Cliquez ici et \u00e9coutez en baladodiffusion le nouvel \u00e9pisode (en anglais) de la s\u00e9rie Soundbites pr\u00e9sent\u00e9 par la Canada Vie.<\/a><\/em><\/div>\nPar contre, les 20\u00a0% mieux nantis ont vu leur revenu disponible moyen augmenter de 7,7\u00a0% au cours de la derni\u00e8re ann\u00e9e, \u00ab\u00a0car les hausses en revenus d\u2019investissement ont \u00e9t\u00e9 beaucoup plus importantes que les augmentations de paiement d\u2019int\u00e9r\u00eat\u00a0\u00bb, rapporte StatCan. En effet, la hausse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, l\u2019\u00e9v\u00e9nement financier majeur des deux derni\u00e8res ann\u00e9es, peut jouer dans les deux sens\u00a0: elle a hauss\u00e9 les co\u00fbts d\u2019emprunt, mais elle a aussi augment\u00e9 les rendements d\u2019\u00e9pargne et de placement. Et c\u2019est \u00e0 ce dernier niveau que les m\u00e9nages moins nantis ont une capacit\u00e9 moindre \u00ab\u00a0puisqu\u2019ils disposent en moyenne de moins des ressources pour \u00e9pargner et investir\u00a0\u00bb, note StatCan.<\/p>\n
C\u2019est dans la zone interm\u00e9diaire des m\u00e9nages \u00e0 revenu moyen (60\u00a0% de la r\u00e9partition des revenus) que le recul a \u00e9t\u00e9 plus sensible, avec une diminution de 1,0 point de pourcentage de la part totale des revenus.<\/p>\n
Pas \u00e9tonnant de d\u00e9couvrir que l\u2019\u00e9pargne nette des m\u00e9nages \u00e0 revenu plus \u00e9lev\u00e9 a augment\u00e9 de 1\u2009657\u00a0$ dans la derni\u00e8re ann\u00e9e. Par contre, du c\u00f4t\u00e9 des m\u00e9nages \u00e0 revenu faible et moyen, la perte en \u00e9pargne (ce que StatCan appelle la \u00ab\u00a0d\u00e9s\u00e9pargne\u00a0\u00bb) a diminu\u00e9 pour la premi\u00e8re fois en trois ans gr\u00e2ce \u00e0 une hausse plus marqu\u00e9e des revenus que des d\u00e9penses. \u00ab L\u2019augmentation des d\u00e9penses en logement et en services publics a toutefois continu\u00e9 de d\u00e9passer les hausses de revenu pour la plupart des m\u00e9nages\u00a0\u00bb, fait ressortir l\u2019organisme.<\/p>\n
Le foss\u00e9 entre patrimoines se creuse<\/strong><\/p>\nMalgr\u00e9 quelques aspects positifs des revenus et de l\u2019\u00e9pargne pour les moins nantis, l\u2019\u00e9cart total de patrimoine a continu\u00e9 de se creuser. La tranche sup\u00e9rieure des 20\u00a0% de la r\u00e9partition du patrimoine accaparait plus des deux tiers (67,6\u00a0%) de la valeur nette totale au Canada \u00e0 la fin du premier trimestre de 2024. C\u2019est une moyenne de 3,4\u00a0M$ par m\u00e9nage. La tranche inf\u00e9rieure de 40\u00a0% de la r\u00e9partition du patrimoine ne retenait que 2,8\u00a0% de l\u2019avoir total, soit 70\u2009356\u00a0$ par m\u00e9nage.<\/p>\n
Tous les niveaux de la r\u00e9partition du patrimoine ont b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 d\u2019une hausse de 5,3\u00a0% de la valeur moyenne des actifs financiers, l\u00e9g\u00e8rement frein\u00e9e par une baisse de 0,7\u00a0% des biens immobiliers. Toutefois, cette hausse a favoris\u00e9 les plus ais\u00e9s dont 58,4\u00a0% des actifs sont financiers, alors qu\u2019ils ne repr\u00e9sentent que 28,8\u00a0% des actifs des moins ais\u00e9s.<\/p>\n
Les moins nantis ont enregistr\u00e9 une hausse modeste de 1,0\u00a0% de leur valeur nette, mais cette hausse n\u2019a pas compens\u00e9 pour une hausse en valeur moyenne de 3,0\u00a0% pour les mieux nantis et une hausse moyenne de 2,5\u00a0% pour tous les m\u00e9nages. Le principal agent de croissance, encore une fois, tenait \u00e0 la mont\u00e9e des actifs financiers.<\/p>\n
