L’homme était « séparé de ses deux fils et avait manifestement besoin de soins », raconte Paul Bourbonniere. Le client s’est évanoui sur le pas de sa porte, où il est resté deux jours sans nourriture, sans eau et sans soins, jusqu’à ce qu’un voisin le trouve.

« Il était clair que nous devions le guider », se souvient Paul Bourbonniere, conseiller principal en investissement et cofondateur de Polson Bourbonniere Financial, qui opère sous la bannière de iA Gestion privée de patrimoine.

Réalisant qu’il n’était pas qualifié pour apporter un soutien holistique à son client, il a demandé l’aide de Pat Irwin, fondatrice et présidente d’ElderCare Canada, qui offre des services de consultation en matière de soins aux personnes âgées. Paul Bourbonniere connaissait Pat Irwin depuis des années et la considérait comme une personne « crédible, fiable, efficace et compatissante ».

Traditionnellement, il oriente ses clients vers des comptables ou des avocats. Mais le fait de travailler avec plusieurs retraités ou futurs retraités a rendu extrêmement important le fait de pouvoir compter sur un conseiller en soins aux personnes âgées.

« Je me suis dit : “C’est un service dont je vais avoir besoin dans mon répertoire, et je sais que je ne suis pas capable de le faire ; il est donc temps de mettre en place une équipe qui s’occupera de ce problème la prochaine fois qu’il se produira, et qui, je l’espère, empêchera qu’il ne se produise” », rapporte Paul Bourbonniere.

Pat Irwin est intervenue pour évaluer la situation et a conclu que le client, qui avait été transporté à l’hôpital puis placé dans une maison de repos après avoir été trouvé sur le pas de sa porte, serait plus à l’aise dans une maison de retraite.

Pour sa part, Paul Bourbonniere a contacté la procuration du client pour organiser la vente de sa maison et a fait les comptes pour que l’homme puisse déménager dans une maison de retraite à la mesure de son budget.

« Paul n’a pas eu besoin de m’appeler. Il aurait pu dire : “Dommage, mon vieux, dommage”. Mais il ne l’a pas fait, il va plus loin », souligne Pat Irwin.

Depuis cette expérience, Paul Bourbonniere et Pat Irwin ont travaillé ensemble pour guider plusieurs clients âgés et leurs familles dans leurs démarches de soins à domicile, de maison de retraite ou de soins de longue durée, et de planification successorale, entre autres.

Pourquoi ils se sont choisis l’un l’autre

Au cours des décennies qu’il a passées à travailler avec des personnes âgées, Paul Bourbonniere a appris à remarquer des changements chez certains de ses clients, ce qui « aiguise notre sens de l’observation ».

Lorsque ces changements mentaux ou physiques commencent à se manifester chez ses clients, son entreprise prévoit des réunions plus fréquentes avec eux.

En général, ils vivent seuls, ce qui fait d’eux les clients « les plus vulnérables », commente Paul Bourbonniere. Il va même jusqu’à prendre des nouvelles de ces clients à leur domicile.

« Mais à un moment donné, nous reconnaissons qu’il faut mettre en place davantage de services », explique-t-il.

C’est pourquoi Paul Bourbonniere a choisi de s’associer à Pat Irwin pour servir les clients dans ces situations.

« Lorsque vous disposez d’un permis restrictif, comme c’est le cas pour les conseillers en services financiers, les services de conformité de divers courtiers en valeurs mobilières, la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario et les organismes de réglementation vous interdisent un certain nombre de choses, rappelle-t-il. La collaboration a toujours été un élément très important de la façon dont nous fournissons nos services. »

Le fait de pouvoir faire appel à un spécialiste comme Pat Irwin, qui guide les clients et leurs familles dans des domaines tels que les soins à domicile, les options de logement, l’aide à la réinstallation, les successions, les testaments et les funérailles, permet à Paul Bourbonniere d’entretenir des relations plus étroites avec ses clients et de rehausser la valeur de son cabinet à leurs yeux.

