Le Mouvement Desjardins a dévoilé un excédent en hausse pour l’exercice financier 2023, mais le changement des normes comptables fait en sorte qu’il est difficile de comparer les deux années.

La coopérative financière rapporte un excédent de 2,3 G$ pour l’exercice 2023. La transition des normes comptables IFRS 4 à IFRS 17 rend toutefois difficile d’interpréter la progression rapportée dans les résultats financiers.

Desjardins rapporte que l’excédent serait en hausse de près de 1 G$, mais elle précise que des décisions quant au moment de capitaliser certaines incidences du changement de normes rendent « la comparaison difficile ».

La nouvelle norme IFRS 17 vise à accroître la transparence et la comparabilité entre les compagnies d’assurance et pourrait amener une volatilité des résultats, explique la coopérative dans un communiqué.

La coopérative a augmenté sa ristourne de 9 millions de dollars (M$), pour s’établir à 412 M$ en 2023. En incluant la ristourne, l’aide à la collectivité atteint 538 M$.

La détérioration de la qualité du portefeuille de prêts aux entreprises a toutefois provoqué une hausse des provisions pour pertes. Ces réserves ont augmenté de 252 M$, pour atteindre 529 M$ en 2023.

Un bénéfice record de 1 121 M$

HSBC Canada a déclaré, par voie de communiqué, sa performance financière de 2023, la comparant à celle de 2022.

Selon la banque, le bénéfice avant la charge d’impôt sur le résultat a atteint un record, s’étant chiffré à 1 121 M$, en hausse de 41 M$, ou 3,8 %.

Cette augmentation s’explique en grande partie par le total du résultat d’exploitation le plus élevé jamais enregistré de 2 654 M$, en hausse de 106 M$, ou 4,2 %, et par la diminution des charges liées aux pertes de crédit attendues.

L’institution financière signale que les charges d’exploitation ont augmenté de 112 M$, ou 8,2 %, principalement en raison de l’entente visant la vente de la Banque HSBC Canada. Elle précise toutefois que ce facteur a été partiellement atténué par une diminution des dépenses d’investissement en 2023.

HSBC Canada a déclaré dans son communiqué que « tous ses secteurs d’activité ont été rentables, des augmentations du bénéfice avant la charge d’impôt sur le résultat ayant été enregistrées dans trois de nos quatre secteurs d’activité ».

Par ailleurs, à 119,7 G$, le total de l’actif de la banque a subi une baisse de 8,6 G$, ou 6,7 %, surtout en raison de la diminution des activités de négociation et des fluctuations du marché dans ses marchés et son portefeuille de négociation.

Finalement, la banque a révélé que le ratio des capitaux propres ordinaires de catégorie 15 s’est situé à 14,2 %, en baisse de 260 points de base par rapport à 2022. Elle indique également que le rendement des capitaux propres moyens attribuables à l’actionnaire ordinaire s’est établi à 14,1 %, en baisse de 90 points de base par rapport à 2022.

Une augmentation de 7 % du dividende pour les actionnaires

iA Groupe financier a dévoilé pour sa part, dans un communiqué récent, ses résultats pour le quatrième trimestre de 2023, les comparant à ceux du quatrième trimestre de 2022.

Selon l’annonce, iA Société financière a ainsi enregistré un résultat par action ordinaire (BPA) dilué tiré des activités de base de 2,34 $, comparativement à 2,40 $ au quatrième trimestre de 2022.

Le ROE (Return on Equity), ou la rentabilité des capitaux propres, tiré des activités de base pour les douze derniers mois s’est établi à 14,4 %, conformément à son objectif à moyen terme, fixé à 15 % et plus, indique le communiqué.

La société financière annonce aussi une augmentation de 7 % du dividende sur les actions ordinaires payable au premier trimestre 2024, porté à 0,8200 $ par action.

Elle rapporte également « une forte croissance des affaires, résultant en une augmentation de 11 % des actifs (sous gestion et sous administration) d’une année à l’autre, et de 8 % des primes et dépôts d’une année à l’autre également ».

Par ailleurs, le ratio de solvabilité de 145 % au 31 décembre 2023 s’inscrit, d’après la société financière, bien au-dessus de la cible d’opération de 120 %.

