Selon une enquête de l’Institut national de la retraite des États-Unis, plus de la moitié (51 %) des propriétaires de PME s’inquiètent de l’état actuel de l’économie, et l’inflation figure en tête de leurs préoccupations.

Cette situation offre aux professionnels de la finance l’occasion d’intervenir avec des solutions spécialisées pour aider les dirigeants de PME à naviguer à travers cette période d’incertitude économique, signale Think Advisor.

En étant proactif, vous pouvez non seulement soutenir ces clients dans la gestion de leurs défis, mais aussi renforcer la relation de confiance avec eux et développer votre activité.

Améliorer le plan de retraite personnel

Un nombre croissant de chefs d’entreprise repoussent leur départ à la retraite en raison des incertitudes économiques. Beaucoup craignent de ne pas avoir épargné suffisamment pour financer leurs vieux jours ou ont dû réduire leurs contributions à leur épargne retraite à cause des pressions économiques.

Cette réalité met en lumière l’importance d’aborder le sujet des plans de retraite personnels dès le début de vos discussions avec eux.

Commencez par explorer leurs objectifs de retraite et identifiez les lacunes éventuelles dans leurs stratégies actuelles, suggère Think Advisor. Vous pouvez leur redonner confiance en leur avenir financier en leur proposant des solutions adaptées, comme l’élaboration d’un plan de décaissement sur mesure.

Ce plan peut inclure des stratégies pour maximiser les prestations gouvernementales et identifier d’autres sources de revenus garantis, telles que les rentes ou les investissements sûrs.

En leur offrant des solutions concrètes pour sécuriser leur avenir financier, vous les aiderez à surmonter leurs inquiétudes tout en consolidant votre rôle de conseiller de confiance.

Planifier la succession et la relève

L’absence de planification successorale est un problème criant pour de nombreux chefs d’entreprise. En effet, seulement 30 % des propriétaires de petites entreprises disposent d’un plan de succession formalisé, révèle l’étude.

Sans une planification solide, leur départ pourrait compromettre non seulement la survie de l’entreprise, mais également l’héritage qu’ils souhaitent laisser derrière eux. De plus, cela pourrait avoir un impact sur l’avenir des employés.

Vous pouvez aider vos clients à élaborer un plan de succession solide et clair, en prenant en compte les futurs dirigeants ainsi que les implications financières et fiscales de cette transition.

Si le client envisage de vendre son entreprise, vous pouvez également l’aider à évaluer sa valeur et à explorer des options telles que l’assurance vie. Cette dernière peut s’avérer particulièrement utile pour garantir la liquidité nécessaire à la continuité de l’entreprise lors du rachat des parts d’un propriétaire sortant.

Une planification successorale bien pensée permettra également de minimiser les impacts fiscaux liés à la succession et de faciliter le transfert des actifs, tout en protégeant le patrimoine des propriétaires. En veillant à ce que leurs volontés soient respectées et que leur entreprise continue à prospérer après leur départ, vous jouerez un rôle essentiel dans la pérennité de leurs réalisations.

Combler les lacunes en matière d’avantages sociaux

Dans le contexte actuel d’inflation, de nombreux employés s’attendent à une meilleure rémunération et à des avantages sociaux plus complets. Ces attentes, si elles ne sont pas satisfaites, peuvent menacer la stabilité des entreprises, tant sur le plan financier que sur celui des ressources humaines. Dans le contexte de la guerre des talents, les avantages sociaux représentent un levier essentiel pour attirer et retenir les employés clés.

Selon l’enquête, 44 % des entreprises américaines ont déjà amélioré les régimes de retraite de leurs employés ou envisagent de le faire. Cependant, seulement un tiers des chefs d’entreprise consultent des experts en prestations de retraite pour optimiser leurs programmes d’avantages sociaux. C’est là que vous pouvez faire la différence.

En collaborant avec des spécialistes des avantages sociaux, vous pouvez aider vos clients à concevoir des programmes plus attractifs et adaptés aux besoins actuels. Ne limitez pas vos recommandations aux seules prestations de retraite. Explorez également des options comme les régimes de rémunération différée ou les solutions d’assurance vie détenues par l’entreprise, qui peuvent offrir des avantages fiscaux tout en renforçant la fidélité des employés.

