La fintech, qui possède des bureaux à Hangzhou, Hong Kong, au Japon, mais aussi à New York et San Francisco, est devenue officiellement une licorne en mars dernier avec une valorisation de 1,5 milliard de dollars. Elle avait déposé sa demande de licence quelques mois avant cela, soit en décembre 2019.

Avec son autorisation en poche, PingPong compte notamment élargir son offre de service. Cette firme spécialisée dans les transactions transfrontalières transparentes est déjà présente dans 14 marchés différents et espère accéder à d’autres. Cette licence lui permettra également de fournir un portefeuille électronique sécurisé et d’accéder à une foule de nouveaux services.

« Nous sommes extrêmement fiers d’annoncer l’obtention d’une licence EME au Luxembourg, un centre mondialement reconnu du secteur fintech et un pionnier du marché de l’UE. En plus de renforcer nos services existants, qui sont capables de soutenir les clients sur divers marchés comme Amazon, eBay et Walmart, la licence nous donne la flexibilité d’étendre notre modèle d’affaires au-delà des plateformes de commerce électronique. De plus, elle témoigne de notre croissance mondiale et s’ajoute aux nombreuses licences que nous détenons dans le monde entier, jetant les bases pour l’établissement de bien d’autres portefeuilles électroniques », commente Ning Wang, cofondateur et directeur commercial de PingPong.

La monnaie numérique, un enjeu de taille

En parlant de monnaie numérique, difficile de ne pas penser au Libra, la monnaie créée par Facebook qui devait être lancée en 2020. Le projet a été freiné par l’accueil pour le moins réservé des régulateurs. Pour cette raison, Facebook annonçait en août 2019 qu’il était possible que le lancement de sa monnaie soit repoussé voire même annulé.

Plus récemment, le Financial Times annonçait que Libra devrait sortir en janvier. Toutefois, certains changements ont été apportés au projet et Libra devrait s’apparenter davantage à un stablecoin, soit une monnaie virtuelle moins volatile que le bitcoin, par exemple. Sa valeur sera soutenue par le dollar américain, apprend-on.

Après Facebook, c’était au tour des banques centrales de parler de monnaie numérique. Ces dernières annonçaient en février vouloir lancer leur propre monnaie pour se préparer à l’éventualité où les cryptomonnaies détrôneraient l’argent liquide.

Timothy Lane, un sous-gouverneur de la banque centrale du Canada (BdC), affirmait qu’en lançant leur propre monnaie numérique, la BdC éviterait la domination par une monnaie lancée par une grande entreprise qui pourrait menacer la vie privée des citoyens tout en portant atteinte à la « souveraineté monétaire du Canada ».

Toutefois, un tel projet ne se fait pas en un jour et pendant que les banques tardent à s’adapter au numérique, les services de paiement transfrontaliers mobiles, comme ce que propose PingPong, ont vu leur popularité exploser au cours des dernières années.

L’Europe a ainsi enregistré une croissance de plus de 500 % selon Silicon Canals. Les fintechs comme PingPong en ont profité pour s’implanter sur différents marchés et leurs ventes pourraient atteindre une valeur record de 3,914 billions de dollars cette année, selon les chiffres de emarketer.

« Avec le dynamisme que lui insuffle la pandémie, le commerce électronique devient une force dominante dans le secteur de la vente au détail et un catalyseur de la mondialisation. Cette licence EME nous permettra de diversifier notre offre et de fournir un soutien aux clients qui diffère de celui du système bancaire traditionnel. En ce faisant, elle consolide notre capacité de calibre mondiale en paiements transfrontaliers et nous positionne en tant que banque de l’avenir du commerce électronique », conclut Ning Wang.

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Mais puisque la création d’une monnaie numérique est un long processus, la Banque du Canada a commencé à s’y attarder dans le cadre de « plans de prévoyance ».

Selon Timothy Lane, une éventuelle domination par une monnaie numérique lancée par une grande entreprise technologique « porterait atteinte à la concurrence et à la vie privée », en plus de présenter « une menace inacceptable pour la souveraineté monétaire du Canada ». En outre, une telle situation exclurait les groupes qui vivent en marge de la société et les empêcherait de participer pleinement à l’économie du pays.

