Dans un monde confronté à des défis multiples touchant tant l’environnement que les enjeux sociaux et de gouvernance, les opportunités de marché et la croissance de l’investissement responsable en matière de régimes d’épargne-retraite collectifs augmentent et laissent entrevoir des rendements intéressants.

Ces tendances génèrent des occasions pour les investisseurs, souligne Charles-Antoine Larochelle. Les Nations Unies ont identifié 17 objectifs de développement durable adoptés par plus de 195 pays comme cadre de leur politique publique, rappelle-t-il, ajoutant que pour atteindre ces objectifs d’ici 2030, comme le prévoit l’ONU, ce sont environ 100 trillions de dollars (100 milliards de milliards) qui devront être investis par les États signataires.

Enjeux environnementaux et sociétaux

Ces prévisions laissent entrevoir des opportunités d’investissement dans des entreprises œuvrant dans des secteurs d’activités qui offrent des solutions à certains grands enjeux environnementaux et sociétaux, comme la gestion de l’eau, le développement de vaccins ou encore la consommation d’énergie, rapporte Charles-Antoine Larochelle.

Elles touchent également les infrastructures ainsi que la transition des grandes villes vers une approche plus durable. « Aux États-Unis, où le projet de loi sur les l’Infrastructure Investment and Jobs Act a été adopté, le gouvernement prévoit investir autour d’un trillion de dollars américains dans ce domaine. Les compagnies qui se concentrent dans des domaines comme l’énergie renouvelable vont être récompensées, puisqu’elles vont recevoir cet argent, tout comme les investisseurs qui les supportent », signale le gestionnaire.

Autant d’opportunités à prendre en compte dans les régimes d’épargne retraite collectif, estime-t-il. « Quand on parle d’investissement responsable, on met beaucoup de l’avant l’aspect humain. On valorise le fait de soutenir des entreprises ou des industries en lien avec ses valeurs, les enjeux de société auxquels on fait face, etc. Mais, ce dont on parle moins, c’est que le fait d’adopter une stratégie d’investissement responsable ou qui considère les facteurs ESG pourrait potentiellement livrer une meilleure performance à long terme, tout en réduisant certains risques importants », fait-il valoir.

Les employeurs ouvrent la discussion

Selon un rapport de 2022 du cabinet-conseil PwC, la croissance des actifs mondiaux sous gestion devrait ralentir à 4,3 % entre 2022 et 2026, alors que ce pourcentage s’établit à 12,9 % pour les actifs sous gestion dans des fonds ESG. Toujours selon PwC, le marché mondial pour les fonds responsables devrait atteindre 33,9 milliards de dollars d’ici 2026.

Signe de cette tendance, BlackRock, l’un des plus grands gestionnaires d’actifs mondiaux, a pris un virage vers les finances durables. Au printemps 2022, la firme a fait évoluer ses fonds axés sur une date d’échéance ciblée vers des critères ESG, maintenant gérés avec l’indice MSCI ESG Extended Focus, qui exclut certaines sociétés dans des secteurs comme le tabac ou les armes à feu destinées à un usage civil, ainsi que les titres ayant fait l’objet de controverses importantes. « Cela représente des milliers de clients à travers le pays qui suivront ces principes désormais », estime Charles-Antoine Larochelle.

Ce mouvement ouvre aussi la discussion chez des employeurs qui n’avaient pas encore amorcé de réflexion à ce sujet, alors que l’intérêt des employés pour l’investissement responsable va croissant. « Nous avons remarqué beaucoup d’intérêt chez nos clients. Ils veulent comprendre les possibilités et les tendances chez les gestionnaires de régimes d’épargne-retraite collectifs. Nous les aidons à saisir les opportunités, en plus de les accompagner pour qu’ils puissent offrir les solutions appropriées à leurs participants qui leur permettront d’atteindre leur retraite tout en tenant compte des risques », explique Charles-Antoine Larochelle.

Les investisseurs s’y intéressent

Dans cette optique, Desjardins a enrichi son portefeuille avec différents produits permettant aux employeurs offrant un régime d’épargne-retraite collectif de moduler leurs investissements en fonction de ces réalités et de leurs besoins, explique-t-il. « Certains vont tout simplement se renseigner sur la question, alors que d’autres ont décidé d’intégrer à leur offre un fonds d’investissement responsable à la carte. » La société a aussi lancé, en 2022, une option de fonds à risque cible et parcours d’échéance ciblée complètement basé sur l’investissement responsable.

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L’une des modifications importantes concerne le nouveau nom attribué à la gamme de fonds axés sur une date cible Manuvie, soit Fonds de retraite indiciels plus Manuvie, pour indiquer qu’ils sont orientés vers l’épargne-retraite. Ce nom, souligne la société, « reflète mieux l’approche des fonds consistant à combiner des stratégies sous-jacentes actives et passives qui permettent de réduire les frais par rapport à des fonds purement gérés activement, tout en conservant les avantages de la diversification ».

En outre, ces fonds ont été ajoutés à la plateforme Surveillance des placements de Manuvie. Ils sont offerts comme options de placement aux participants aux régimes d’épargne-retraite collective. La stratégie de placement et les frais des fonds ne changent pas.

La société précise que les Fonds de retraite indiciels plus Manuvie reposent sur un ajustement progressif de la répartition de l’actif, avant et pendant la retraite, afin d’offrir une protection contre le risque de longévité, c’est-à-dire pour éviter que l’épargne-retraite soit épuisée du vivant de la personne. Ainsi, certains placements sont conservés dans des catégories d’actif ayant le potentiel de faire fructifier l’épargne après la retraite.

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Avec Omni, les utilisateurs peuvent soumettre rapidement leurs réclamations de soins de santé, effectuer toutes leurs transactions d’épargne-retraite et accéder aux outils dont ils ont besoin directement sur leur appareil mobile.

« L’application Omni offrira à nos adhérents une expérience simplifiée et améliorée tout en leur donnant les ressources pour prendre en main leur santé et leur mieux-être financier, affirme

Josée Dixon, vice-présidente principale, Assurance pour les groupes et les entreprises. Avec Omni, nos participants pourront désormais planifier leurs projets d’épargne à même leur appareil mobile. »

Les participants possédant des comptes d’épargne-retraite collective pourront à l’aide de l’application :

• Adhérer et cotiser à leur régime;
• modifier leurs directives de placement;
• désigner leurs bénéficiaires;
• établir leurs objectifs de retraite;
• profiter d’outils et d’astuces pour prendre leurs finances en main;
• s’inscrire à des webinaires sur différents sujets comme le budget ou l’investissement;
• consulter leurs taux de rendement;
• télécharger leurs relevés électroniques.

Les clients en assurance collective pourront, quant à eux :

• soumettre une réclamation;
• afficher leur carte de paiement pour la présenter à un professionnel de la santé;
• accéder au service de télémédecine ou à la plateforme À votre santé 360° (si inclus dans leur régime);
• consulter l’historique de leurs réclamations;
• vérifier le solde de leur compte de dépenses de frais de santé;
• gérer leur liste de professionnels de la santé;
• adhérer au dépôt direct.

Pour se connecter, les clients pourront utiliser une connexion par mot de passe, mais également la reconnaissance faciale ou leur empreinte digitale.

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