PLANIFICATION DE LA RETRAITE – La différence est frappante, un client souhaitant prendre une retraite anticipée doit savoir qu’il s’expose à de lourdes conséquences au niveau de ses revenus potentiels.
PLANIFICATION DE LA RETRAITE – Une mise à pied à l’aube de la retraite peut significativement amputer cette dernière, cependant des stratégies peuvent être développées pour limiter les dégâts.
PLANIFICATION DE LA RETRAITE - Avec les jeunes générations qui multiplient les employeurs durant leur vie, les conseillers doivent affiner leurs connaissances relativement aux transferts de régimes de retraite, quelle que soit leur nature.
Une étude récente effectuée par un boursier de l'Institut québécois de planification financière (IQPF) le confirme : pour certains clients qui ont un revenu moyen à élevé, il est préférable de reporter à 70 ans l'encaissement de la Pension de la Sécurité de la Vieillesse (PSV) du fédéral et les prestations de retraites versées par la Régie des rentes du Québec (RRQ).Pourtant, en 2014, les Québécois n'avaient jamais été aussi nombreux à faire exactement le contraire, soit de devancer de 65 à 60 ans leur demande de prestations de la RRQ. Un paradoxe qui illustre l'importance de consulter un planificateur financier.
En prévoyant des changements au compte d'épargne libre d'impôt (CELI), au fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) et à la déduction pour petite entreprise, le dernier budget fédéral influencera la conception de plans financiers pour les clients riches et pour les entrepreneurs. Voici quelques éléments à considérer.D'abord, le plan budgétaire propose de hausser la cotisation maximale annuelle au CELI pour la faire passer de 5 500 à 10 000 $ à compter de 2015. Même si cette mesure est assujettie à l'approbation du Parlement, les clients peuvent dès maintenant verser une cotisation supplémentaire, précise l'Agence du revenu du Canada dans un communiqué.
ZONE EXPERTS - Les Normes d'hypothèses de projection 2015 de l’Institut québécois de planification financière (IQPF) sont disponibles depuis le 30 avril dernier. Cet outil, mis à jour annuellement, en est à sa septième année de publication depuis qu’il a été présenté pour la première fois lors du congrès 2008 de l'IQPF.
Les conseillers doivent être attentifs au dernier budget québécois, puisque plusieurs mesures toucheront leur industrie, entre autres, une modification à la déduction pour petite entreprise (DPE).La mise à jour économique de décembre dernier visait déjà l'industrie par l'augmentation notamment de la taxe sur le capital des sociétés d'assurance, la hausse de la taxe compensatoire pour les institutions financières et la hausse de la taxe temporaire pour les caisses d'épargne et de crédit sur la masse salariale.
Un retrait important et unique d’un FERR peut être avantageux pour certains investisseurs, selon Daniel Laverdière, directeur principal, Planification financière et services conseils, chez Banque Nationale Gestion privée 1859.
L’hypothèse implicite du taux de rendement réel utilisée par le gouvernement du Canada dans sa construction des nouveaux taux de retraits du FERR serait un peu optimiste, selon Daniel Laverdière, directeur principal, Planification financière et services conseils, chez Banque Nationale Gestion privée 1859.
Le plan budgétaire propose de modifier les facteurs de retrait minimal applicables aux clients de 71 à 94 ans qui détiennent un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR).