Afin de bien servir ses clients, un\u00a0conseiller devrait collaborer notamment avec ses pairs et un r\u00e9seau d\u2019experts. M\u00eame si la formation d\u2019\u00e9quipes de conseillers semble une fa\u00e7on de faire tout indiqu\u00e9e, cette collaboration peut se faire autrement.<\/p>\n
Ainsi, \u00e0 l\u2019heure actuelle, la cr\u00e9ation d\u2019\u00e9quipes de conseillers constitue une tendance incontournable, juge Jean Morissette, consultant du secteur du courtage de plein exercice. Travailler seul ou en \u00e9quipe est une question qui ne se pose plus. \u00ab \u00adLes cavaliers seuls sont un vestige du pass\u00e9 et sont
\nappel\u00e9s \u00e0 dispara\u00eetre \u00bb, \u00adaffirme-t-il sans ambages.<\/p>\n
Carl Thibeault, \u00advice-pr\u00e9sident principal, Services financiers (Distribution) chez IG Gestion de patrimoine, tient un propos semblable : \u00ab \u00adJe vois mal comment un conseiller qui n\u2019est pas en \u00e9quipe pourrait se distinguer et offrir la prestation [de Services] n\u00e9cessaire. \u00bb<\/p>\n
Le dirigeant compare le conseil financier \u00e0 l\u2019h\u00f4tellerie. \u00ab La diff\u00e9renciation jusqu\u2019ici s\u2019est faite sur les types de produits, les prix, les rendements, les frais. C\u2019est vrai que ce sont des \u00e9l\u00e9ments importants, mais aujourd\u2019hui, c\u2019est comme dire qu\u2019il y a un lit dans la Chambre d\u2019h\u00f4tel que vous allez louer. \u00c7a va de soi et normalement ce n\u2019est pas le lit qui constitue le c\u0153ur de l\u2019offre. \u00bb<\/p>\n
Selon Carl Thibeault, la distinction de la prestation se fait d\u00e9sormais sur les Services ajout\u00e9s, qu\u2019il s\u2019agisse de planification fiscale, successorale ou financi\u00e8re, de courtage hypoth\u00e9caire ou m\u00eame de communications hors pair. Et une telle offre passe in\u00e9vitablement par les \u00e9quipes, d\u2019apr\u00e8s lui.<\/p>\n
M\u00eame une \u00e9quipe de deux partenaires re\u00e7oit tout juste sa b\u00e9n\u00e9diction. En fait, l\u2019absence d\u2019\u00e9quipe lui appara\u00eet comme un risque majeur d\u2019une pratique, car \u00adcelle-ci pourrait s\u2019interrompre net, sans transition vers une rel\u00e8ve.<\/p>\n
\u00c9ric \u00adLauzon, \u00advice-pr\u00e9sident, d\u00e9veloppement des affaires et recrutement \u00e0 CI Gestion de patrimoine Assante, partage ce point de vue. \u00ab \u00adLe contexte de comp\u00e9tition et le besoin grandissant de Gestion de patrimoine font qu\u2019une \u00e9quipe multidisciplinaire est in\u00e9vitable, \u00addit-il. Une personne seule ne va pas servir des clients ayant des besoins plus complexes. \u00bb<\/p>\n
Il ajoute : \u00ab \u00c0 moins que cette personne ne s\u2019arrange avec un portefeuille de seulement 25\u00a0millions de dollars. Si les besoins sont tr\u00e8s simples, avec des clients \u00adT-4, comme je les appelle \u2013 sans re\u00e7us d\u2019imp\u00f4t complexes, ayant une faible \u00e9pargne \u2013 on peut s\u2019en tirer seul. \u00bb \u00c0 juste titre, il soul\u00e8ve le spectre des robots-conseillers qui menace ce mod\u00e8le de base et \u00ab o\u00f9 il y a le plus de croissance en ce moment \u00bb.<\/p>\n
R\u00e9sistance aux \u00e9quipes<\/strong><\/p>\n Or, 25 % des conseillers en placement du secteur du courtage de plein exercice et plus de 50 % des conseillers li\u00e9s \u00e0 des courtiers multidisciplinaires travaillaient encore en solo en 2024, selon les Pointages des courtiers qu\u00e9b\u00e9cois et multidisciplinaires.<\/p>\n Parmi ces conseillers solos, plus de 70 % n\u2019avaient pas l\u2019intention de former ou rejoindre une \u00e9quipe de conseillers au cours de l\u2019ann\u00e9e suivante.<\/p>\n Surtout du c\u00f4t\u00e9 des conseillers li\u00e9s \u00e0 des courtiers multidisciplinaires, plusieurs apparaissent comme des irr\u00e9ductibles de la prestation solitaire. \u00ab \u00adJe ne fonctionne pas si bien en \u00e9quipe \u00bb, dit un conseiller de ce secteur, exprimant l\u2019avis d\u2019un segment de conseillers.<\/p>\n On trouve de multiples r\u00e9sistances au regroupement. Par exemple, la crainte des conflits de personnalit\u00e9s qu\u2019exprime ce repr\u00e9sentant du secteur du plein exercice : \u00ab \u00adLes \u00e9quipes sont un d\u00e9fi \u00e0 cause des personnalit\u00e9s. Elles semblent souvent avoir des conflits \u00e0 cause des valeurs que chacun apporte \u00e0 l\u2019\u00e9quipe. \u00bb<\/p>\n Certains jugent qu\u2019une \u00e9quipe ne cadre pas avec leur mod\u00e8le d\u2019affaires, dont un conseiller qui se satisfait de peu de clients et d\u2019actif. Une portion de conseillers juge que trouver un partenaire est difficile ou affirme que leurs recherches ont \u00e9t\u00e9 vaines.<\/p>\n Figurent au nombre des d\u00e9fis la distance g\u00e9ographique entre partenaires potentiels, leur compatibilit\u00e9 ainsi que les obstacles r\u00e9glementaires qui compliquent le fait qu\u2019un repr\u00e9sentant en \u00e9pargne collective se joigne \u00e0 un conseiller de plein exercice, tel qu\u2019\u00e9voqu\u00e9 lors d\u2019autres articles sur les \u00e9quipes publi\u00e9s en 2024\u00a0dans Finance et Investissement<\/em>.