Pour L\u00e9on Lemoine, planificateur financier chez Whitemont, lorsque des clients lui annoncent qu’ils se marient, sa premi\u00e8re r\u00e9action consister \u00e0 les f\u00e9liciter. Ensuite, \u00ab\u2009je leur sugg\u00e8re fortement de passer chez le notaire pour remplir un contrat de mariage, et du m\u00eame coup, pour r\u00e9diger un testament ainsi qu’un mandat en cas d’inaptitude.\u2009\u00bb<\/p>\n
Sophie Sylvain, planificatrice financi\u00e8re, Gestion de patrimoine Mouvement Desjardins, abonde dans le m\u00eame sens. \u00ab\u2009Il faut absolument que le testament et le mandat en cas d’inaptitude soient remplis devant le notaire pour \u00e9viter que la valeur de ces documents ne soit pas pleinement reconnue.\u2009\u00bb<\/p>\n
Ensuite, Sophie Sylvain ajoute qu’il est imp\u00e9ratif d’analyser le patrimoine de chacun, individuellement, avant le mariage, \u00ab\u2009pour qu’ils puissent se prot\u00e9ger l’un et l’autre en cas de divorce ou s\u00e9paration.\u2009\u00bb Pour ce faire, elle conseille \u00e0 ses clients, par exemple, d’ouvrir un nouveau REER avec un num\u00e9ro de compte diff\u00e9rent de celui auquel un client aurait d\u00e9j\u00e0 cotis\u00e9. Il s’agit alors de tracer une ligne claire entre ce qui a \u00e9t\u00e9 fait avant et \u00e0 partir du mariage.<\/p>\n
\u00ab\u2009Avec le mariage arrive la notion de patrimoine familial, et tout ce que les conjoints accumulent se fait \u00e0 deux,\u2009\u00bb rappelle Mme Sylvain. Lors de cette rencontre, il sera possible pour votre client d’ajouter son nouvel \u00e9poux comme b\u00e9n\u00e9ficiaire de ses REER, CELI, et autres investissements. <\/p>\n
\u00ab Le fait que deux personnes se marient all\u00e8ge leur fardeau fiscal, \u00bb affirme L\u00e9on Lemoine. Vos clients ne connaissent peut-\u00eatre pas, par exemple, le fractionnement du REER de conjoint et de revenu de retraite qui est mis \u00e0 leur disposition s’ils souhaitent diminuer leur facture d’imp\u00f4t.<\/p>\n
En troisi\u00e8me lieu, il est pertinent que le couple rencontre un conseiller en s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re pour revoir les besoins en mati\u00e8re de protection. Le changement d’\u00e9tat civil de vos clients am\u00e8nera ce dernier \u00e0 analyser de fa\u00e7on approfondie leurs nouveaux besoins en assurance vie, maladie grave ou invalidit\u00e9 et d’ajouter le nom de l’un et de l’autre comme b\u00e9n\u00e9ficiaire de ces polices. Le m\u00eame travail peut \u00eatre fait pour les programmes d’avantages sociaux auxquels ils souscrivent avec leur employeur.<\/p>\n
\u00ab\u2009C’est surtout lors de grands \u00e9v\u00e8nements de vie comme le mariage qu’on est davantage capable de sensibiliser les clients et de les convaincre de s’asseoir avec des sp\u00e9cialistes comme le conseiller en s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re,\u2009\u00bb relate Sophie Sylvain. <\/p>\n
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FI REL\u00c8VE \u2013 Le mariage est une \u00e9tape importante dans la vie de vos clients. La planification qui m\u00e8ne au grand jour occupe le temps du couple, et il est possible qu\u2019ils oublient certains \u00e9l\u00e9ments. En tant que planificateur financier, vous pouvez leur rappeler certaines d\u00e9marches afin que leur nouvelle vie s\u2019amorce bien.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":26924,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[624,625],"tags":[],"yst_prominent_words":[],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/26923"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=26923"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/26923\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":43210,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/26923\/revisions\/43210"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/26924"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=26923"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=26923"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=26923"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=26923"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}