Ce sondage Web réalisé du 7 au 13 août 2023 auprès de 601 Québécois visait à mieux comprendre les connaissances des répondants de 45 ans et plus en matière de décaissement de leurs avoirs à la retraite. Et fort est de découvrir que les connaissances ne sont pas encore au rendez-vous.

Des connaissances insuffisantes

On apprend ainsi que 50 % des répondants de 45-64 ans ne savent pas de combien d’argent ils auront besoin à la retraite, « alors qu’il s’agit de la base même d’un plan de décaissement », souligne ÉducÉpargne dans son communiqué.

En outre, 42 % des répondants de cette même tranche d’âge n’ont pas l’impression de posséder les connaissances nécessaires pour planifier leur retraite.

De plus, étant donné la situation économique actuelle, 43 % des travailleurs âgés de 45 ans et plus ont mentionné devoir modifier leur plan de retraite, comparativement à 17 % des retraités.

Une éducation financière à améliorer

Par ailleurs, 54 % des personnes sondées estiment savoir ce que signifie le décaissement des avoirs à la retraite.

Pourtant, devant les définitions présentées, 58 % des répondants ont été en mesure de donner la bonne réponse, révélant ainsi que 42 % des Québécois ne sont pas réellement familiers avec cette appellation.

En ce qui a trait aux différents termes financiers liés à la retraite, le REER (94 %) et le CELI (90 %) sont les plus connus, suivis du fonds enregistré de revenu de retraite, le FERR (66 %), de la rente viagère (42 %), du Compte de retraite immobilisé, le CRI (25 %) et du fonds de revenu viager, le FRV (14 %).

« On parle souvent de l’importance d’épargner pour bien planifier sa retraite, mais très peu du décaissement, alors que cette étape est aussi sinon plus importante. Selon les décisions prises par les épargnants, ce sont des dizaines, voire des centaines, de milliers de dollars qui sont en jeu », souligne Nathalie Bachand, planificatrice financière chez Bachand Lafleur, Groupe Conseil et présidente du conseil d’ÉducÉpargne.

La valeur ajoutée d’un professionnel

« Bonne nouvelle cependant, ajoute Nathalie Bachand, compte tenu de la complexité du sujet, 87 % des répondants croient qu’il est important d’être accompagné par un professionnel pour bien planifier sa retraite et le décaissement de ses avoirs. Cela démontre que les gens constatent qu’un expert a une valeur ajoutée pour cet exercice d’une grande importance. »

Pour mieux connaître le décaissement

Parallèlement à ce sondage, ÉducÉpargne lance une nouvelle campagne sur le décaissement des avoirs à la retraite, en collaboration avec la Chambre de la sécurité financière, Épargne Placements Québec, le Fonds de solidarité FTQ et Sun Life.

Parmi les initiatives destinées aux épargnants figurent une section web consacrée au décaissement et cinq vidéos présentant des études de cas selon divers profils.

Créé en 2003 sous le nom de Question Retraite, ÉducÉpargne est un organisme à but non lucratif qui a pour mission de sensibiliser les Québécois à l’importance de développer et de maintenir de bonnes habitudes d’épargne, de les outiller pour en accroître la portée et de les conseiller pour maximiser l’utilisation de leurs avoirs, notamment à la retraite.

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Le sondage, mené par Leger Research, a révélé que 72 % des répondants ont déclaré être financièrement prêts à « affronter la tempête » à court terme. Les répondants plus âgés (55 ans et plus) sont les plus confiants, avec 85 % d’entre eux se disant prêts, tandis que les plus jeunes (18-34 ans) sont les moins confiants, avec 37 %.

Les personnes interrogées qui avaient des conseillers financiers étaient particulièrement optimistes – 86 % ont déclaré qu’elles avaient confiance dans les conseils qu’elles recevaient pendant la pandémie.

En dépit de la confiance générale des répondants, 41 % ont déclaré qu’ils s’inquiétaient de devoir payer pour des besoins de base, comme l’épicerie. Les répondants âgés de 45 à 54 ans étaient les plus inquiets (51 %), tandis que les répondants âgés de 55 ans et plus étaient les moins inquiets (29 %).

Plus de la moitié (53 %) des répondants ont déclaré que leur épargne-retraite avait pris un coup dans le sillage de la COVID-19. Les répondants âgés de 55 ans et plus sont les plus nombreux à dire que leur épargne-retraite a été touchée (55 %). De nombreux jeunes ont également été touchés ; 46 % des répondants âgés de 18 à 34 ans ont vu leur épargne-retraite diminuer.

La diminution de l’épargne-retraite, selon l’enquête, est une combinaison de la volatilité des marchés et du fait que les répondants ont puisée dans leur épargne après avoir été licenciés ou avoir vu leur salaire réduit.

Le sondage a révélé que 42 % des personnes interrogées avaient vu leur salaire diminuer. Les jeunes sont les plus touchés : 56 % des 18-34 ans ont déclaré avoir subi une réduction de salaire. Ces répondants étaient également les plus inquiets quant à leur capacité à payer leurs factures (31 %) ou leur hypothèque ou leur loyer (30 %).

Léger a réalisé ce sondage en ligne auprès de 1 515 personnes entre le 24 et le 26 avril.

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