Cela lui permet également de se concentrer sur l’aspect financier de ces décisions, tandis que Pat Irwin se concentre sur la logistique et la défense des intérêts des clients.

Un exemple de client

Pat Irwin se souvient d’une fois où elle a adressé à Paul Bourbonniere un client de 88 ans qui avait besoin de soins. L’homme était tombé dans la neige et avait été « laissé pour mort sur le chemin de l’église » à Toronto.

« Ils ont pensé qu’il était ivre et l’ont envoyé à l’hôpital », raconte Pat Irwin.

Avec l’aide de Paul Bourbonniere, Pat Irwin a pu déterminer le montant des liquidités et des actifs de l’homme, ce qui lui a permis de comprendre quel arrangement convenait le mieux à son client en fonction de sa situation financière. À partir de là, ils ont pu gagner la confiance de l’homme, qui est devenu le client de Paul Bourbonniere.

Pat Irwin a pu faire en sorte que l’homme sorte de l’hôpital, qu’un agent immobilier vienne vendre sa maison et qu’il soit placé dans une maison de retraite où il pourrait recevoir des soins personnels. Paul Bourbonniere a veillé à ce que ses finances soient en ordre pendant toute cette période.

Des années plus tard, Pat Irwin a déclaré que l’homme « s’est mis dans la tête » qu’il ne pouvait plus se permettre de recevoir des soins, même si « les soins sont ce qui lui permet de continuer à vivre ». Il avait une aide-soignante qui s’occupait de lui de 8 heures à 17 heures tous les jours.

« Il s’est donc débarrassé de son aide-soignante et, en quelques jours, il est tombé, a développé une pneumonie, est retourné à l’hôpital [et] a cherché à bénéficier d’une aide médicale à mourir, raconte-t-elle. Il était dans tous ses états. Un neveu m’a appelée, je me suis dit “whoa, OK” et j’ai appelé Paul ».

Elle a demandé à Paul Bourbonniere si le client avait les moyens de s’offrir des soins, et lorsqu’il lui a répondu par l’affirmative, ils sont allés rendre visite au client en personne. Ils ont pu lui parler et le rassurer sur le fait que la présence d’un soignant était nécessaire et respectait son budget.

« Je suis sortie dans le couloir avec mon téléphone portable et j’ai fait revenir l’aide-soignante. Je l’ai ramenée en cinq minutes, et tout a été réglé rapidement, parce qu’il nous fait confiance, dit-elle. Ce niveau d’accompagnement et l’attention portée à tous les signaux d’alarme concernant la santé sont essentiels à son bien-être et il continue de s’épanouir. »

Paul Bourbonniere explique que les deux experts partagent ce genre d’histoires à d’autres clients pour leur montrer l’importance d’avoir un plan financier et de soins aux personnes âgées solide. Certains clients peuvent être têtus ou craindre le changement, mais en fin de compte, Paul Bourbonniere et Pat Irwin s’efforcent de leur donner une vue d’ensemble de leurs options et de leur faire des recommandations.

Selon Pat Irwin, cette compréhension croissante des soins aux personnes âgées est « merveilleuse parce que la sensibilisation signifie moins de peur [et] signifie que plus de gens obtiennent de l’aide ».

En tant que conseiller ayant un consultant en soins aux personnes âgées à ses côtés, Paul Bourbonniere estime qu’une bonne collaboration est un « modèle commercial extrêmement puissant ».

« Comprenez ce que vous faites très bien. Comprenez ce dont a besoin la clientèle avec laquelle vous travaillez et assurez-vous que ces besoins sont satisfaits par des groupes de personnes de qualité », recommande-t-il.

« Il vous faudra peut-être un certain temps pour les trouver, mais cela en vaut la peine. »

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Grâce à cette entente, les événements organisés par le Cercle finance du Québec seront reconnus par la CSF, qui participera activement à leur organisation et à leur diffusion.