Une \u00e9claircie entre des nuages noirs<\/strong><\/p>\nAutre note positive, les m\u00e9nages les plus jeunes (moins de 35 ans) ont vu leur solde de pr\u00eats hypoth\u00e9caires diminuer de 3,7\u00a0% au premier trimestre de 2024 apr\u00e8s des baisses de 4,9\u00a0% et 3,9\u00a0% pour les deux derniers trimestres de 2023. Ainsi, le ratio de la dette au revenu des m\u00e9nages plus jeunes a diminu\u00e9 pour la premi\u00e8re fois en trois ans, un recul de 25 points de pourcentage, alors qu\u2019il n\u2019a baiss\u00e9 que de 4,2 points de pourcentage pour le groupe de 35 \u00e0 44 ans. Cependant, cette \u00e9claircie pour les m\u00e9nages plus jeunes tient \u00e0 un contexte sombre o\u00f9 les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et l\u2019inflation en hausse ont rendu la propri\u00e9t\u00e9 beaucoup moins abordable.<\/p>\n
Les locataires repr\u00e9sentent un groupe plus vuln\u00e9rable. Leur revenu disponible \u00e9tait de 14\u2009867\u00a0$ au premier trimestre de 2024, contre 27\u2009994\u00a0$ pour les propri\u00e9taires. \u00c0 ce moment-l\u00e0, ils ont consacr\u00e9 33,3\u00a0% de leur revenu au logement, en hausse de 0,9\u00a0% dans l\u2019ann\u00e9e, alors que les propri\u00e9taires y ont consacr\u00e9 22,8\u00a0%. R\u00e9sultat net\u00a0: les locataires sont incapables d\u2019\u00e9pargner en vue de l\u2019achat d\u2019une propri\u00e9t\u00e9. Au premier trimestre de 2024, les propri\u00e9taires ont constitu\u00e9 une \u00e9pargne nette de 2\u2009835\u00a0$, en hausse de 43,2\u00a0%, mais les locataires ont \u00ab\u00a0d\u00e9s\u00e9pargn\u00e9\u00a0\u00bb\u00a0: \u2014 707\u00a0$, une augmentation de 24,5\u00a0%.<\/p>\n
Les locataires sont les grands perdants dans le partage du patrimoine. Au T1 2024, 91\u00a0% de tout le patrimoine \u00e9tait d\u00e9tenu par les propri\u00e9taires, \u00e0 parts \u00e9gales en biens immobiliers et en actifs financiers. Ainsi, les propri\u00e9taires ont vu une croissance de 115 points de pourcentage dans leur capacit\u00e9 de g\u00e9n\u00e9rer du patrimoine, deux fois plus que la hausse de 54,7 points de pourcentage chez les locataires.<\/p>\n
L\u2019avenir proche s\u2019annonce gu\u00e8re meilleur pour les plus vuln\u00e9rables, juge StatCan. \u00ab\u00a0Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et l\u2019inflation qui demeurent \u00e9lev\u00e9s continueront vraisemblablement d\u2019exercer une pression sur la capacit\u00e9 des m\u00e9nages vuln\u00e9rables \u00e0 joindre les deux bouts sans s\u2019endetter davantage.\u00a0\u00bb<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Selon les donn\u00e9es de Statistique Canada.<\/p>\n","protected":false},"author":73595,"featured_media":58704,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[521,520],"tags":[4163,82309,12633,12621],"yst_prominent_words":[72387,62566,30457,7885,6850,3770,1110,891,813,638],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/102042"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/73595"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=102042"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/102042\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":102614,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/102042\/revisions\/102614"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/58704"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=102042"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=102042"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=102042"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=102042"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}