Finalement, la valeur comptable par action ordinaire est de 66,90 $ au 31 décembre 2023, en hausse de 8 % au cours des douze premiers mois (si l’on exclut l’incidence des rachats d’actions), signale iA Groupe financier dans son communiqué.

Avec la participation de La Presse Canadienne

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La coopérative financière a attribué l’amélioration de son résultat à la croissance du revenu net lié aux activités d’assurance et à la progression du revenu net d’intérêts.

Les revenus nets totaux de Desjardins ont atteint 3,13 G$ au troisième trimestre, après avoir été de 2,54 G$ à la même période l’an dernier.

Les revenus nets d’intérêts se sont établis à 1,81 G$, ce qui représentait une augmentation de 10,2 % par rapport à ceux de 1,65 G$ de l’an dernier. Cette croissance était notamment attribuable à l’augmentation du rendement moyen des prêts, dans un contexte de hausse de taux d’intérêt.

L’excédent du secteur des particuliers et entreprises s’est établi à 376 M$, en hausse de 30 % sur un an, tandis que celui du secteur de la gestion de patrimoine et de l’assurance de personnes a atteint 131 M$, soit 52 % de plus qu’un an plus tôt.

Le secteur de l’assurance de dommage a transformé son déficit de 25 M$ de l’an dernier en excédent de 103 M$ au plus récent trimestre.

La provision pour pertes de crédit a grimpé de 2 M$ au plus récent trimestre, par rapport à l’an dernier, pour se chiffrer à 127 M$.

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L’excédent de la coopérative financière a bénéficié principalement de la croissance du résultat financier d’assurance net de 424 M$. Celui-ci s’explique notamment par la croissance du revenu net d’intérêts ainsi que par la hausse du résultat des activités d’assurance du secteur Assurance de dommages. Il est toutefois atténué par l’augmentation des coûts technologiques.

Les revenus nets d’intérêts ont progressé de 10,8% à 1,8 G$ tandis que les prêts aux particuliers ont procuré de meilleur rendement dans la foulée de la hausse des taux d’intérêt.

Le secteur de l’assurance dommages a renoué avec la rentabilité avec un excédent de 56 M$, comparativement à un déficit de 167 M$ à la même période l’an dernier. Les primes ont augmenté dans ce secteur tandis que le coût des réparations des automobiles et les vols de voitures sont à la hausse.

Le Mouvement Desjardins a mis de côté 66 M$ à titre de provision pour pertes de crédit, le même montant que l’an dernier.

Au deuxième trimestre, Desjardins a prévu une provision de 109 M$ pour les ristournes, le même montant qu’à la même période l’an dernier. Les remises sous forme de commandites, dons et bourses d’études se situent à 37 M$.

« Le Mouvement Desjardins présente de solides résultats financiers pour son deuxième trimestre de 2023. Nous demeurons pleinement engagés auprès de nos membres et clients en étant à l’écoute de leurs besoins et en proposant des solutions adaptées selon leur situation financière. De plus, nous continuons d’investir dans les technologies et la sécurité pour gagner davantage en efficacité et en simplicité » a indiqué le président et chef de la direction du Mouvement Desjardins, Guy Cormier.

(Avec La Presse canadienne)

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La coopérative a essentiellement attribué le recul de son excédent à une hausse de la sinistralité dans ses activités d’assurances, qui témoignait surtout d’un coût moyen plus élevé des réclamations en assurance automobile, notamment en raison de l’impact de l’inflation et d’une augmentation des vols de véhicules.

Le secteur des assurances de dommages a ainsi enregistré un déficit de 25 M$ au premier trimestre, comparativement à un excédent de 53 M$ l’an dernier.

Desjardins a également signalé une dotation à la provision pour pertes de crédit de 105 M$, en hausse de 99 M$ par rapport à la période correspondante de l’an dernier, principalement associée aux portefeuilles de prêts aux particuliers et de cartes de crédit.

Une augmentation des frais liés au personnel, à la technologie et à la sécurité, destinée à soutenir la croissance et à rehausser l’offre de service aux membres et aux clients, a aussi pesé sur les résultats, a fait valoir Desjardins.