<\/p>\n \u00c9tonnamment, une objection parfois observ\u00e9e est l\u2019arriv\u00e9e imminente de la retraite du conseiller \u00adlui-m\u00eame. \u00ab \u00adJe m\u2019en vais plut\u00f4t vers une retraite prochaine \u00bb, dit l\u2019un d\u2019eux. \u00ab C\u2019est la pire excuse ! s\u2019exclame Jean Morissette. De toute fa\u00e7on, il va \u00eatre appel\u00e9 \u00e0 faire une transition ! \u00bb<\/p>\n David \u00adLemieux, \u00advice-pr\u00e9sident et directeur g\u00e9n\u00e9ral \u00e0 Valeurs mobili\u00e8res Desjardins, ne manifeste pas d\u2019opposition au conseiller solo et se fait conciliant face \u00e0 ceux qui soul\u00e8vent l\u2019obstacle de la retraite. \u00ab \u00adPas besoin d\u2019une \u00e9quipe pour faire la passation d\u2019une client\u00e8le \u00bb, affirme-t-il.<\/p>\n Il reconna\u00eet n\u00e9anmoins que \u00ab l\u2019\u00e9quipe assure une continuit\u00e9. Quand elle est bien g\u00e9r\u00e9e avec diff\u00e9rentes g\u00e9n\u00e9rations, les clients voient bien que les choses vont avoir une suite. L\u2019adjonction d\u2019un d\u00e9butant permet le rachat du bloc d\u2019affaires et favorise la poursuite des Services. C\u2019est s\u00e9curisant pour la client\u00e8le et pour la valeur intrins\u00e8que des portefeuilles puisqu\u2019il est davantage probable que les clients restent au moment o\u00f9 le conseiller chevronn\u00e9 quitte \u00bb.<\/p>\n Penser \u00ab collaboration \u00bb<\/strong><\/p>\n Par contre, l\u2019\u00e9quipe dans sa structure formelle est loin d\u2019\u00eatre essentielle, s\u2019il faut en croire le t\u00e9moignage de Fr\u00e9d\u00e9ric Gari\u00e9py-Ladouceur, pr\u00e9sident de Croissance Capital. Dans son cabinet, qui regroupe une cinquantaine de conseillers, seulement une \u00addemi-douzaine font \u00e9quipe. Plut\u00f4t que l\u2019\u00e9quipe, il pr\u00e9f\u00e8re privil\u00e9gier la collaboration. \u00ab \u00adLes jeunes d\u2019aujourd\u2019hui s\u2019adonnent beaucoup au partage et \u00e0 la mise en commun, et vont mettre l\u2019accent plut\u00f4t sur les partenariats informels. \u00bb<\/p>\n Fr\u00e9d\u00e9ric Gari\u00e9py-Ladouceur reconna\u00eet volontiers les d\u00e9fis qui se dressent sur la voie du conseiller solo, notamment la r\u00e9glementation plus lourde et la cybers\u00e9curit\u00e9. \u00ab \u00c7a peut requ\u00e9rir plus d\u2019efforts et plus d\u2019entraide, \u00adadmet-il, mais je ne vois pas la mort du conseiller solo. \u00bb \u00adAinsi, au lieu d\u2019avoir diff\u00e9rents \u00ab \u00adIl faut faire le d\u00e9couplage du l\u00e9gal et du collaboratif \u00bb, affirme Maxime Gauthier, directeur g\u00e9n\u00e9ral et chef de la conformit\u00e9 chez M\u00e9rici Services financiers. Il reconna\u00eet toutefois qu\u2019au r\u00e9seau de collaborateurs peut manquer l\u2019efficacit\u00e9 d\u2019une \u00e9quipe pleinement int\u00e9gr\u00e9e. \u00ab \u00adDans l\u2019informel, on n\u2019est pas toujours dans l\u2019efficacit\u00e9 et dans la syst\u00e9matisation, \u00adconstate-t-il. Il y a les imp\u00e9ratifs de r\u00e9glementation et la protection des renseignements qui rendent la r\u00e9alisation de mandats plus difficile. Il y a des complexit\u00e9s qui font que pour les dossiers de base, l\u2019\u00e9quipe va \u00eatre plus efficace. Mais pour tous les travaux en p\u00e9riph\u00e9rie, les collaborations sont plus indiqu\u00e9es. \u00bb<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Les avantages de la collaboration informelle : comment le conseil financier \u00e9volue.<\/p>\n","protected":false},"author":73596,"featured_media":102411,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[1970,623],"tags":[81968,82288],"yst_prominent_words":[5752,70824,70822,62963,53221,6021,51,4062,2774,865,407,110,81,74],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/105427"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/73596"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=105427"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/105427\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":105517,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/105427\/revisions\/105517"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/102411"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=105427"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=105427"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=105427"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=105427"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\nprofessionnels permanents au sein d\u2019une \u00e9quipe, un conseiller solo va miser sur un r\u00e9seau de collaboration dans lequel il fera appel \u00e0 divers sp\u00e9cialistes au gr\u00e9 des besoins des clients.<\/p>\n