Cliquez ici et \u00e9coutez en baladodiffusion le nouvel \u00e9pisode (en anglais) de la s\u00e9rie Soundbites pr\u00e9sent\u00e9 par la Canada Vie.<\/a><\/em><\/div>\nLa planificatrice financi\u00e8re a pris l\u2019exemple d\u2019un couple qui envisage d\u2019acqu\u00e9rir une premi\u00e8re maison de 500\u2009000\u00a0$ et a accumul\u00e9 50\u2009000\u00a0$ en compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t (CELI). Elle a \u00e9tudi\u00e9 trois sc\u00e9narios\u00a0: un couple avec un revenu mod\u00e9r\u00e9 (120\u2009000\u00a0$\/an) et un loyer faible (1\u2009200\u00a0$\/mois). Un couple avec un revenu mod\u00e9r\u00e9 et un loyer \u00e9lev\u00e9 (2\u2009000\u00a0$\/mois). Un couple avec un revenu sup\u00e9rieur (200\u2009000\u00a0$\/an) et un loyer \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n
Pour chaque sc\u00e9nario, elle a compar\u00e9 la valeur nette des clients selon qu\u2019ils choisissent de rester \u00e0 loyer \u00e0 vie, d\u2019acheter maintenant ou d\u2019acheter dans cinq\u00a0ans en maximisant le compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 (CELIAPP) et le r\u00e9gime d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (RAP), ou finalement d\u2019acheter dans cinq\u00a0ans en maximisant le CELIAPP et sans le RAP. Dans tous les cas, le couple \u00e9pargne en utilisant judicieusement les r\u00e9gimes enregistr\u00e9s pertinents, dont le r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER) et le CELI.<\/p>\n
Pour \u00e9tablir ces projections, elle a utilis\u00e9 un taux de rendement des investissements de 3\u00a0% avant achat et 4,5\u00a0% apr\u00e8s achat, un taux d\u2019augmentation des revenus de 3,10\u00a0%, un taux d\u2019augmentation des d\u00e9penses et un taux de croissance de la valeur de la r\u00e9sidence de 2,10\u00a0%, et enfin un taux hypoth\u00e9caire de 5\u00a0% si l\u2019achat a lieu maintenant et de 4,30\u00a0% dans 5\u00a0ans.<\/p>\n
R\u00e9sultat\u00a0: la location arrive gagnante \u00e0 long terme, sauf si le loyer augmente fortement. Par exemple, pour un logement \u00e0 1\u2009200\u00a0$ par mois, une hausse annuelle de plus de 7\u00a0% rendrait l\u2019achat plus int\u00e9ressant que la location. Pour un loyer \u00e9lev\u00e9, la location est gagnante \u00e0 long terme sauf si la hausse annuelle des loyers se situe entre 3,5\u00a0% et 4\u00a0%, a indiqu\u00e9 Nathalie Bachand.<\/p>\n
\u00ab\u2009Ce n\u2019est pas vrai que cela ne vaut pas la peine de rester \u00e0 loyer et qu\u2019il faut absolument acheter une maison. Cependant, d\u2019autres raisons comme la qualit\u00e9 de vie peuvent faire que l\u2019on souhaite devenir propri\u00e9taire. Le fait d\u2019\u00eatre conscient de cela permet aux planificateurs financiers de casser certains mythes et d\u2019aider des clients \u00e0 faire des choix\u2009\u00bb, a signal\u00e9 Nathalie Bachand.<\/p>\n