Tous ces éléments ont été partiellement atténués par une croissance du revenu net d’intérêts et par l’augmentation des « autres revenus », a précisé l’institution financière dans un communiqué.

L’excédent du plus récent trimestre se comparait à un surplus de 451 M$ pour les trois premiers mois de 2022. Les revenus nets du trimestre ont totalisé 2,67 G$, après s’être chiffrés à 2,62 G$ un an plus tôt.

Le secteur des particuliers et des entreprises a dégagé un excédent avant ristournes de 223 M$, en hausse par rapport à celui de 218 M$ de l’année dernière.

L’excédent du secteur de gestion de patrimoine et d’assurance de personnes s’est chiffré à 109 M$, alors qu’il avait atteint 162 M$ l’an dernier.

La provision pour ristournes du premier trimestre a atteint 106 M$, ce qui représentait une hausse de 3,9 % par rapport à la même période l’an dernier.

Quant à l’actif total du Mouvement Desjardins, il s’élevait à 398,6 G$ au 31 mars, en baisse de 5,3 G$, ou 1,3 %, par rapport au 31 décembre.

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Les revenus d’exploitation de Desjardins se sont établis à 6,321 G$ pour le trimestre clos le 31 décembre, montrant une croissance de 14,9 % par rapport à ceux de 5,503 G$ récoltés lors des trois derniers mois de 2021.

La coopérative financière a attribué la croissance de son excédent à un effet favorable provenant des révisions d’hypothèses actuarielles liées aux activités d’assurance de personnes, ainsi qu’à la hausse du revenu net d’intérêts et des autres revenus d’exploitation. Cette augmentation a été atténuée par une hausse de la charge de sinistres dans le secteur de l’assurance de dommages.

Les excédents avant ristournes du secteur des particuliers et des entreprises ont diminué de 38,4 % pour s’établir à 214 M$, tandis que le secteur de la gestion du patrimoine et de l’assurance de personnes a renoué avec la rentabilité, dégageant un excédent net de 227 M$, comparativement à un déficit de 6 M$ un an plus tôt.

Le secteur de l’assurance de dommages a réalisé un excédent net de 116 M$ au quatrième trimestre, en diminution de 64,8 M$ par rapport à la même période un an plus tôt.

La dotation à la provision pour pertes de crédit a été quintuplée au quatrième trimestre par rapport à celle des trois derniers mois de 2021, passant de 16 M$ à 80 M$. Desjardins a indiqué que cela témoignait des baisses de provision de l’an dernier, qui étaient attribuables à un « raffinement de la méthodologie d’évaluation de certains paramètres de risque ».

L’actif total du Mouvement Desjardins a atteint 407,1 G$ au 31 décembre, en hausse de 2,5 % par rapport à celui enregistré au dernier jour de 2021.

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La coopérative de Lévis a vu son excédent s’établir à 519 millions de dollars (M$) pour le trimestre clos le 31 mars, alors qu’il avait été de 798 M$ lors de la même période en 2021.

Desjardins a attribué ce recul à de plus importants investissements dans des projets stratégiques, « notamment en matière de transformation numérique et de sécurité », ainsi qu’à une hausse de la sinistralité dans son secteur de l’assurance de dommages.

Les revenus d’exploitation de la coopérative ont progressé de 267 M$ pour atteindre 5,05 G$, mais un accroissement des pertes de placement a eu pour effet de faire diminuer les revenus totaux, qui sont passés de 3,03 G$ l’an dernier à 2,87 G$ au plus récent trimestre.

Le ratio de fonds propres de la catégorie 1A de Desjardins s’est établi à 20,6 %, alors qu’il était de 21,1 % au 31 décembre et de 22,1 % à la fin du premier trimestre précédent.

Le retour aux membres et à la collectivité s’est chiffré à 118 M$ au premier trimestre, en hausse de 15,7 % par rapport à celui de 102 M$ de la même période l’an dernier. En excluant les commandites, dons et bourses d’études, le montant total des ristournes aux membres a grimpé de 13,3 % sur un an pour atteindre 102 M$ au plus récent trimestre.

L’article Desjardins : un excédent et des revenus en baisse au T1 est apparu en premier sur Finance et Investissement.