En aidant les clients à combler les lacunes dans leurs offres actuelles, vous leur permettez de renforcer leur attractivité sur le marché du travail et de s’assurer que leur équipe reste motivée et engagée, même en période de turbulences économiques.

En fournissant aux patrons de PME des conseils et des solutions personnalisées, vous renforcez non seulement votre relation avec eux, mais vous vous positionnez également comme un partenaire indispensable pour assurer leur réussite à long terme.

L’article Retraite des chefs de PME : comment éviter les pièges financiers est apparu en premier sur Finance et Investissement.

Selon l’étude intitulée La santé et le bien-être en milieu de travail au Canada en 2024, des obstacles empêchent les employés canadiens d’améliorer leur état de santé général, notamment des contraintes financières (39 %), un manque de motivation (41 %) ainsi qu’un simple manque de temps (45 %).

Le rapport signale également des écarts de perception entre les employés et leurs employeurs en ce qui concerne les avantages sociaux. Ainsi,

• la moitié des employés estiment que leur régime d’avantages sociaux est insuffisant ou déclarent qu’il ne répond pas à leurs besoins en matière de bien-être ;
• quatre répondants sur dix déclarent que leur employeur n’accorde pas la priorité à la santé mentale de ses employés ;
• seuls 18 % des répondants indiquent que leurs gestionnaires sont équipés pour reconnaître et soutenir la santé mentale de leurs équipes.

Quant aux employés, ils ne perçoivent pas toujours les efforts déployés par les employeurs pour améliorer leur bien-être. D’après l’étude,

• 86 % des professionnels des ressources humaines affirment que leur organisation accorde de l’importance à la santé mentale des employés et reconnaît cette responsabilité ;
• plus de 50 % des employés n’ont jamais utilisé leur PAE, même s’ils le considèrent comme une ressource précieuse pour la santé mentale, les problèmes familiaux et les conseils financiers.

L’article Santé et bien-être au travail est apparu en premier sur Finance et Investissement.

Segic, une entreprise technologique spécialisée dans le développement d’une plateforme globale axée sur les avantages collectifs et individuels d’une organisation, a annoncé par voie de communiqué un partenariat stratégique afin d’intégrer Emma dans le Marketplace de ses avantages.

Le but de ce partenariat est d’offrir une option d’assurance vie 100 % en ligne aux membres de programmes d’avantages collectifs.

Plus précisément, « le partenariat entre Emma et Segic permettra aux employés participant aux programmes d’avantages sociaux et d’assurance collective, aux travailleurs autonomes ou aux associations d’accéder facilement à une couverture d’assurance vie pour chaque membre de la famille avec ces trois produits : l’assurance vie temporaire, l’assurance vie permanente et la protection enfant ».

Emma, une entreprise fondée en 2018, propose une plateforme technologique offrant des solutions d’assurance vie personnalisées et adaptées aux besoins de chaque client. Cette plateforme d’assurance vie personnalisée 100% virtuelle donne aux utilisateurs la possibilité de comparer et de choisir facilement les meilleures offres.

Selon le communiqué, cette collaboration permettra à Segic, une entreprise située à Brossard, « de renforcer son positionnement comme fournisseur de solutions globales pour les organisations souhaitant offrir des avantages sociaux personnalisés et adaptés à leurs employés ».

En s’associant à Emma, Segic accroît ainsi « son offre de services dans le domaine de la santé et du bien-être, en proposant des solutions innovantes et accessibles aux employés », souligne l’annonce.

L’article Partenariat entre Emma et Segic est apparu en premier sur Finance et Investissement.

Lisa Giannone prend la tête d’une entreprise d’envergure nationale comptant 24 bureaux à travers le Canada et plus 1200 employés. Son expérience de plus de 30 ans dans l’industrie, sa « capacité à développer des équipes très performantes », son sens de la planification stratégique plus « sa créativité à trouver des solutions non conventionnelles » faisait d’elle le choix numéro un, a affirmé Barry F. Lorenzetti, qui continue d’occuper les rôles de chef de la direction et de président du conseil d’administration.

La transition entre les deux dirigeants s’est faite en douceur. L’annonce de sa nomination ayant été faite en juillet, Lisa Giannone a profité de la période de six mois avant son entrée en poste officielle pour préparer le terrain. Parmi ses premières décisions, il y a eu la mise en place d’une session de travail avec les leaders des différents bureaux à travers le pays.