Les deux partenaires travailleront par ailleurs ensemble à concevoir de nouvelles formations adaptées aux besoins des conseillers en services financiers.

Les formations gratuites proposées par le Cercle finance du Québec bénéficieront ainsi aux quelque 34 000 membres de la CSF, incluant des conseillers en sécurité financière, conseillers en assurances et rentes collectives, planificateurs financiers, représentants en épargne collective et représentants en plans de bourses d’études.

« Ce partenariat vient s’ajouter à notre offre de formations reconnues et s’intègre très bien à notre stratégie de développement des compétences », indique M^e Marie Elaine Farley, présidente et chef de la direction de la CSF.

Hugo Côté, président du conseil d’administration du Cercle finance du Québec, et vice-président, Ventes et développement des affaires chez Kaleido Croissance, ajoute que ce rapprochement est naturel, car les missions respectives des deux partenaires intègrent une vocation éducative.

Rappelons qu’au début de 2024, au moment d’adopter son plan stratégique, la CSF, qui célèbre son 25^e anniversaire, a présenté le développement professionnel comme l’un des volets importants de son plan d’action en vue de démocratiser l’accès à des formations de qualité et soutenir le développement des pratiques professionnelles. Dans cette perspective, l’OAR a ainsi augmenté au cours des derniers mois le nombre de ses formations en ligne et de celles offertes gratuitement.

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Le partenariat a été annoncé dans le cadre de la mission au Canada dirigée par Choose New Jersey, l’organisme de promotion économique de l’état américain.

« Ce partenariat n’est pas seulement une opportunité économique. Il arrive à un point tournant de notre histoire, alors que face à des bouleversements majeurs, comme l’inflation et les changements climatiques, nous devons trouver une nouvelle voie pour construire un écosystème financier plus durable », a déclaré le gouverneur du New Jersey Phil Murphy devant les acteurs de l’industrie financière canadienne.

Le gouverneur américain a signalé que le New Jersey abrite plus d’un quart des 100 plus importantes entreprises fintechs du monde. Il accueille notamment les arrière-guichets de plusieurs institutions financières ayant pignon sur la place financière de New York, telles que JP Morgan Chase et Barclays.

L’Institut Stevens, qui fait office de laboratoire pour l’innovation dans les domaines des sciences et des technologies financières, bénéficie d’investissements institutionnels importants, a souligné le gouverneur démocrate qui fut ambassadeur des États-Unis en Allemagne sous l’administration Obama.

Il abrite le Fintech Accelerator at Stevens (NJFAST), un centre d’innovation des technologies financières. Il est également coresponsable du Center for Research towards Advancing Financial Technologies (CRAFT), un centre de recherche financé par le gouvernement fédéral axé sur les fintechs aux États-Unis.

La collaboration renforcée avec Finance Montréal sera bénéfique pour les deux pôles, qui ont en commun de posséder un vivier de talents, un accès au capital et des infrastructures numériques favorisant l’innovation, a ajouté Phil Murphy.

Jacques Deforges, directeur général de Finance Montréal, a affirmé que l’entente permettra de faire avancer le développement de la technologie financière québécoise. Finance Montréal abrite la Station Fintech Montréal, qui avec ses quelque 58 entreprises innovantes, représente le plus important hub fintech au Canada. « Cette collaboration aura un impact positif sur les centres financiers mondiaux de Montréal/Québec et de New York/New Jersey. »

Le partenariat vise entre autres à favoriser l’échange de connaissances, la croissance et l’innovation dans l’écosystème fintech en évolution, ont signalé les signataires. Les professeurs et les étudiants de Stevens collaboreront notamment avec des start-ups fintech qui participeront à un programme d’accélération offrant la possibilité de recevoir des investissements en capital.
« En combinant nos ressources, notre expertise et notre innovation, nous pouvons stimuler la croissance économique et créer de nouvelles occasions d’affaires pour les deux régions dans un univers fintech qui évolue rapidement», a déclaré Wesley Mathews, président-directeur général de Choose New Jersey.