Desjardins a réalisé un excédent avant ristournes à ses membres de 798 millions de dollars (M$) au cours du trimestre clos le 31 mars, ce qui se comparait à un excédent de 285 M$ pour la même période l’an dernier, qui avait été marquée par le début de la pandémie.

La dotation à la provision pour pertes de crédit a été de 4 M$ au plus récent trimestre, par rapport à 324 M$ au premier trimestre de l’an dernier. La somme mise de côté l’an dernier avait notamment été affectée par la détérioration des perspectives économiques, a rappelé Desjardins.

Les revenus d’exploitation de Desjardins se sont établis à 4,78 G$, ce qui représentait une hausse de 3,0 % par rapport à ceux de 4,64 G$ du premier trimestre de 2020.

Les revenus de placement de 54 M$ de l’an dernier se sont cependant transformés en pertes de 1,75 G$ au plus récent trimestre. Les revenus totaux se sont ainsi chiffrés à 3,04 G$, en baisse de 35,4 % par rapport à ceux de 4,70 G$ du premier trimestre l’an dernier.

Le ratio de fonds propres de Desjardins s’est établi à 22,6 %, un niveau inchangé par rapport au 31 décembre. La valeur de son actif total a pour sa part grimpé de 4,1 % par rapport à la fin de l’année 2020, pour atteindre 377,0 G$ à la fin du plus récent trimestre.

L’article Desjardins : excédent en hausse de 180 % au T1 est apparu en premier sur Finance et Investissement.

En dévoilant ses résultats annuels pour l’exercice terminé le 31 décembre, mercredi, le groupe financier coopératif a indiqué que sa provision pour ristourne aux membres était de 330 millions de dollars (M$), une quatrième hausse consécutive. Le montant avait été de 317 M$ en 2019.

Desjardins a affiché un excédent net de 2,4 G$ en 2020, ce qui constitue un recul de 179 M$ par rapport à 2019. En excluant les éléments non récurrents, dont le gain avant impôts de 349 M$ réalisé à la suite de la vente de Monetico, les excédents affichent plutôt une hausse de 5,7 %, ou 130 M$, par rapport à 2019, a souligné la coopérative établie à Lévis.

« Le Mouvement Desjardins a connu une solide performance financière pour l’exercice 2020 malgré les incidences négatives liées à la pandémie (de COVID-19) », a indiqué son président et chef de la direction Guy Cormier, dans un communiqué.

Les revenus d’exploitation se sont établis à environ 18,4 G$, en hausse de 3 %.

Néanmoins, dans le contexte de la crise sanitaire, Desjardins a mis de côté 867 M$ pour les mauvaises créances, ce qui constitue une hausse de 499 M$ par rapport à 2019.

Les activités destinées aux particuliers et entreprises ont vu leur excédent net fléchir de 31 % l’an dernier, à 1,3 G$. Sur une base ajustée, le recul est de 18 %, une performance que le groupe coopératif a attribué à l’augmentation de la provision pour pertes de crédit.

La baisse a été de 12,6 % du côté de la gestion de patrimoine et de l’assurance de personnes, où l’excédent net a été de 609 M$. Une série d’éléments, dont l’augmentation des coûts liés à l’assurance voyage et l’incidence des marchés ayant affecté défavorablement les fonds de placement garantis, expliquent en partie ces résultats.

Toutefois, le secteur de l’assurance de dommages a largement profité du contexte de la pandémie, alors que l’excédent net est passé de 187 M$ en 2019 à 622 M$ l’an dernier.

« Cette augmentation s’explique par la hausse des primes nettes ainsi que par la sinistralité moins importante pour l’exercice en cours en assurance automobile », a expliqué Desjardins.

Au cours des trois derniers mois de l’année, la coopérative a affiché des excédents nets avant ristournes de 876 M$, en recul de 6,3 % par rapport à la même période l’année précédente. L’augmentation est toutefois de 40 % sur une base ajustée.

En date du 31 décembre, l’actif total de Desjardins se chiffrait à 362 G$, en hausse de 15,7 % sur un an.

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Une « croissance soutenue » du réseau des caisses et une « bonne performance » dans le secteur de l’assurance de dommages ont permis d’atténuer la baisse des excédents.

