Le niveau de litt\u00e9ratie financi\u00e8re des Canadiens ne s’am\u00e9liore pas malgr\u00e9 les tentatives faites par les gouvernements f\u00e9d\u00e9ral, provinciaux et d’autres groupes pour aider les consommateurs \u00e0 mieux comprendre les concepts financiers et \u00e0 g\u00e9rer leur argent plus prudemment, selon une r\u00e9cente recherche r\u00e9alis\u00e9e par Credo Consulting, de Mississauga, en Ontario.<\/p>\n
En 2016 et 2017, Credo a sond\u00e9 plus de 24 000 Canadiens dans le cadre de l’\u00e9tude en cours sur la Zone de confort financier, un sondage pancanadien qu’il m\u00e8ne aupr\u00e8s des consommateurs en partenariat avec le Groupe Finance de TC Media, de Montr\u00e9al, qui publie Finance et Investissement.<\/p>\n
Au cours du sondage, Credo a pos\u00e9 aux Canadiens 20 questions con\u00e7ues pour \u00e9valuer chez les participants la compr\u00e9hension des concepts financiers de base, entre autres la valeur de l’argent dans le temps, le budget, l’endettement et la diversification des placements.<\/p>\n
En 2017, les r\u00e9pondants ont enregistr\u00e9 en moyenne une note de 75,3 sur 100 en litt\u00e9ratie financi\u00e8re, qui \u00e9tait l\u00e9g\u00e8rement sup\u00e9rieure \u00e0 la note moyenne de 75,0 qu’ils avaient enregistr\u00e9e en 2016. Selon Credo, cette augmentation n’est pas significative sur le plan statistique.<\/p>\n
Credo a \u00e9galement trouv\u00e9 un lien entre les plus faibles niveaux d’\u00e9ducation et de richesse chez les r\u00e9pondants et les plus basses notes moyennes de litt\u00e9ratie financi\u00e8re par rapport aux participants au sondage ayant de plus hauts niveaux d’\u00e9ducation ou davantage d’actifs \u00e0 investir.<\/p>\n
\u00abLes donn\u00e9es sugg\u00e8rent que rien ne change r\u00e9ellement et que les initiatives importantes men\u00e9es dans le but d’am\u00e9liorer la litt\u00e9ratie financi\u00e8re n’ont pas encore port\u00e9 de fruits\u00bb, dit Hugh Murphy, directeur g\u00e9n\u00e9ral chez Credo.<\/p>\n
Toutefois, Jane Rooney, chef du d\u00e9veloppement de la litt\u00e9ratie financi\u00e8re du Canada \u00e0 l’Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada (ACFC), \u00e0 Ottawa, affirme que les efforts coordonn\u00e9s d’organismes publics, priv\u00e9s et \u00e0 but non lucratif d\u00e9ploy\u00e9s ces derni\u00e8res ann\u00e9es dans le but d’aider les Canadiens \u00ab\u00e0 g\u00e9rer leur argent et leurs dettes, \u00e0 planifier et \u00e0 \u00e9conomiser pour l’avenir ainsi qu’\u00e0 se pr\u00e9munir contre la fraude et l’exploitation financi\u00e8re\u00bb ont donn\u00e9 des r\u00e9sultats positifs.<\/p>\n
\u00abJ’ai constat\u00e9 de grands progr\u00e8s\u00bb, dit Jane Rooney, qui, en avril 2014, a obtenu un mandat de cinq ans afin d’assurer la direction \u00e0 l’\u00e9chelle nationale des efforts de renforcement de la litt\u00e9ratie financi\u00e8re. \u00abNous nous classons tr\u00e8s bien sur le plan de la recherche.\u00bb<\/p>\n
Comme preuve, Jane Rooney cite, parmi d’autres \u00e9tudes, la publication l’an dernier d’une \u00e9tude internationale sur la litt\u00e9ratie financi\u00e8re chez les personnes de 15 ans que l’Organisation de coop\u00e9ration et de d\u00e9veloppement \u00e9conomiques (OCDE) a men\u00e9e en 2015 et dans laquelle les Canadiens de 15 ans se sont class\u00e9s au deuxi\u00e8me rang parmi 15 pays de l’OCDE et pays partenaires ayant particip\u00e9 \u00e0 l’\u00e9tude.<\/p>\n
\u00ab[Les jeunes Canadiens] ont de bonnes connaissances, affirme Jane Rooney, parce qu’ils travaillent bien \u00e0 l’\u00e9cole, mais aussi parce qu’ils ont des comptes de banque, qu’ils gagnent de l’argent et qu’ils parlent de l’argent avec leurs parents.\u00bb<\/p>\n
Les programmes individuels en mati\u00e8re de litt\u00e9ratie financi\u00e8re que l’ACFC a lanc\u00e9s ou appuy\u00e9s sont contr\u00f4l\u00e9s et mesur\u00e9s quant \u00e0 leur efficacit\u00e9 relative, dit-elle. Par exemple, le groupe de Jane Rooney a collabor\u00e9 avec des \u00e9tudiants universitaires pour mettre au point le programme \u00abVos outils financiers\u00bb afin d’aider les jeunes adultes \u00e0 g\u00e9rer leurs finances personnelles.<\/p>\n
Apr\u00e8s la mise en oeuvre, \u00abnous avons constat\u00e9 que les \u00e9tudiants avaient un meilleur comportement [en mati\u00e8re de finance] et \u00e9taient plus confiants lorsqu’ils devaient prendre des d\u00e9cisions financi\u00e8res\u00bb, dit-elle.<\/p>\n
En 2019, derni\u00e8re ann\u00e9e du mandat de Jane Rooney, l’ACFC d\u00e9ploiera son \u00abEnqu\u00eate canadienne sur les capacit\u00e9s financi\u00e8res\u00bb, une vaste \u00e9tude des niveaux de litt\u00e9ratie financi\u00e8re dans la population en g\u00e9n\u00e9ral, qui est effectu\u00e9e tous les cinq ans. L’\u00e9tude a auparavant \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9e en 2014 et en 2009.<\/p>\n
