À l’inverse de la comparaison et de l’achat compulsif, le loud budgeting remet les valeurs à la bonne place ET fait de l’affirmation de soi une tendance

Qu’est-ce que le loud budgeting ?

De toutes mes recherches, CNBC offre la meilleure définition :

Le loud budgeting est une technique d’économie d’argent qui consiste à décliner des occasions sociales — comme dîner avec un ami ou assister à un mariage à destination — lorsque cela compromet vos objectifs financiers, et à dire aux gens que c’est la raison pour laquelle vous n’y participez pas. L’idée du loud budgeting est simplement de permettre à plus de personnes de se sentir à l’aise pour parler ouvertement des objectifs financiers qui sont actuellement les plus importants pour eux. (traduction libre)

Le loud budgeting, c’est s’autoriser à dire :

« Je ne peux pas aller souper au resto, je n’ai pas l’argent pour cela en ce moment. J’ai décidé de garder mon argent pour… »

« Au lieu d’aller chez Starbucks tous les jours, j’aime mieux garder mon argent pour souper dans un bon resto une fois par mois. »

« Au lieu d’une grande maison et d’une voiture neuve, j’ai décidé de voyager plus. »

« Plutôt que m’acheter dix chandails cheap et de piètre qualité, je préfère garder mon argent et m’acheter un chandail que j’adore et de bonne qualité. »

Le loud budgeting, ce n’est pas je n’ai pas assez ; c’est une philosophie de vie de je ne veux pas dépenser sur des choses qui ne sont pas ma priorité personnelle en ce moment.

Qu’est-ce que le loud budgeting n’est PAS ?

Le loud budgeting n’est pas de s’empêcher de vivre et d’économiser tout notre argent — ce n’est pas à propos de passer à côté de vivre notre vie. Le loud budgeting encourage la responsabilité financière et à vivre une vie avec une plus grande intentionnalité !

Notre responsabilité

L’industrie des services financiers au complet peut faire du pouce sur cette tendance afin de réduire les anciennes modes de « voisins gonflables », de surconsommation ou de consommation sans sens précis.

Prenez le porte-voix

Et si chaque conseiller et conseillère parlait de cette tendance avec ses clients, peu importe l’âge ?

Et si vous en parliez dans votre infolettre et/ou dans les médias sociaux ?

Voici quelques accroches que vous pouvez utiliser pour lancer la conversation :

• Avez-vous entendu parler de cette nouvelle tendance, le loud budgeting ?
• Une tendance TikTok qui s’applique à tous
• Comment le loud budgeting vous aide-t-il à atteindre vos objectifs plus facilement ?

J’espère sincèrement que le loud budgeting sera plus qu’une tendance, qu’il sera une nouvelle philosophie de vie pour plus de gens. C’est bon pour nos finances (l’économie), c’est bon pour nos relations (l’authenticité), et c’est bon pour la planète (réduit la surconsommation).

Faisons tous notre part

Merci au TikToker Lukas Battle d’avoir lancé le concept !

C’est toujours avec plaisir que je lis vos commentaires. Vous pouvez me joindre ici et rester en contact avec moi via : LinkedIn, Facebook, YouTube et Instagram

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Un résultat qui démontre une tendance à privilégier la flexibilité financière face à des dépenses imprévues ou importantes chez les répondants.

L’enquête, à laquelle ont participé 833 résidents, offre un aperçu des habitudes de prêt au Québec. Seuls deux Québécois sur cinq (38,9%) ont opté pour un prêt personnel au cours des dix dernières années. Une majorité de répondants (61 %) n’ont jamais souscrit à un prêt personnel, préférant d’autres formes de financement ou faisant preuve de prudence financière.

Les emprunteurs ont une préférence marquée pour des montants de prêt relativement modestes. En effet, 68% des prêts contractés étaient inférieurs à 20 000 $, suggérant que les Québécois considèrent le prêt personnel davantage comme un complément ou un secours financier plutôt qu’un moyen de financement principal pour des projets de grande envergure.

Seuls 13 % des prêts personnels souscrits se situaient entre 20 000 $ et 50 000 $, contre 18 % pour des montants supérieurs à 50 000 $.

Les fonds sont utilisés principalement pour l’achat de véhicules qui représente 21 % des prêts personnels, suivi par l’acquisition de biens technologiques (17 %), le financement de travaux de rénovation domiciliaire et le paiement de dépenses médicales, à égalité à 12 %. Une faible proportion des prêts sert au remboursement d’autres dettes (9 %) et pour financer un voyage ou des vacances (5 %).

Près d’un tiers des répondants considèrent le prêt personnel comme une solution pour étaler les dépenses courantes. Pour beaucoup, la gestion des flux de trésorerie et le maintien de la stabilité financière sont aujourd’hui des préoccupations majeures.

Seule une minorité, soit 7 %, considère le prêt comme un moyen d’acheter des biens coûteux plus facilement, tandis que 6 % estiment qu’il permet de se gâter de temps à autre.

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Les personnes suivantes sont nommées pour un mandat de trois ans :

• Marc Lacoursière, professeur titulaire à la Faculté de droit de l’Université Laval;
• Laurence Marget, directrice générale de la Coalition des associations de consommateurs du Québec (CACQ);
• Vanessa O’Connell-Chrétien, avocate à Revenu Québec.

La durée de leur mandat a été déterminée pour la diversité de représentativité ainsi que le respect du principe d’alternance et de pérennité au sein du Conseil consultatif des consommateurs qui est composé de neuf membres.

Pour rappel, ce comité a pour mission de faire valoir l’opinion des consommateurs de produits et utilisateurs de services financiers auprès de l’AMF. Pour faire valoir la diversité d’opinion, ses membres sont issus de divers secteurs et professions, et témoignent d’un intérêt particulier pour la défense et la promotion des droits des consommateurs et des personnes en situation de vulnérabilité.

Les rôles et responsabilités des membres du Conseil consultatif des consommateurs sont de :

• commenter les politiques, règles, lignes directrices et autres publications de l’AMF susceptibles d’avoir un effet sur les consommateurs de produits et utilisateurs de services financiers;
• de faire les recommandations qu’ils estiment utiles à l’égard de ces mêmes publications;
• et de faire part à l’AMF de leurs observations et recommandations relatives à tout sujet concernant les consommateurs de produits et utilisateurs de services financiers.

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