La location engendre une valeur nette plus \u00e9lev\u00e9e notamment parce qu\u2019elle est synonyme d\u2019un co\u00fbt de vie inf\u00e9rieur par rapport \u00e0 l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re maison. Dans l\u2019\u00e9tude de cas pr\u00e9sent\u00e9e par Nathalie Bachand, le co\u00fbt de vie annuel du m\u00e9nage qui devient propri\u00e9taire augmente de 34\u2009115\u00a0$ apr\u00e8s l\u2019achat (passant de 50\u2009000\u00a0$ \u00e0 84\u2009115\u00a0$). Le couple de locataires a ainsi une capacit\u00e9 d\u2019\u00e9pargne sup\u00e9rieure. Le couple de propri\u00e9taires a des d\u00e9penses annuelles sup\u00e9rieures, ce qui r\u00e9duit sa capacit\u00e9 d\u2019\u00e9pargne et peut nuire au coussin financier d\u2019un m\u00e9nage en pr\u00e9vision de la retraite, a fait remarquer la planificatrice financi\u00e8re.<\/p>\n
Une fois cela \u00e9tabli, si un client tient \u00e0 acqu\u00e9rir une propri\u00e9t\u00e9, est-il mieux de le faire maintenant ou dans cinq ans\u2009? C\u2019est la croissance annuelle de la valeur des maisons durant ces cinq ann\u00e9es qui d\u00e9termine la r\u00e9ponse. Si ce taux est faible, attendre avant d\u2019acheter est plus avantageux. \u00ab\u2009Avec le CELIAPP, il devient toujours int\u00e9ressant de reporter l\u2019achat dans 5\u00a0ans, sauf si la valeur des maisons augmente d\u2019ici 5\u00a0ans (entre 4,5\u00a0% et 8\u00a0% par an selon les sc\u00e9narios\u2009\u00bb, lit-on dans la pr\u00e9sentation de Nathalie Bachand.<\/p>\n
Le CELIAPP permet \u00e0 un\u00a0acheteur d\u2019une premi\u00e8re habitation d\u2019\u00e9pargner \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t 8\u2009000\u00a0$ par ann\u00e9e pour un total de 40\u2009000\u00a0$ \u00e0 vie, pour acheter ou construire une habitation admissible.<\/p>\n
Ses clients posent fr\u00e9quemment des questions sur l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. Il s\u2019agit de parents inquiets de savoir si leurs enfants ont les capacit\u00e9s financi\u00e8res d\u2019acheter une propri\u00e9t\u00e9 et de clients retrait\u00e9s qui songent \u00e0 vendre leur maison pour d\u00e9m\u00e9nager dans un condo qui se demandent s\u2019il vaut mieux acheter maintenant ou attendre que le march\u00e9 se stabilise.<\/p>\n
Analyse budg\u00e9taire pr\u00e9alable<\/strong><\/p>\nPour prendre une d\u00e9cision \u00e9clair\u00e9e, les nouveaux acheteurs devraient effectuer une analyse budg\u00e9taire approfondie avant d\u2019acheter, car de nombreuses d\u00e9penses sont en g\u00e9n\u00e9ral sous-estim\u00e9es, a soulign\u00e9 Nathalie Bachand.<\/p>\n
Un budget pr\u00e9achat devrait inclure les d\u00e9penses li\u00e9es directement \u00e0 l\u2019acquisition, telles que les versements hypoth\u00e9caires, les taxes municipales et scolaires, les frais d\u2019entretien et de r\u00e9parations ainsi que les frais de d\u00e9m\u00e9nagement et possiblement les frais de transport suppl\u00e9mentaires si la maison est plus \u00e9loign\u00e9e du travail.<\/p>\n
Le budget doit \u00e9galement tenir compte d\u2019autres d\u00e9penses r\u00e9currentes qui risquent d\u2019augmenter apr\u00e8s l\u2019achat, comme les primes d\u2019assurance habitation, les frais de chauffage et d\u2019\u00e9lectricit\u00e9 de m\u00eame que les frais d\u2019ameublement. Des d\u00e9penses suppl\u00e9mentaires, comme l\u2019achat d\u2019une deuxi\u00e8me voiture ou l\u2019augmentation des protections d\u2019assurance-vie et invalidit\u00e9 pour couvrir un co\u00fbt de vie plus \u00e9lev\u00e9, doivent aussi \u00eatre prises en compte.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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