Les deux femmes participaient r\u00e9cemment \u00e0 une table ronde organis\u00e9e par l’Association CFA Qu\u00e9bec sur le th\u00e8me \u00abVers une meilleure industrie financi\u00e8re\u00bb.<\/p>\n
Selon Ren\u00e9e Laflamme, un conseiller peut orienter un client dont les besoins sont simples vers des outils comme les conseillers-robots. Ensuite, le client recommencera \u00e0 faire appel aux services du conseiller quand sa situation deviendra plus complexe.<\/p>\n
Entre-temps, le conseiller pourra consacrer plus de temps \u00e0 mieux servir ses clients plus fortun\u00e9s. En effet, \u00abla technologie peut aider les interm\u00e9diaires \u00e0 vulgariser les enjeux financiers et, plus on en sait, plus on a besoin de conseils\u00bb, a expliqu\u00e9 Ren\u00e9e Laflamme.<\/p>\n
\u00c0 son avis, les outils num\u00e9riques, m\u00eame s’ils deviennent plus efficaces, ne peuvent pas remplacer les conseils d’un professionnel. Cependant, \u00abtout le monde\u00bb dans l’industrie a commenc\u00e9 \u00e0 regarder ce qu’ils pourraient apporter, a pr\u00e9cis\u00e9 la sp\u00e9cialiste, m\u00eame si elle note un retard de la part des institutions financi\u00e8res d’ici.<\/p>\n
En assurance vie, surtout en Europe, de plus en plus de plateformes en ligne offrent des polices dont les primes varient en fonction des donn\u00e9es biom\u00e9triques d’un client fournies par un bracelet intelligent, a fait remarquer Ren\u00e9e Laflamme. \u00abEt personne ne sait encore de quoi sera faite la prochaine r\u00e9volution technologique !\u00bb<\/p>\n
Toutefois, attention : il ne faut pas croire que seuls les jeunes adultes s’int\u00e9ressent \u00e0 ces innovations qui int\u00e9ressent tout autant les 40-50 ans, a-t-elle pr\u00e9venu. \u00abNos agents doivent \u00eatre bien \u00e9quip\u00e9s. Il faut \u00eatre pr\u00eats \u00e0 bouger vite\u00bb, a-t-elle dit, en sugg\u00e9rant en outre aux interm\u00e9diaires de bien communiquer – en clavardant, par exemple.<\/p>\n
Des besoins accrus<\/em><\/p>\n Pour Monique Gravel, \u00able sans-conseil a ses limites, m\u00eame si, dans YouTube, on peut tenter d’apprendre \u00e0 devenir son propre dentiste\u00bb.<\/p>\n Selon la directrice g\u00e9n\u00e9rale de CIBC Wood Gundy, le vieillissement de la population augmente les besoins de conseils financiers et nous m\u00e8ne vers une multiplication des \u00abniveaux\u00bb de service-conseil. Les plus sophistiqu\u00e9s seront offerts \u00e0 un co\u00fbt plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n L’experte soutient que l’industrie continuera de s’adapter en cr\u00e9ant plus de produits g\u00e9n\u00e9rant du revenu. D’ailleurs, \u00ables rentes redeviennent un produit \u00e0 la mode\u00bb, m\u00eame pour une sp\u00e9cialiste du march\u00e9 des capitaux comme elle, a soulign\u00e9 Monique Gravel.<\/p>\n \u00abLes rentes peuvent faire partie de la solution pour certains profils de risque\u00bb, dans un contexte o\u00f9 le prolongement de la vie et la faiblesse des taux d’int\u00e9r\u00eat grugent le capital des retrait\u00e9s.<\/p>\n Par ailleurs, les deux expertes ont soulign\u00e9 la n\u00e9cessit\u00e9 d’attirer une rel\u00e8ve de qualit\u00e9 pour combler le vide laiss\u00e9 par le d\u00e9part \u00e0 la retraite d’un nombre croissant de conseillers. Cela cr\u00e9e des occasions favorables qu’il faut faire valoir aupr\u00e8s des jeunes.<\/p>\n P\u00e9riode trouble<\/em><\/p>\n \u00c0 plus court terme, Monique Gravel craint que l’entr\u00e9e en vigueur, cette ann\u00e9e, de la nouvelle m\u00e9thode de calcul des rendements de portefeuille adopt\u00e9e par les Autorit\u00e9s canadiennes des valeurs mobili\u00e8res ne cr\u00e9e de l’incertitude pouvant mener \u00e0 des d\u00e9cisions malsaines de la part des \u00e9pargnants.<\/p>\n Ce risque est d’autant plus grand que les march\u00e9s boursiers traversent une p\u00e9riode trouble qui plombe les rendements.<\/p>\n Tout le monde doit d\u00e9penser beaucoup d’argent pour se conformer \u00e0 ces normes, a-t-elle indiqu\u00e9. Ces co\u00fbts risquent de favoriser une nouvelle phase de consolidation au cours de laquelle la disparition de certaines petites firmes pourrait encore augmenter le pouvoir des grands acteurs.<\/p>\n Chez les soci\u00e9t\u00e9s qui offrent des fonds communs, Ren\u00e9e Laflamme souligne que \u00able d\u00e9fi sera de faire en sorte que les gens comprennent la valeur du conseil\u00bb \u00e0 la suite de l’entr\u00e9e en vigueur des nouvelles r\u00e8gles de divulgation de la r\u00e9mun\u00e9ration dans le cadre de la phase 2 du Mod\u00e8le de relation client-conseiller (MRCC 2).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Il y a encore beaucoup d’occasions favorables \u00e0 saisir pour les conseillers, malgr\u00e9 l’\u00e9mergence d’outils technologiques comme les plateformes de conseil num\u00e9rique – les robots-conseillers -, affirment deux expertes de l’industrie.En effet, il y a des limites \u00e0 ce qu’un individu peut faire par lui-m\u00eame, croient Ren\u00e9e Laflamme, vice-pr\u00e9sidente ex\u00e9cutive, solutions d’assurances et d’\u00e9pargne collectives, de iA Groupe financier (Industrielle Alliance), et Monique Gravel, directrice g\u00e9n\u00e9rale et chef de CIBC Wood Gundy.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[520,522],"tags":[],"yst_prominent_words":[],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35916"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=35916"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35916\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=35916"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=35916"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=35916"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=35916"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}