{"id":106525,"date":"2025-04-07T07:09:25","date_gmt":"2025-04-07T11:09:25","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/?p=106525"},"modified":"2025-04-07T07:09:25","modified_gmt":"2025-04-07T11:09:25","slug":"productivite-des-banques-et-si-la-solution-passait-par-moins-de-complexite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/nouvelles\/economie-et-recherche\/productivite-des-banques-et-si-la-solution-passait-par-moins-de-complexite\/","title":{"rendered":"Productivit\u00e9 des banques : et si la solution passait par moins de complexit\u00e9 ?"},"content":{"rendered":"

Alors que la productivit\u00e9 du secteur bancaire stagne depuis plus d’une d\u00e9cennie, un nouveau rapport de McKinsey<\/a> r\u00e9v\u00e8le que les banques pourraient augmenter leur rentabilit\u00e9 de fa\u00e7on significative gr\u00e2ce \u00e0 une approche de \u00ab simplification \u00e0 grande \u00e9chelle \u00bb. Cette strat\u00e9gie pourrait g\u00e9n\u00e9rer des gains de productivit\u00e9 durables allant jusqu’\u00e0 15 % en deux ans, entra\u00eenant une hausse de 1,0 \u00e0 1,5 point de pourcentage du ROE (rentabilit\u00e9 des capitaux propres).<\/p>\n

Baisse de productivit\u00e9<\/strong><\/p>\n

Entre 2010 et 2023, la productivit\u00e9 des banques am\u00e9ricaines a recul\u00e9 de 0,3 % par an en moyenne. Et ce, malgr\u00e9 une hausse constante des investissements technologiques, notamment en intelligence artificielle (IA), en migration vers le nuage et en cybers\u00e9curit\u00e9. Or, ces d\u00e9penses, bien que cruciales, ont souvent g\u00e9n\u00e9r\u00e9 un faible retour sur investissement.<\/p>\n

Les co\u00fbts d\u2019exploitation ont parall\u00e8lement explos\u00e9, alourdis par les exigences r\u00e9glementaires accrues, la gestion des risques et la comp\u00e9tition pour les talents, notamment dans les fonctions technologiques et analytiques.<\/p>\n

La simplification des op\u00e9rations permet non seulement de r\u00e9duire les co\u00fbts, mais aussi d\u2019am\u00e9liorer l\u2019exp\u00e9rience client. Par exemple, McKinsey estime que les banques les plus efficaces parviennent \u00e0 octroyer des hypoth\u00e8ques \u00e0 un co\u00fbt moyen de 6 900 $ \u2014 soit 40 % de moins que la moyenne du march\u00e9 en 2023 qui s\u2019est \u00e9tablie \u00e0 11\u00a0600 $.<\/p>\n

Les leviers de la simplification<\/strong><\/p>\n

Pour simplifier leurs op\u00e9rations, les banques peuvent agir sur plusieurs fronts :<\/p>\n

    \n
  1. Rationalisation des activit\u00e9s<\/strong> : Certaines banques comme Citigroup et HSBC ont d\u00e9j\u00e0 commenc\u00e9 \u00e0 c\u00e9der des actifs non strat\u00e9giques pour se concentrer sur leurs points forts. Citigroup a ainsi recentr\u00e9 ses op\u00e9rations sur la gestion de patrimoine, tandis qu’HSBC se concentre sur ses march\u00e9s cl\u00e9s, soit le Royaume-Uni et Hong Kong, et les clients fortun\u00e9s.<\/li>\n
  2. Am\u00e9lioration du mod\u00e8le op\u00e9rationnel<\/strong> : L’\u00e9tude r\u00e9v\u00e8le que de 60 % \u00e0 70 % du temps des employ\u00e9s est consacr\u00e9 \u00e0 des discussions internes, contre seulement de 30 % \u00e0 40 % pour des activit\u00e9s directement li\u00e9es aux clients. Un contraste frappant avec les entreprises technologiques (fintech<\/em>) o\u00f9 plus de 80 % du temps est consacr\u00e9 aux r\u00e9sultats concrets.<\/li>\n
  3. Simplification de la prise de d\u00e9cision<\/strong> : R\u00e9duire le nombre d’intervenants et de niveaux hi\u00e9rarchiques dans les processus d\u00e9cisionnels peut acc\u00e9l\u00e9rer significativement les op\u00e9rations.<\/li>\n
  4. Adoption de l’agilit\u00e9<\/strong> : Acc\u00e9l\u00e9rer les cycles de d\u00e9veloppement permet de r\u00e9pondre plus rapidement aux besoins du march\u00e9 et aux attentes des clients.<\/li>\n<\/ol>\n

    Ces modifications peuvent augmenter la productivit\u00e9 des banques de 20 \u00e0 30 % sans besoin d’embaucher davantage. Cependant, il est crucial d’assurer une transformation compl\u00e8te et durable. Selon une enqu\u00eate de McKinsey de 2021, moins d’un tiers des transformations organisationnelles r\u00e9ussissent \u00e0 am\u00e9liorer la performance et \u00e0 maintenir ces am\u00e9liorations dans le temps.<\/p>\n

    Miser sur la technologie avec discernement<\/strong><\/p>\n

    L\u2019automatisation, l\u2019analytique et les outils d\u2019IA g\u00e9n\u00e9rative permettent des gains de productivit\u00e9 notables, jusqu\u2019\u00e0 30 % dans certains cas. Toutefois, ces technologies doivent \u00eatre int\u00e9gr\u00e9es de fa\u00e7on rigoureuse, avec des p\u00e9rim\u00e8tres bien d\u00e9finis et une forte implication des \u00e9quipes. L\u2019objectif est de red\u00e9finir chaque unit\u00e9 de travail, d\u2019\u00e9liminer les t\u00e2ches superflues et de maximiser la valeur cr\u00e9\u00e9e par chaque processus.<\/p>\n

    Une m\u00e9thode exigeante, mais payante<\/strong><\/p>\n

    La simplification ne profite pas qu\u2019aux indicateurs financiers. Elle transforme \u00e9galement l\u2019exp\u00e9rience utilisateur : interactions fluides, services personnalis\u00e9s, omnicanalit\u00e9, clart\u00e9 des communications. Elle all\u00e8ge aussi la charge des employ\u00e9s, lib\u00e9r\u00e9s des processus internes trop lourds, ce qui am\u00e9liore leur engagement et leur productivit\u00e9.<\/p>\n

    Si elle est bien men\u00e9e, la simplification \u00e0 grande \u00e9chelle peut g\u00e9n\u00e9rer des gains de productivit\u00e9 de 15 % en deux ans, selon McKinsey, tout en am\u00e9liorant l\u2019exp\u00e9rience client et employ\u00e9s. Mais cette d\u00e9marche ne peut \u00eatre purement technocratique : elle n\u00e9cessite un engagement fort, un changement de culture et une volont\u00e9 de remettre en question les modes de fonctionnement traditionnels.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Les institutions financi\u00e8res doivent repenser leur mod\u00e8le op\u00e9rationnel de fond en comble, selon McKinsey.<\/p>\n","protected":false},"author":73595,"featured_media":102585,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[523,520],"tags":[4006,82006,6804,12713,16569],"yst_prominent_words":[110,55754,37621,24782,18831,15603,5070,4662,3336,3026,2388,481,424,422,108],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/106525"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/73595"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=106525"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/106525\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":106527,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/106525\/revisions\/106527"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/102585"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=106525"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=106525"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=106525"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=106525"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}