« Il y a une augmentation de la fraude, car les données sont très disponibles. Plus on facilite l’accès aux transferts d’argent instantanés, plus on augmente le risque de fraude », a indiqué Rachel Jolicoeur, directrice, prévention et stratégie de la fraude chez Interac, dans le cadre de la 10^e édition du Forum Fintech.

Les paiements par transfert d’argent en temps réel sont de plus en en plus fréquents. L’an dernier, Interac a enregistré plus d’un milliard de virements instantanés au Canada, soit une augmentation de 16 % par rapport à l’année précédente. Or, si ces solutions de paiement offrent des occasions de croissance aux institutions financières, elles contribuent aussi à augmenter leur niveau de risque, note la spécialiste en sécurité.

L’humain, le maillon faible

Dans la chaîne complexe de processus destinés à assurer la protection des transactions bancaires, l’humain est le maillon faible, mentionne Rachel Jolicoeur. Les institutions financières peuvent posséder les systèmes les plus sophistiqués, les stratagèmes des fraudeurs parviennent à amener des clients à compromettre la sécurité de leurs données personnelles. Leur tâche se trouve facilitée du fait que les niveaux de sécurité des comptes pour particuliers sont moins élevés que ceux des comptes pour entreprises.

Les banques doivent donc faire flèche de tout bois pour prévenir les fraudes. La technologie est un allié précieux dans ce combat. Pour mettre les fraudeurs en échec, il faut s’assurer avant tout de posséder des données solides et bien organisées, affirme Rachel Jolicoeur. Les banques doivent également mettre en place des processus de vérifications robustes, pour s’assurer que les fonds des clients sont envoyés aux bons destinataires lors des transferts. Elles doivent aussi garantir un haut niveau de protection des données personnelles des clients.

L’automatisation des processus de vérification est une étape indispensable dans la lutte contre la fraude, estime Melissa Bernardino, cheffe des risques et de la conformité de Finix. La recherche systématique d’anomalies au moyen de modèles d’apprentissage continue et l’analyse des données en temps réel permettent de détecter des transactions inhabituelles dans le compte des clients. La fintech forme par ailleurs régulièrement les utilisateurs de la plateforme à repérer les risques de fraude.

Marc Hines, chef de la connectivité pour le Canada chez Plaid, repère deux moments particulièrement critiques dans le processus de paiement instantané : lorsque l’utilisateur se connecte à son compte en banque et lors de l’approbation de la transaction. Les vérifications doivent être accentuées lors de ces deux étapes, soulève-t-il.

La fraude autorisée en croissance

Le type de fraude visant les institutions financières et les clients a évolué au cours des deux dernières années, rapporte Manoj Verma, co-fondateur et chef des revenus de Tabapay. Alors que la fraude non autorisée, qui se produit lorsqu’un fraudeur prend le contrôle d’un compte à l’insu de son propriétaire, était plus répandue durant la pandémie, elle est dépassée aujourd’hui par la fraude autorisée, dans laquelle le client envoie volontairement de l’argent à un bénéficiaire. Dans le cas d’une fraude non autorisée, l’institution financière peut bloquer l’accès au compte du client. La situation est cependant plus complexe dans le cas d’une fraude autorisée, car la responsabilité du paiement revient alors généralement au client, dit-il.

Face à ce tsunami, les moyens manquent aux institutions pour parer les coups des fraudeurs, notamment en termes de ressources humaines et d’expertise. Interac rencontre ainsi des difficultés à recruter toutes les ressources spécialisées dont elle a besoin pour lutter contre la fraude.

Enfin, la règlementation actuelle manque de dents. Déposer une plainte reste un processus complexe, s’accordent à dire les intervenants, surtout quand les fraudeurs ne sont pas basés au Canada.

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Pas moins de 65 % des personnes interrogées âgées de 18 à 34 ans perçoivent l’intelligence artificielle de manière positive pour la gestion de leurs finances personnelles.

L’enquête, menée en ligne par Ipsos, montre que les Canadiens se tournent vers l’intelligence artificielle pour automatiser leur épargne, faire des calculs de budget, donner un aperçu des entrées et sorties de fonds à venir et offrir des informations financières rapides.

Les personnes âgées de 35 ans et plus semblent plus méfiantes lorsqu’elles utilisent l’intelligence artificielle pour la gestion financière personnelle.

