{"id":55224,"date":"2019-01-04T10:45:13","date_gmt":"2019-01-04T15:45:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/?p=55224"},"modified":"2019-10-14T16:20:59","modified_gmt":"2019-10-14T20:20:59","slug":"les-tendances-mondiales-relatives-a-la-fintech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/nouvelles\/actualites\/les-tendances-mondiales-relatives-a-la-fintech\/","title":{"rendered":"Les tendances mondiales relatives \u00e0 la fintech"},"content":{"rendered":"

Dans ce contexte, les institutions financi\u00e8res accentuent leur collaboration avec les fintechs \u00e0 mesure que le paysage de la technologie financi\u00e8re \u00e9volue, que ce soit en tant qu’investisseurs ou par le biais de partenariats strat\u00e9giques, indique McKinsey & Company dans un rapport<\/a> publi\u00e9 \u00e0 la fin du mois de d\u00e9cembre.<\/p>\n

Selon McKinsey Panorama, pr\u00e8s de 80% des institutions financi\u00e8res ont conclu des partenariats impliquant des fintechs, une r\u00e9alit\u00e9 qui a fait passer les investissements mondiaux dans le capital-risque de fintechs \u00e0 30,8 milliards de dollars (G$) en 2018, contre 1,8 G$ en 2011.<\/p>\n

La fintech en quatre secteurs<\/strong><\/p>\n

McKinsey, consid\u00e9rant le fait que la fintech couvre une gamme de mod\u00e8les diff\u00e9rents, en identifie\u00a0 quatre variantes distinctes, chacune op\u00e9rant dans des cr\u00e9neaux et avec des modes op\u00e9ratoires diff\u00e9rents.<\/p>\n

Il y a d\u2019abord les start-up, ces firmes qui se veulent souvent perturbatrices dans la mesure o\u00f9, \u00e0 l\u2019aide de nouvelles approches et technologies, elles cherchent \u00e0 construire des mod\u00e8les \u00e9conomiques similaires \u00e0 ceux des banques, mais en ciblant souvent un cr\u00e9neau ou un produit particulier. Leur principal d\u00e9fi \u00e9tant le co\u00fbt d’acquisition de clients.<\/p>\n

Il y a ensuite les institutions financi\u00e8res \u00e9tablies qui investissent consid\u00e9rablement dans la technologie pour am\u00e9liorer les performances, faire face aux menaces concurrentielles et saisir les opportunit\u00e9s d\u2019investissement et de partenariat.<\/p>\n

Puis, sont identifi\u00e9es les technologies financi\u00e8res en tant qu\u2019\u00e9cosyst\u00e8mes orchestr\u00e9s par de grandes entreprises technologiques qui offrent des services financiers \u00e0 la fois pour am\u00e9liorer les plateformes existantes et pour mon\u00e9tiser les donn\u00e9es ou les relations des utilisateurs actuels. En raison du tr\u00e8s haut niveau d\u2019engagement de ces plateformes technologiques aupr\u00e8s de leurs utilisateurs, elles b\u00e9n\u00e9ficient souvent d\u2019un avantage en termes de co\u00fbt d\u2019acquisition client.<\/p>\n

Finalement, McKinsey identifie les fintechs en tant que fournisseur d\u2019infrastructure vendant des services aux institutions financi\u00e8res pour les aider \u00e0 num\u00e9riser leurs technologies et \u00e0 am\u00e9liorer la gestion des risques et l\u2019exp\u00e9rience client.<\/p>\n

McKinsey est d\u2019avis que l\u2019avenir de ces diff\u00e9rents types de fintech se d\u00e9veloppera de mani\u00e8re distincte et qu\u2019ils seront tous confront\u00e9s \u00e0 des obstacles tr\u00e8s diff\u00e9rents. Ainsi, les fournisseurs d\u2019infrastructure r\u00e9ussissent ou \u00e9chouent souvent en fonction de leurs produits ou de leurs capacit\u00e9s techniques, alors que les entreprises en phase de d\u00e9marrage ax\u00e9es sur le consommateur sont g\u00e9n\u00e9ralement confront\u00e9es aux co\u00fbts d\u2019acquisition client, illustre la firme dans son rapport.<\/p>\n