« Cela nous a permis d’identifier nos trois priorités stratégiques, soit contribuer à la croissance organique de l’entreprise, assurer le développement du leadership de BFL dans l’industrie, très important pour la pérennité de l’entreprise, et enfin favoriser l’engagement des employés. Dès janvier, j’ai ainsi été capable de me concentrer sur ces priorités », explique Lisa Giannone.

Autre décision, elle a créé le bureau de la présidente qui regroupe les leaders des trois divisions régionales (est, centre et ouest) plus celui de la division immobilière. C’est son « équipe exécutive » qu’elle rencontre sur une base régulière.

Même s’il y avait des dossiers avec lesquels elle était moins familière, la courbe d’apprentissage de la nouvelle présidente n’a pas été très abrupte. « Dans mes précédentes fonctions, je travaillais déjà avec les leaders des autres divisions. Comme nous travaillions en collaboration, je savais donc ce qui se passait dans chacune d’entre elles », affirme Lisa Giannone qui, avant sa nomination, occupait le poste de vice-présidente régionale de l’est du Canada depuis octobre 2019.

Deux fois plutôt qu’une

Lisa Giannone a amorcé sa carrière dans le domaine du courtage d’assurance en 1989. Elle a travaillé notamment chez Marsh Canada, une entreprise internationale qui compte des bureaux dans 130 pays, avant de faire son entrée chez BFL en 2009. C’est Barry F. Lorenzetti qui l’a approchée, mais il a dû s’y prendre à deux fois avant qu’elle accepte son offre.

« Il m’avait proposé un poste quelques années auparavant, mais j’étais alors enceinte de mon premier enfant. Il était même prêt à m’engager à temps partiel le temps que j’accouche, ce qui m’avait beaucoup impressionnée. Avant bien d’autres, Barry considérait important de favoriser la conciliation travail et famille », raconte Lisa Giannone qui a toutefois décliné son offre.

Ce n’était que partie remise. Il l’a contacté à nouveau en 2009 pour lui confier la responsabilité de créer une nouvelle équipe dédiée aux secteurs des ressources naturelles, du transport et de la construction. Cette fois-là, elle a décidé de plonger même si elle venait de donner naissance à ses jumeaux. La petite équipe du départ a fini par regrouper une trentaine de personnes au fil des années. Après avoir été directrice du bureau de Montréal, elle s’est vu confier la vice-présidence régionale de l’est du Canada.

Même si elle prend la direction de l’entreprise dans l’après-pandémie et en pleine tourmente économique, elle se dit confiante pour l’avenir. « BFL a toujours été axée sur le développement des affaires. C’est ce qui nous permet de nous différencier et d’attirer les talents. Je ne vais donc pas changer quelque chose qui n’est pas brisé », confie-t-elle.

D’où viendra la croissance pour BFL ? « Parmi nos priorités, on veut continuer de développer l’Ontario qui est un marché au fort potentiel. Il y a aussi le secteur des avantages sociaux qui est un domaine porteur. Notre stratégie n’est pas de faire des acquisitions, mais de viser une croissance organique. C’est important de protéger notre culture d’entreprise », ajoute la présidente.

L’article Transition en douceur à la tête de BFL Canada est apparu en premier sur Finance et Investissement.

Il se spécialise dans les aspects de la législation et de la réglementation portant sur les régimes de retraite et les avantages sociaux, notamment dans le cadre d’opérations visant des sociétés, comme les fusions et acquisitions, l’insolvabilité et les réorganisations. Il s’intéresse aussi aux questions liées à la gouvernance, à l’administration et aux investissements des régimes de retraite.

Avant de se joindre à Stikeman Elliott, Philippe a travaillé pendant plus de huit ans en consultation à titre d’expert juridique en régimes de retraite et gestion d’actifs chez Normandin Beaudry.

Il a commencé sa carrière chez Norton Rose Fullbright dans les domaines du droit de l’emploi et du travail ainsi qu’en droit des régimes de retraite et avantages sociaux.

Philippe Levac détient un baccalauréat en droit et un baccalauréat en relations industrielles de l’Université de Montréal. Il a été admis au Barreau du Québec en 2008 et est membre de l’Ordre des conseillers en ressources humaines agréés depuis 2007.

L’article Un expert des régimes de retraite chez Stikeman Eliott est apparu en premier sur Finance et Investissement.