Environ 38 % des personnes âgées de 35 à 44 ans étaient intéressées par l’intelligence artificielle pour leurs finances, tandis que seulement 11 % des personnes âgées de 55 ans et plus faisaient confiance aux capacités de l’intelligence artificielle.

Le sondage, mené du 12 au 14 avril auprès de 1501 Canadiens, montre que même si 75 % des répondants étaient méfiants face à l’intelligence artificielle, bon nombre d’entre eux utilisent peut-être cette technologie sans s’en rendre compte.

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Trintech dessert une clientèle provenant de divers secteurs verticaux, notamment les services financiers, les télécommunications, la vente au détail, l’assurance et les services publics. Cette acquisition, qui s’inscrit dans l’objectif de l’entreprise américaine de renforcer son offre d’automatisation financière, devrait lui permettre d’élargir sa plateforme de solutions existantes.

Les solutions Frontier Reconciliation et Accurate Reconciliation sont utilisées par plus de 400 clients de premier ordre dans le monde entier, dont huit des dix premières banques et deux des trois premières compagnies d’assurance aux États-Unis.

« En cette ère de transformation numérique intense, l’automatisation de la comptabilité, les rapprochements et la clôture financière représentent une opportunité de marché significative, a déclaré Darren Heffernan, PDG de Trintech. Cette acquisition nous permet de fournir des fonctionnalités de clôture financière encore plus convaincantes, d’élargir la portée de notre écosystème de partenaires et de générer un retour sur investissement impressionnant pour nos clients. »

L’accord d’acquisition comprend également le transfert d’employés clés de Fiserv à Trintech, augmentant ainsi l’effectif mondial de ce dernier à près de 700 employés. Les clients pourront bénéficier de talents techniques accrus et d’un accès à l’écosystème de partenaires de Trintech, qui comprend des fournisseurs de technologies et de services de premier plan.

De son côté, Whitney Stewart Russell, présidente des solutions numériques chez Fiserv, a exprimé son enthousiasme quant au partenariat avec Trintech, soulignant qu’elle était « impatiente de servir nos clients dans le cadre de notre future relation en tant que partenaire de référence ».

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Cet outil d’évaluation comparative et l’étude qui l’accompagne cherchent à répondre à des questions telles que :

• La signification de l’expression « automatisation mature » pour une entreprise de services financiers moderne
• Ce que distinguent les entreprises qui ont tiré d’importants avantages commerciaux de l’automatisation et celles qui n’y sont pas parvenues

Les premiers résultats de l’étude ont permis de mettre en avant certains points. À partir de l’étude, il est déjà possible de classer les institutions financières en trois catégories :

• Les leaders de l’automatisation, soit ceux qui ont recours à une automatisation innovante ou sophistiquée
• Les retardataires, dont l’automatisation n’apporte aucune valeur ajoutée
• Les intermédiaires qui sont entre les deux et représentent 65 % des répondants.

La différence entre ces groupes est flagrante. En effet, la grande majorité des leaders (98 %) ont obtenu un « important avantage concurrentiel » grâce à leurs efforts d’automatisation, contre seulement 6 % des retardataires. De plus, 96 % des leaders disposent d’une automatisation à l’échelle de l’entreprise et d’un centre d’excellence, alors que 81 % des retardataires peinent encore à hiérarchiser les projets d’automatisation.

La majorité des leaders (70 %) ont intensifié leur recours à l’automatisation des processus robotisés ou numérisés, alors que 44 % des intermédiaires sont encore bloqués dans la phase pilote de mise en œuvre.

« Les données de l’étude laissent entrevoir une forte corrélation entre la taille de l’entreprise et la maturité de l’automatisation. Les plus grands services financiers du monde guident, en toute logique, la transition vers l’automatisation, et les gains qu’ils réalisent sont riches d’enseignements pour l’ensemble du secteur. Mais la taille n’explique pas tout. Nous observons un écart considérable entre les leaders et les retardataires, ainsi qu’une large majorité d’entreprises se situant dans le courant intermédiaire, et ce, dans toutes les sous-catégories du secteur », constate Mike Heffner, vice-président Solutions and Industry Go To Market chez Appian.

Le sondage montre également qu’il n’existe pas de voie unique vers l’excellence en matière d’automatisation. L’orchestration dans un flux de travail unifié est à l’origine de la plupart des avantages pour les clients et les employés constatés durant l’enquête.

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