Beaucoup de Canadiens craignent de ne pas \u00eatre en mesure de maintenir leur niveau de vie \u00e0 la retraite, selon une \u00e9tude r\u00e9cente commandit\u00e9e par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie ainsi que Great-West.<\/p>\n
L’\u00e9tude canadienne sur le revenu garanti \u00e0 vie de 2018 (GLIS) men\u00e9e par Greenwald & Associates, de Washington, et Cannex Financial Exchanges, de Toronto, montre que moins de la moiti\u00e9 (45%) des Canadiens sont convaincus qu’ils seront en mesure de respecter leur niveau de vie \u00e0 la retraite et pr\u00e8s d’un tiers (29%) ne s’attendent pas du tout \u00e0 atteindre cet objectif.<\/p>\n
Dans les sc\u00e9narios o\u00f9 les Canadiens d\u00e9passent l\u2019esp\u00e9rance de vie moyenne \u2013 qui est de \u00a085 ans – de cinq ans, ce manque de confiance augmente \u00e0 46%, et grimpe jusqu’\u00e0 58% apr\u00e8s pour ceux qui atteindraient l\u2019\u00e2ge v\u00e9n\u00e9rable de 95 ans.<\/p>\n
Par cons\u00e9quent, de plus en plus de Canadiens (80%) consid\u00e8rent les produits de revenu viager garanti comme un compl\u00e9ment souhaitable aux r\u00e9gimes de retraite parrain\u00e9s par le gouvernement – une augmentation importante par rapport au 60 % de l’\u00e9tude en 2015.<\/p>\n
Les facteurs cl\u00e9s qui menacent leur s\u00e9curit\u00e9 \u00e0 la retraite sont les suivants: l’\u00e9pargne-retraite ne suit pas l’inflation (48%), les bas taux d’int\u00e9r\u00eat (47%), l\u2019investisseur ne tire pas le maximum de ses placements (46%), il perd de l’argent boursier (46%), il ne pense pas pouvoir payer les d\u00e9penses de soins de longue dur\u00e9e (45%), survivre \u00e0 l’\u00e9pargne (43%) et ne pas avoir suffisamment d’argent pour une urgence (43%), d\u2019apr\u00e8s les r\u00e9sultats.<\/p>\n
Il est important de noter que plus d’un tiers des femmes (35%) ont d\u00e9clar\u00e9 \u00eatre tr\u00e8s pr\u00e9occup\u00e9es par le fait de survivre \u00e0 leur \u00e9pargne-retraite, un taux plus faible chez les \u00a0hommes (20%). Il n’est donc pas surprenant de constater que plus de femmes que d’hommes estiment que le revenu viager garanti est tr\u00e8s important pour faire face aux d\u00e9penses essentielles \u00e0 la retraite (76% contre 64%).<\/p>\n
Les Canadiens se tournent de plus en plus vers des produits \u00e0 revenu garanti pour assurer leur long\u00e9vit\u00e9, leur paix et leur tranquillit\u00e9 d’esprit ainsi qu\u2019une budg\u00e9tisation plus facile, selon le rapport. Cependant, malgr\u00e9 l’enthousiasme, les participants ont \u00e9galement not\u00e9 que les produits \u00e0 revenu garanti ont leurs inconv\u00e9nients. Par exemple, ils offrent un acc\u00e8s limit\u00e9 \u00e0 l’argent, ils sont difficiles \u00e0 comprendre, il y a trop de conditions et ils sont co\u00fbteux.<\/p>\n
Autre constat de l\u2019enqu\u00eate\u00a0: les participants ne sont pas particuli\u00e8rement sensibilis\u00e9s ou \u00e9duqu\u00e9s sur leurs options de produits, surtout en ce qui concerne le revenu garanti.<\/p>\n
\u00abParmi les trois quarts des r\u00e9pondants travaillant avec des conseillers en services financiers, les conversations sur le revenu de retraite sont principalement ax\u00e9es sur le retrait d’actifs, les placements avec dividendes ou les strat\u00e9gies \u00e0 revenu fixe\u00bb, explique Sam Sivarajan, vice-pr\u00e9sident des solutions de gestion de patrimoine de la Great-West, par d\u00e9claration.<\/p>\n
\u00abL’\u00e9tude montre que les produits \u00e0 revenu garanti \u00e0 vie, le plus souvent, ne font pas partie de ces discussions.\u00bb<\/p>\n
Plus pr\u00e9cis\u00e9ment, seulement 44% des Canadiens qui ont discut\u00e9 du revenu de retraite avec un conseiller ont discut\u00e9 de l\u2019option de prendre un pourcentage constant de leur \u00e9pargne comme revenu. Les rentes \u00e0 revenu et les fonds distincts ont \u00e9t\u00e9 encore moins abord\u00e9s dans la conversation (respectivement, 27% et 16%).<\/p>\n
Parmi les participants qui n’ont toujours pas discut\u00e9 d’une strat\u00e9gie de retraite avec un conseiller, 40% affirment qu’ils seraient int\u00e9ress\u00e9s par des rentes \u00e0 revenu ou des fonds distincts.<\/p>\n
Cependant, la mani\u00e8re dont un conseiller propose un produit \u00e0 son client est importante. Par exemple, lorsqu’un produit de revenu garanti \u00e9tait \u00e9tiquet\u00e9 comme une rente de revenu ou un fonds distinct, 41% des participants ont exprim\u00e9 un int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit.<\/p>\n
La principale raison supportant cet int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit est possiblement que 67% ne savaient pas que les fonds distincts pouvaient \u00eatre utilis\u00e9s comme revenu viager garanti et 41% disaient ne pas conna\u00eetre les rentes de revenu en g\u00e9n\u00e9ral.<\/p>\n
La plupart des participants (73%) veulent et s’attendent \u00e0 ce que leur conseiller discute de ces types de produits avec eux, et disent que si un conseiller ne s’acquitte pas de cette responsabilit\u00e9, il envisagerait de trouver un autre conseiller.<\/p>\n
\u00abLes Canadiens recherchent des solutions financi\u00e8res qui maximisent la valeur et la flexibilit\u00e9 de leur \u00e9pargne-retraite tout en offrant un revenu garanti \u00e0 vie\u00bb, explique Jordy Chilcott, chef de la distribution de placements chez Placements mondiaux Sun Life au Canada.<\/p>\n
\u00abLes fonds distincts et les rentes sont deux solutions qui peuvent aider les Canadiens \u00e0 atteindre leurs objectifs tout en tenant compte des risques li\u00e9s \u00e0 la retraite pour la long\u00e9vit\u00e9 et la volatilit\u00e9 des march\u00e9s.\u00bb<\/p>\n
Pour l’\u00e9tude, 1 003 pr\u00e9retrait\u00e9s et retrait\u00e9s \u00e2g\u00e9s de 55 \u00e0 75 ont \u00e9t\u00e9 interrog\u00e9s en f\u00e9vrier. Les participants \u00e9taient tenus d’avoir plus de 100 000 $ en actifs investissables, excluant la valeur d’une propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
FI REL\u00c8VE – Les fonds distincts et les rentes aident les Canadiens \u00e0 atteindre leurs objectifs.<\/p>\n","protected":false},"author":72452,"featured_media":48195,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[788,624],"tags":[12409,4144],"yst_prominent_words":[6756,15433,15432,15431,15430,15429,15428,15427,15426,15425,15424,15423,361,6751,3782,3759,1110,947,849,737],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/48192"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/72452"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=48192"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/48192\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":69466,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/48192\/revisions\/69466"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/48195"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=48192"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=48192"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=48192"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=48192"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}