incertitude.

Tout espoir de normalisation des taux semble toujours plus dérisoire, les banques envisagent donc de modifier leur modèle d’affaires.

Parmi les avenues envisagées, l’investissement durable est considéré comme un domaine prometteur, même si les institutions ont encore du mal à se lancer.

Toutefois, malgré ces difficultés rencontrées par les institutions, il est intéressant de voir que la confiance du public reste au beau fixe. La part de clients satisfaits des prestations de leur banque s’élève ainsi à 85 %.

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