Le gouverneur a souligné que, malgré leur proximité géographique, le Québec et le New Jersey n’étaient pas des compétiteurs. « Nous (son équipe) ne sommes pas motivés par le profit à court terme, a-t-il déclaré, mais par une vision plus durable de l’économie pour nos étudiants et nos entrepreneurs. »

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D’après l’entente, Gestion SLC s’engage à investir 100 millions de dollars (M$) en capital de démarrage pour de futures occasions de financement.

Gestion de patrimoine mondiale de la Banque Scotia, troisième plus grande société du genre au Canada, comptait 631 milliards de dollars (G$) d’actifs sous administration (ASA) à l’échelle mondiale en date du 31 juillet 2023.

Gestion SLC, un gestionnaire en placements à revenu fixe et en placements alternatifs, comptait pour sa part une clientèle mondiale de plus de 1 300 investisseurs institutionnels de premier plan et un actif sous gestion de 361 G$ au 30 juin 2023.

En raison de la demande croissante pour des actifs privés au Canada, aussi bien chez les investisseurs institutionnels que chez les particuliers à valeur nette élevée, le partenariat entre les deux sociétés vise à mettre « à contribution ses gestionnaires de placements affiliés dotés d’une expertise mondiale approfondie dans les principaux marchés alternatifs ».

Il s’agit de BGO, une société en gestion de placements immobiliers mondiale et un fournisseur de services immobiliers dont l’actif sous gestion s’élève à 83 G$ US, au 30 juin 2023, de Crescent Capital, un gestionnaire mondial de placements du marché du crédit qui, en date du 30 juin 2023, gérait pour environ 40 G$ US d’actifs et d’engagements, et enfin, d’InfraRed Capital Partners, un gestionnaire de placements axé sur les infrastructures qui, au 30 juin 2023, gérait plus de 14 G$ US d’actifs liés à des infrastructures.

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Dans le cadre de cette entente transatlantique, les deux institutions continueront de fournir et de développer des services internationaux pour les clients. L’accord vise dans un premier temps les clients internationaux actuels de BNP Paribas et de l’ancienne Bank of the West, aujourd’hui BMO. Il concerne également les futurs clients qui souhaitent accéder aux plateformes européennes et asiatiques de BNP Paribas et au réseau de BMO aux États-Unis et au Canada. Pour ce faire, BMO s’appuiera sur l’équipe responsable de la clientèle internationale de Bank of the West.

Lire également : BMO conclut l’acquisition de Bank of the West

« Cet accord combine les forces de BMO, l’un des cinq premiers fournisseurs de services de banque commerciale en Amérique du Nord avec une présence et des capacités internationales, à celles de BNP Paribas, première banque de la zone euro. Il en résulte un puissant modèle de couverture globale qui offre à nos clients un accès à plus d’opportunités au Canada, aux États-Unis et dans le monde entier », a déclaré Dan Marszalek, co-responsable de la Banque commerciale de BMO aux États-Unis.

Les clients de BMO pourront profiter de la présence de BNP Paribas dans plus de 65 pays, notamment au travers des activités Cash Management et Leasing Solutions, deux plateformes actives actuellement en Europe.

Un nouvel acteur dans le domaine du financement de l’équipement verra par ailleurs le jour à la suite de cette entente, grâce à un partenariat entre BNP Paribas Leasing Solutions et la division BMO Vendor Finance. Cette collaboration permettra aux clients d’accéder à des services complets de financement d’actifs, comprenant des solutions de financement de stocks, de point de vente et de crédit-bail.

BMO a déboursé 16,3 milliards de dollars américains (G$ US) dans l’acquisition de Bank of the West au cours d’une transaction qui s’est conclue sur près de 13 mois. À la suite de cette opération, plus de 9 300 employés et quelque 1,8 million de clients de Bank of the West dans 32 États américains se sont joints au groupe financier canadien.

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Charles C. Gagnon, fondateur et président du conseil d’administration d’Amphora, et Louis Galardo, administrateur, tous les deux Montréalais d’origine, intègrent le conseil d’administration d’Heward.

