\u00abCette tendance de « bancassurance » a d\u00e9montr\u00e9 son efficacit\u00e9 et sa r\u00e9silience au fil des ans en g\u00e9n\u00e9rant des revenus et une capacit\u00e9 \u00e0 fid\u00e9liser les clients, atteignant ainsi une forme de diversification\u00bb, lit-on dans le Rapport annuel sur les institutions financi\u00e8res de 2014 de l’Autorit\u00e9 des march\u00e9s financiers (AMF).<\/p>\n
Philippe Gr\u00e9goire, professeur \u00e0 l’Universit\u00e9 Laval et titulaire de la Chaire d’assurance et de services financiers L’Industrielle Alliance explique les enjeux li\u00e9s \u00e0 ces institutions.<\/p>\n
Finance et Investissement (FI) : Tout d’abord, revenons sur ce qu’est une bancassurance ?<\/em><\/em><\/p>\n Philippe Gr\u00e9goire (PG) :<\/em> Une bancassurance est une banque qui offre des produits d’assurance \u00e0 la liste de clients affili\u00e9s \u00e0 ses services bancaires. On peut \u00e9galement faire entrer dans cette d\u00e9finition la banque qui conseille \u00e0 des clients de se procurer de l’assurance dans une de ses filiales.<\/p>\n Au Canada, le ph\u00e9nom\u00e8ne est moins pr\u00e9sent qu’en Europe, car les banques d’ici doivent se plier \u00e0 la Loi sur les banques. L’article 416 de cette loi interdit aux banques de se livrer au commerce de l’assurance, d’agir \u00e0 titre d’agent pour la souscription d’assurance ou de fournir des locaux aux compagnies dans leurs succursales canadiennes. Cependant, les banques canadiennes peuvent vendre des produits d’assurance li\u00e9s aux services ou aux produits bancaires qu’elles vendent.<\/p>\n FI : La pr\u00e9sence des banques en assurance nuit-elle aux assureurs ?<\/em><\/em><\/p>\n PG :<\/em> La plupart des banques offrent d\u00e9j\u00e0 de l’assurance automobile et de l’assurance habitation. La pr\u00e9sence de filiales bancaires augmente la concurrence. Le march\u00e9 est plus comp\u00e9titif, ce qui tire les prix vers le bas et pousse les assureurs \u00e0 d\u00e9velopper des produits plus innovants et plus attrayants.<\/p>\n FI : Devrions-nous ouvrir compl\u00e8tement le secteur de l’assurance aux banques ?<\/em><\/em><\/p>\n PG :<\/em> Telle qu’elle est actuellement, la loi canadienne est bonne. Comme les banques ne vendent pas des produits d’assurance directement dans leurs succursales, cela freine le d\u00e9doublement. En effet, qui vendrait les produits d’assurance dans une succursale bancaire ? Un sp\u00e9cialiste hypoth\u00e9caire ? Ce n’est pas n\u00e9cessairement la personne qui conna\u00eet le mieux l’assurance. Il y a un risque de vente de produits d’assurance vie, par exemple, qui seraient d\u00e9j\u00e0 couverts par une autre police.<\/p>\n FI : Lorsqu’il est question du d\u00e9veloppement de bancassurances, que devrions-nous consid\u00e9rer ?<\/em><\/em><\/p>\n PG :<\/em> La question n’est pas de savoir si le consommateur est capable de contracter des polices d’assurance au plus faible co\u00fbt possible, mais plut\u00f4t de savoir si le syst\u00e8me actuel permet aux consommateurs d’optimiser leur couverture d’assurance. Selon moi, en vendant dans les succursales bancaires, on ouvrirait la porte \u00e0 un d\u00e9doublement.<\/p>\n FI : Que voulez-vous dire par d\u00e9doublement ?<\/em><\/em><\/p>\n PG :<\/em> Laissez-moi vous raconter quelque chose : il n’y pas si longtemps, c’\u00e9tait possible d’acheter dans un a\u00e9roport une assurance vie pour le temps d’un vol. Quand on y pense, c’est compl\u00e8tement inutile pour quelqu’un qui a d\u00e9j\u00e0 une assurance vie. M\u00eame constat pour l’assurance d’une voiture de location, qui est d\u00e9j\u00e0 couverte par une carte de cr\u00e9dit. Dans l’univers de l’assurance, il vaut mieux prendre le temps de magasiner et le faire au bon endroit.<\/p>\n FI : Dans une bancassurance, le volet bancaire fragilise-t-il celui de l’assurance ?<\/em><\/em><\/p>\n PG :<\/em> Oui. Une banque est sujette \u00e0 des risques syst\u00e9miques. Les banques sont interconnect\u00e9es ; elles se pr\u00eatent et empruntent entre elles. Alors, si une banque est en difficult\u00e9, le r\u00e9seau bancaire peut rapidement le devenir.<\/p>\n La situation est tout autre en assurance. Les assureurs ne sont pas sujets aux risques syst\u00e9miques. Alors qu’il faut agir vite et liquider son actif quand une banque est en difficult\u00e9, ce n’est pas le cas d’un assureur, dont les obligations s’\u00e9tendent sur une longue p\u00e9riode. Le temps de r\u00e9action n’est pas le m\u00eame. Autrement dit, l’univers des assureurs est beaucoup plus stable.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Le ph\u00e9nom\u00e8ne est bien install\u00e9 en Europe et il s’intensifie en Asie. Moins pr\u00e9sentes au Canada, les \u00abbancassurances\u00bb n’en gagnent pas moins du terrain.Au Qu\u00e9bec, les banques ont une part de march\u00e9 cumulative qui repr\u00e9sente 3,50 % des revenus-primes en polices d’assurance de personnes souscrites au Qu\u00e9bec en 2014. Si on ajoute la part du Mouvement Desjardins, qui n’est toutefois pas une banque, ce chiffre bondit \u00e0 20,88 %.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[520,522],"tags":[],"yst_prominent_words":[],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/37070"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=37070"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/37070\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=37070"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=37070"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=37070"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=37070"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}