De leur côté, les revenus du premier trimestre se sont établis à 4,67 G$, en progression de 8,2 % par rapport à il y a un an.

Malgré la détérioration des conditions attribuables à la pandémie, Desjardins a fait valoir qu’elle demeurait une « institution financière aux assises solides capable d’absorber les contrecoups d’un ralentissement économique ».

« En mars dernier, le Québec et le Canada ont été mis en pause afin de limiter la propagation de la COVID-19, a souligné son président et chef de la direction, Guy Cormier. Desjardins a été l’une des premières institutions financières à mettre en place des mesures d’allègement pour ses membres et clients. »

Depuis le 16 mars, plus de 616 000 demandes de mesures d’allègement ont été reçues par le groupe financier coopératif.

En ce qui a trait au secteur des particuliers et des entreprises, les excédents ont plongé de 37,5 %, à 213 M$.

Le premier trimestre s’est soldé par un déficit de 41 M$ dans la gestion de patrimoine et l’assurance de personnes, alors qu’un surplus de 133 M$ avait été dégagé au premier trimestre l’an dernier, en raison des provisions prises en lien avec l’assurance voyage.

Du côté de l’assurance de dommages, les excédents nets ont été de 73 M$, par rapport à un déficit net de 81 M$ à la même période il y a un an, entre autres grâce à une augmentation des primes nettes et une sinistralité moins importante.

Au 31 mars, l’actif total de Desjardins se chiffrait à 326 G$, en hausse de 4,4 % par rapport à la fin décembre.

Le communiqué des résultats financiers de la coopérative n’offrait aucun nouveau détail à l’endroit du vol de données effectué par un employé malveillant, qui a finalement touché l’ensemble des quelque 4,2 millions de membres particuliers et 1,8 million de détenteurs de cartes de crédit.

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Cette performance financière permettra à Desjardins de retourner 317 M$ à ses membres, ce qui constitue une hausse de 25 % par rapport à 2018, et le montant le plus élevé depuis 2011.

Initialement, la coopérative établie à Lévis avait estimé que la facture du vol de données effectué par un employé malveillant, qui a finalement touché l’ensemble des quelque 4,2 millions de membres particuliers de Desjardins et 1,8 million de détenteurs de cartes de crédit, s’élèverait à 70 M$.

« Sur 18 G$ de revenus, 108 M$, ça représente moins de 1 % des revenus de Desjardins, a expliqué son président et chef de la direction, Guy Cormier, au cours d’une conférence téléphonique. C’est une somme qui peut paraître importante, mais Desjardins a amplement la capacité d’absorber une dépense comme celle-là. »

Les coûts sont essentiellement liés au bouquet de mesures offert aux membres touchés, comme le service de surveillance de crédit de la firme de surveillance Equifax pour une durée de cinq ans.

Selon M. Cormier, il ne devrait pas y avoir d’autre révision à la hausse de la charge liée au vol de données, qui a plongé la coopérative dans la tourmente depuis qu’elle a été révélée, en juin dernier.

Au cours de la dernière année, Desjardins a notamment profité d’un gain lié à la vente de son portefeuille de commerçants bénéficiant des services offerts par la coopérative sous la marque Monetico. En excluant les éléments non récurrents, l’excédent avant ristournes aux membres a progressé de 4,2 %, à 2,3 G$.

Les revenus d’exploitation ont totalisé 17,9 G$, en progression de 8 %.

Dans le secteur des services aux particuliers et aux entreprises, l’excédent net avant ristournes a progressé d’environ 48 % pour s’établir à 1,9 G$, notamment grâce à la croissance du revenu net d’intérêt et de la baisse des provisions pour pertes.

Le portrait a toutefois été différent du côté de la gestion de patrimoine et l’assurance de personnes, où le résultat a été de 729 G$, en recul de 18,5 % par rapport à 2018. En ce qui a trait

à l’assurance de dommage, l’excédent net s’est chiffré à 187 M$, en hausse de 8,1 %.

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Ristournes aux membres des dernières années:

2011 : 320 millions $

2012 : 279 millions $

2013 : 171 millions $

2014 : 217 millions $

2015 : 154 millions $

2016 : 144 millions $

2017 : 202 millions $

2018 : 253 millions $

2019 : 317 millions $

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