La banque centrale pourrait émettre sa propre monnaie numérique si des cryptomonnaies privées – comme la monnaie Libra, proposée par Facebook – devenaient très populaires au Canada et réduisaient la capacité de la Banque du Canada à gérer sa politique monétaire, a-t-il ajouté.

Plusieurs étapes précèdent l’émission d’une monnaie numérique par la Banque du Canada, notamment le choix de la technologie utilisée et l’obtention du pouvoir législatif approprié pour émettre une monnaie numérique de la part du Parlement.

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Cette réflexion naît à un moment où les implications de la monnaie numérique sont toujours plus présentes. La Chine en est aux dernières étapes du lancement de sa propre monnaie, et la Libra, l’offre numérique de Facebook, fait l’objet d’un examen minutieux de la part des organismes de réglementation. Le rapport énumère une dizaine d’avantages contre un seul inconvénient : cette monnaie présente un risque pour un financement stable et à faible coût pour les banques.

Toutefois, il existe d’autres contre-indications au lancement d’une telle monnaie que ce qui est mentionné dans le rapport. Il y a notamment le risque de créer des problèmes pour l’ensemble du système bancaire, car les billets de banque pourraient devenir obsolètes et les commerçants pourraient refuser de les accepter à la longue. «Les Canadiens ordinaires perdraient [alors] l’accès à la monnaie de la banque centrale.»

Tiré de finance-investissement.com

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Parmi les partenaires financiers avec lesquels Google fera affaire, on compte déjà Citigroup et Stanford Federal Credit Union, une coopérative de crédit de l’Université Stanford. Ces entreprises ont accepté ce partenariat pour attirer une clientèle plus jeune et plus avertie qui cherche davantage à gérer une partie de leur vie grâce aux outils en ligne.

Travailler avec Google offre certains avantages. Ces institutions financières bénéficieront de la capacité de Google à travailler avec de grands ensembles de données et à les transformer en produits à valeur ajoutée. Google est également en mesure d’obtenir beaucoup d’informations et un aperçu du comportement des clients.

Les entreprises technologiques, une menace?

Google n’est pas la première entreprise technologique à se lancer dans les services financiers. Apple a lancé une carte de crédit cet été en partenariat avec Goldman Sachs et d’autres géants de la technologie comptent également s’y mettre. Amazon a contacté des banques dans l’espoir d’offrir elle aussi des comptes chèques et Facebook travaille sur la Libra, une monnaie numérique.

Pour ces entreprises, les services financiers représentent un autre moyen de se rapprocher des utilisateurs et de collecter des données précieuses.

Leurs ambitions menacent toutefois les entreprises de services financiers déjà en place. Elles pourraient également susciter une réaction à Washington, où les régulateurs examinent déjà si les grandes entreprises technologiques n’ont pas trop d’influence.

De ce fait, les liens entre le secteur bancaire et la technologie sont parfois rudes. Récemment Goldman Sachs a fait part de son mécontentement devant la publicité d’Apple qui affirmait que sa carte était « conçue par Apple, et non par une banque ».

Vers une trêve

Google semble toutefois vouloir mettre fin à la guerre opposant les deux secteurs. Contrairement à Apple, le géant technologique a annoncé qu’il comptait mettre de l’avant ses partenaires et présenter ses comptes épargnes comme un projet conjoint.

« Notre approche consistera à établir des partenariats étroits avec les banques et le système financier, a déclaré César Sengupta, directeur de Google, au Wall Street Journal. C’est peut-être le chemin le plus long, mais c’est plus durable. »

En visant les comptes chèques, Google fait preuve de prudence. Il s’agit d’un produit usuel et les gens changent rarement de compte. Ces produits contiennent toutefois beaucoup d’informations notamment en ce qui a trait à la rémunération des gens, leurs achats et les factures qu’ils paient.

De ce fait, l’entreprise devra convaincre un public de plus en plus méfiant de la façon dont les entreprises de technologie utilisent les données personnelles qui leur sont confiées. Les régulateurs vont également évaluer si l’information ainsi obtenue ne donne pas à Google un avantage injuste par rapport à ses concurrents.

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