Certains sujets glissent parfois sous le tapis lors des rencontres avec les clients, mettant ainsi en p\u00e9ril la planification financi\u00e8re globale, estime Marin Leduc, planificateur financier et conseiller en s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re chez Symbiose \u2013 Gestion et protection du patrimoine.<\/p>\n
Dans un ouvrage publi\u00e9 r\u00e9cemment,<\/em> il cherche \u00e0 amener les clients \u00e0 poser de bonnes questions \u00e0 leurs conseillers, tout en incitant ces derniers \u00e0 envisager les options disponibles sous diff\u00e9rents angles.<\/p>\n L\u2019auteur de Ma\u00eetriser ses finances – Divers sujets jamais ou rarement abord\u00e9s<\/em> s\u2019appuie sur des conversations r\u00e9elles avec ses clients. Il passe en revue des interrogations importantes souvent mises de c\u00f4t\u00e9, comme\u00a0:<\/p>\n En cinquante courts chapitres, il remet en question certaines id\u00e9es re\u00e7ues et propose une r\u00e9flexion personnelle sur la gestion de patrimoine. \u00ab\u2009J\u2019explore constamment de nouvelles id\u00e9es. Elles peuvent fonctionner dans certains cas et pas dans d\u2019autres\u2009\u00bb, explique-t-il.<\/p>\n Des angles oubli\u00e9s par les conseillers<\/strong><\/p>\n Parmi les aspects souvent n\u00e9glig\u00e9s, la d\u00e9signation des b\u00e9n\u00e9ficiaires dans une succession peut entra\u00eener des cons\u00e9quences majeures. Un choix mal pens\u00e9 peut compromettre l\u2019h\u00e9ritage, avertit Martin Leduc.<\/p>\n Il donne l\u2019exemple d\u2019une cliente tr\u00e8s endett\u00e9e poss\u00e9dant une assurance vie\u00a0: si les enfants sont d\u00e9sign\u00e9s comme b\u00e9n\u00e9ficiaires, ils recevront l\u2019argent de l\u2019assurance int\u00e9gralement.<\/p>\n En revanche, si la succession est d\u00e9sign\u00e9e, les fonds pourront d\u2019abord servir \u00e0 rembourser les dettes avant d\u2019\u00eatre redistribu\u00e9s, ce qui peut faire une grande diff\u00e9rence.<\/p>\n Autre enjeu abord\u00e9 dans le livre\u00a0: le d\u00e9caissement. La strat\u00e9gie adopt\u00e9e pour d\u00e9caisser l\u2019\u00e9pargne accumul\u00e9e a un impact d\u00e9terminant sur l\u2019avenir financier du client. Martin Leduc souligne que, face au d\u00e9part \u00e0 la retraite imminent d\u2019une vague de baby-boomers et aux transferts de patrimoine d\u2019envergure qui se profilent \u00e0 l\u2019horizon, ce sujet, qui fait intervenir des aspects fiscaux et l\u00e9gaux, devient plus pertinent que jamais.<\/p>\n Une vision nuanc\u00e9e de la profession<\/strong><\/p>\n Martin Leduc insiste sur la complexit\u00e9 croissante du r\u00f4le de conseiller. \u00ab\u2009C\u2019est un d\u00e9fi de donner une r\u00e9ponse pr\u00e9cise \u00e0 toutes les questions des clients. M\u00eame exp\u00e9riment\u00e9, un conseiller ne peut pas tout conna\u00eetre. Son but est d\u2019am\u00e9liorer la situation du client en tenant compte de l\u2019ensemble des impacts, car une solution n\u2019est jamais totalement noire ou blanche.\u2009\u00bb<\/p>\n Il compare son travail \u00e0 un casse-t\u00eate o\u00f9 chaque pi\u00e8ce doit \u00eatre soigneusement plac\u00e9e pour optimiser la situation financi\u00e8re globale du client. Selon lui, dans cette approche, les outils de simulation de retraite int\u00e9grant l\u2019intelligence artificielle sont d\u00e9sormais incontournables, mais tous ne se valent pas. \u00ab\u2009De nombreux conseillers ne disposent pas encore des bonnes technologies pour bien accompagner leurs clients\u2009\u00bb, ajoute-t-il.<\/p>\n Un parcours guid\u00e9 par l\u2019ind\u00e9pendance<\/strong><\/p>\n Martin Leduc se d\u00e9crit comme peu extraverti. Il se sent plus \u00e0 l\u2019aise dans les rencontres en t\u00eate-\u00e0-t\u00eate avec les clients que dans la sollicitation commerciale. Il se reconna\u00eet dans le gardien de but de hockey Ken Dryden qui \u00e9voquait dans son livre, Le match<\/em>, le sentiment d\u2019avoir \u00e9t\u00e9 diff\u00e9rent de ses co\u00e9quipiers. \u00ab\u2009Comme lui, je ne suis ni un suiveux ni un mouton\u2009\u00bb, dit-il.<\/p>\n Ind\u00e9pendant d\u2019esprit, voire autodidacte dans plusieurs aspects de sa vie, Martin Leduc a toujours eu la fibre entrepreneuriale. Ancien joueur de badminton de haut niveau, il a lanc\u00e9 son premier projet d\u2019affaires \u00e0 16\u00a0ans en proposant un service de cordage de raquettes. \u00ab\u2009Personne n\u2019\u00e9tait entrepreneur dans ma famille, mais j\u2019ai toujours aim\u00e9 cr\u00e9er les choses \u00e0 ma fa\u00e7on\u2009\u00bb, confie-t-il.