Jane Rooney reconna\u00eet que des progr\u00e8s restent \u00e0 accomplir, particuli\u00e8rement pour aider les groupes prioritaires, tels que les gens \u00e0 faible revenu, les nouveaux arrivants et les jeunes.<\/p>\n
La recherche de Credo parvient \u00e0 la m\u00eame conclusion. Par exemple, les participants au sondage ayant des actifs \u00e0 investir inf\u00e9rieurs \u00e0 5 000 $ ont affich\u00e9 une note moyenne de 72,75 sur 100 en mati\u00e8re de litt\u00e9ratie financi\u00e8re. En m\u00eame temps, ceux ayant des actifs \u00e0 investir de 250 000 $ \u00e0 500 000 $ ainsi que ceux ayant plus de 500 000 $ ont enregistr\u00e9 des notes moyennes de plus de 80,3 et 81,4, respectivement.<\/p>\n
Concernant l’aide aux particuliers \u00e0 faible revenu, Jane Rooney cite l’exemple du \u00abProgramme communautaire des b\u00e9n\u00e9voles en mati\u00e8re d’imp\u00f4t\u00bb, administr\u00e9 en partie par l’Agence du revenu du Canada. Dans le cadre du programme, des b\u00e9n\u00e9voles aident ces personnes \u00e0 remplir leur d\u00e9claration de revenus et s’assurent qu’elles re\u00e7oivent leur remboursement d’imp\u00f4t et le versement de leurs prestations.<\/p>\n
Jane Rooney ajoute : \u00abPar l’interm\u00e9diaire de ces comptoirs [de pr\u00e9paration des d\u00e9clarations], nous distribuons cette ann\u00e9e 15 000 \u00e9l\u00e9ments d’information pour aider les gens \u00e0 mieux comprendre l’acc\u00e8s aux services bancaires de base ainsi que l’importance de faire un budget, de se constituer un fonds d’urgence, si possible, et de rembourser ses dettes.\u00bb<\/p>\n
La recherche de Credo sugg\u00e8re \u00e9galement qu’il existe une corr\u00e9lation entre les niveaux d’\u00e9ducation des Canadiens et la litt\u00e9ratie financi\u00e8re. Les personnes sond\u00e9es qui d\u00e9tenaient seulement un dipl\u00f4me du secondaire ont enregistr\u00e9 une note moyenne de 70,2. Comparativement, ceux ayant un dipl\u00f4me universitaire ont enregistr\u00e9 une note moyenne de 79,7.<\/p>\n
Jane Rooney affirme que son groupe a collabor\u00e9 avec les gouvernements provinciaux pour \u00e9tendre les programmes de litt\u00e9ratie financi\u00e8re dans l’enseignement du primaire et du secondaire. Par exemple, le Qu\u00e9bec a introduit l’an dernier un programme d’\u00e9ducation financi\u00e8re obligatoire pour les \u00e9l\u00e8ves du secondaire.<\/p>\n
Le conseil a un impact<\/em><\/p>\n Les conseillers en services financiers et les autres professionnels de ce secteur ont un r\u00f4le crucial \u00e0 jouer afin de rehausser la litt\u00e9ratie financi\u00e8re, ajoute Jane Rooney : \u00abLes conseillers rejoignent les Canadiens \u00e0 toutes les \u00e9tapes de leur vie. Ils peuvent aider les gens \u00e0 choisir les produits et les services qui r\u00e9pondent le mieux \u00e0 leurs besoins, mais aussi \u00e0 cerner les messages cl\u00e9s de la litt\u00e9ratie financi\u00e8re : comment faire un budget, comment \u00e9pargner, comment planifier pour l’avenir, et comment rembourser ses dettes.\u00bb<\/p>\n Selon Hugh Murphy, les conseillers peuvent avoir un impact positif sur le niveau d’\u00e9ducation financi\u00e8re de leur client, m\u00eame si cet impact est difficile \u00e0 mesurer statistiquement.<\/p>\n Pour ce faire, les conseillers doivent prendre le temps d’expliquer et de s’assurer que leur client comprend vraiment, selon Sara Gilbert, conf\u00e9renci\u00e8re et fondatrice de la firme D\u00e9veloppement des affaires Strategist(e) : \u00abSi vous lui demandez : « Est-ce clair ? », le client va dire « C’est clair. » Personne ne veut admettre qu’il ignore quelque chose. Vous pouvez poser de meilleures questions : « Quelles sont les principales id\u00e9es que vous retenez ? », « Qu’en pensez-vous ? » Vous serez en mesure d’entendre vraiment ce que le client comprend.\u00bb<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Les initiatives men\u00e9es afin de l’am\u00e9liorer n’ont pas port\u00e9 fruit.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":46572,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[4963,623],"tags":[9148,13652,12905],"yst_prominent_words":[13545,14077,14076,14075,13661,13563,13561,13559,13557,13555,13552,13548,111,13543,13540,12050,12037,12027,7317,3973],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/46434"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=46434"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/46434\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":49764,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/46434\/revisions\/49764"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/46572"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=46434"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=46434"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=46434"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=46434"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}