La structure de la direction et la gestion des investissements d’Heward demeurent inchangées et l’équipe en place conserve une participation importante. L’entreprise présidée par James C.G. Heward poursuivra également sa mission de procurer des services de gestion de portefeuille axés sur le client, de manière indépendante.

Fondée en 2006, Amphora est située à la Barbade. Quant à Heyward, il s’agit d’une entreprise familiale créée en 1981 et établie à Montréal.

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Selon les termes de ce dernier, Walter GAM acquiert une participation minoritaire, mais significative, dans LFIS. Grâce à ce partenariat, LFIS espère s’imposer davantage sur le marché institutionnel au Canada et continuer son expansion dans toute l’Amérique du Nord.

« Nous voyons en Walter GAM un partenaire international de long terme alors que nous entamons la prochaine phase de notre croissance sur le marché nord-américain, fait valoir Arnaud Sarfati, cofondateur et directeur général de LFIS. L’expérience et l’expertise des professionnels reconnus de Walter GAM accélèreront notre expansion, et cette perspective nous fait entrevoir l’avenir avec enthousiasme. »

Il s’agit d’un troisième investissement en Europe pour Walter GAM.

« Avant de conclure des partenariats à long terme, Walter GAM porte une attention particulière au potentiel de croissance de l’entreprise et à son capital humain. LFIS se démarque sur ces deux plans, explique Sylvain Brosseau, chef de la direction et associé fondateur de Walter GAM. La culture de LFIS, l’expertise de ses équipes de premier plan ainsi que leur approche unique en termes de solutions alternatives, multi-classes d’actifs et dédiées seront des moteurs de réussite à long terme. Nous sommes heureux d’accompagner LFIS dans ce nouveau chapitre de son développement international. »

LFIS a été fondée en 2013 et gère actuellement 11 G$ US d’actifs. Elle possède des clients dans le monde entier et est reconnue pour ses solutions innovantes alliant expertise de la banque d’investissement et le savoir-faire de la gestion d’actifs.

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« Kilgour Williams a retenu notre attention, car ils offrent une classe d’actifs unique au Canada, ce qui leur donne une longueur d’avance dans le marché, et leur permet de proposer à leur clientèle une approche qui offre non seulement un rendement attrayant mais également un apport de diversification très intéressant », explique Sylvain Brosseau, chef de la direction et associé fondateur, Gestion d’actifs mondiale Walter.

WGAM apportera à Kilgour Williams son réseau et sa plateforme faisant ainsi de la firme torontoise un gestionnaire de fonds canadien, offrant une famille de fonds de crédit, de premier plan. Ce partenariat offrira également la possibilité à Kilgour Williams de rehausser ses relations avec les investisseurs et son réseau de distribution.

Comme pour tous ses investissements, la société mère de WGAM, Société financière Walter, investira directement dans le fonds KiWi Private Credit Fund de Kilgour Williams, en plus de

l’apport de capital lié à la transaction.

« Pour Kilgour Williams, ce partenariat nous permettra d’accélérer la réalisation du prochain niveau de notre plan de croissance en nous donnant accès à la plateforme et à l’équipe chevronnée de Gestion d’actifs mondiale Walter, particulièrement à une personne de haut calibre comme Sylvain Brosseau, précise Colin Kilgour, cofondateur, Kilgour Williams. En plus de nous fournir le capital et l’encadrement pour appuyer notre croissance, il y a entre nous un alignement de vision et de culture qui nous permettra de collaborer sur un horizon à long terme. »

« C’est pour nous un investissement qui est d’une part dans le secteur non traditionnel du prêt privé, qui est en émergence au Canada et qui a connu une croissance phénoménale, et d’autre part dans une firme dirigée par deux associés qui possèdent une solide expérience dans le domaine du crédit et qui ont démontré une forte habileté à générer des rendements surpassant les indices de référence », ajoute Sylvain Brosseau.

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