<\/p>\n Sa carri\u00e8re d\u00e9bute dans un tout autre domaine, au casino du Lac-Leamy, \u00e0 Hull, o\u00f9 il occupe un poste de gestionnaire. Parall\u00e8lement, il poursuit un baccalaur\u00e9at en administration des affaires \u00e0 distance, jonglant entre son emploi, ses \u00e9tudes et sa vie familiale. Apr\u00e8s dix ans au casino, la fibre entrepreneuriale le titille. Il se tourne vers le secteur financier. \u00ab\u2009Je ne connaissais pas ce domaine, mais j\u2019aimais g\u00e9rer mes propres placements. J\u2019ai eu envie d\u2019en apprendre davantage et j\u2019ai aim\u00e9 \u00e7a.\u2009\u00bb<\/p>\n Il amorce sa carri\u00e8re dans les services financiers en 2007 chez Financi\u00e8re Libert\u00e9\u00a055 (Canada Vie) et Services d\u2019Investissements Quadrus. Rapidement, son esprit ind\u00e9pendant le pousse \u00e0 d\u00e9velopper sa propre pratique. En 2010, il obtient le titre de planificateur financier. Trois ans plus tard, il cofonde Symbiose \u2013 Gestion et protection du patrimoine avec Fran\u00e7ois Saumure. Aujourd\u2019hui, le cabinet bas\u00e9 \u00e0 Gatineau g\u00e8re 180\u00a0millions de dollars d\u2019actifs principalement pour une client\u00e8le r\u00e9partie au Qu\u00e9bec et en Ontario.<\/p>\n Ce qui fait un bon conseiller<\/strong><\/p>\n Pour Martin Leduc, un bon conseiller prend le temps de poser des questions \u00e0 son client et d\u2019\u00e9couter attentivement ses r\u00e9ponses. Il est transparent sur sa r\u00e9mun\u00e9ration, qu\u2019il soit pay\u00e9 en honoraires ou en frais de gestion. Il respecte aussi les choix du client, m\u00eame lorsqu\u2019ils ne correspondent pas \u00e0 ses recommandations. \u00ab\u2009On peut guider le client dans une direction, mais on ne peut pas l\u2019obliger \u00e0 aller plus loin. Apr\u00e8s tout, c\u2019est son argent qu\u2019on g\u00e8re.\u2009\u00bb<\/p>\n La relation de confiance est essentielle. Sans elle, les recommandations n\u2019ont aucune valeur. \u00ab\u2009J\u2019aime que mes clients me challengent. Cependant, s\u2019ils reviennent sans arr\u00eat avec des doutes, cela peut traduire un manque de confiance. Un client doit croire en son conseiller pour suivre ses recommandations. Et \u00e0 l\u2019inverse, un conseiller n\u2019a pas \u00e0 maintenir une relation si elle n\u2019est pas plaisante.\u2009\u00bb<\/p>\n Un conseiller, selon lui, doit faire preuve d\u2019int\u00e9grit\u00e9 et toujours placer l\u2019int\u00e9r\u00eat du client avant le sien ou celui de la firme. Il doit aussi \u00eatre un bon vulgarisateur des concepts financiers et continuer \u00e0 se former pour bien accomplir son r\u00f4le dans un secteur en \u00e9volution.<\/p>\n Alors que la profession manque de rel\u00e8ve, Martin Leduc encourage les jeunes \u00e0 se lancer en planification financi\u00e8re, un domaine d\u2019avenir o\u00f9 il est possible de faire sa marque, selon lui. \u00ab\u2009Beaucoup de gens pensent qu\u2019ils n\u2019ont pas assez d\u2019argent pour consulter un conseiller. Mais tout d\u00e9pend du mod\u00e8le d\u2019affaires. Un bon conseil pour ceux qui commencent\u00a0: consultez un jeune conseiller. Il aura peut-\u00eatre moins d\u2019exp\u00e9rience, mais il sera motiv\u00e9 \u00e0 vous aider.\u2009\u00bb<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" D\u00c9VELOPPEMENT \u2014Des angles sont parfois oubli\u00e9s par les conseillers.<\/p>\n","protected":false},"author":73596,"featured_media":67568,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[787,624],"tags":[38063,17198,5251],"yst_prominent_words":[2973,21832,20228,18127,5975,3409,50,2832,946,197,111,110,51],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/105245"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/73596"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=105245"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/105245\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":105246,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/105245\/revisions\/105246"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/67568"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=105245"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=105245"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=105245"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=105245"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\n