Les tendances mondiales
\n<\/strong><\/p>\n

McKinsey & Company identifie finalement dans son rapport 10 tendances mondiales qui marqueront le d\u00e9veloppement de la fintech. En voici quelques-unes\u00a0:<\/p>\n

1) En raison de la complexit\u00e9 de la r\u00e9glementation au sein des pays et des r\u00e9gions, la firme de technologie financi\u00e8re va \u00e9merger et cro\u00eetre de mani\u00e8re diff\u00e9rente d\u2019une r\u00e9gion du monde \u00e0 une autre, et tardera \u00e0 se d\u00e9velopper dans un contexte mondial.<\/p>\n

\u00ab\u00a0En Chine, o\u00f9 la r\u00e9glementation a \u00e9t\u00e9 plus accommodante, les \u00e9cosyst\u00e8mes ont \u00e9t\u00e9 form\u00e9s par des g\u00e9ants technologiques tels que Ant Financial, qui sont directement entr\u00e9s dans le secteur et restructurent de nombreux secteurs financiers, notamment les paiements num\u00e9riques, les pr\u00eats et la gestion de patrimoine et de biens\u00a0\u00bb, illustre le rapport. Aux \u00c9tats-Unis et en Europe, o\u00f9 les exigences r\u00e9glementaires sont plus importantes et les offres bancaires bien \u00e9tablies, le d\u00e9veloppement des grands acteurs de la technologie s\u2019est effectu\u00e9 de mani\u00e8re plus fragment\u00e9e et ceux-ci se sont pour la plupart limit\u00e9s aux offres de paiement et \u00e0 certaines offres de pr\u00eat \u00e0 petite \u00e9chelle.<\/p>\n

Aujourd\u2019hui, ces firmes qui sont parvenues \u00e0 \u00e9tablir une pr\u00e9sence r\u00e9gionale envisagent une expansion internationale, mais pour parvenir \u00e0 p\u00e9n\u00e9trer de nouveaux march\u00e9s, elles doivent notamment s\u2019adapter aux r\u00e9glementations gouvernementales et acqu\u00e9rir une compr\u00e9hension claire des variations r\u00e9gionales. Ainsi, dans le secteur du transfert d\u2019argent, l\u2019approbation r\u00e9glementaire obtenue dans un pays de l\u2019UE peut \u00eatre d\u00e9livr\u00e9e dans les autres pays de l\u2019UE, ce qui permet \u00e0 des entreprises en d\u00e9marrage de paiements transfrontaliers, par exemple WorldRemit et TransferWise au Royaume-Uni, de s’\u00e9tendre dans les pays europ\u00e9ens voisins alors que pour elles, traverser l’Atlantique n\u00e9cessite des investissements r\u00e9glementaires suppl\u00e9mentaires, illustre McKinsey & Company. Dans ce cas, puisque les licences requises diff\u00e8rent souvent d\u2019un \u00c9tat am\u00e9ricain \u00e0 l\u2019autre, une expansion am\u00e9ricaine s\u2019av\u00e8re plus lourde pour les op\u00e9rateurs europ\u00e9ens. \u00c0 l\u2019inverse, les op\u00e9rateurs de transfert d’argent aux \u00c9tats-Unis, par exemple Xoom et Remitly, arrivent plus lentement en Europe et ne fonctionnent pas encore en Asie.<\/p>\n

2) Bien que l’intelligence artificielle (IA) soit une \u00e9volution significative et tr\u00e8s prometteuse, elle ne repr\u00e9sente probablement pas davantage une \u00e9volution qu’un grand saut dans les nouvelles sources de donn\u00e9es et m\u00e9thodes pour les fintechs, estime McKinsey & Company. Ainsi, si le \u00ab\u00a0bourdonnement qui entoure les applications d\u2019IA dans la fintech est intense, [\u2026] \u00e0 ce jour, peu de cas d\u2019utilisation autonomes ont \u00e9t\u00e9 redimensionn\u00e9s et mon\u00e9tis\u00e9s\u00a0\u00bb. Le rapport \u00e9voque plut\u00f4t des techniques de mod\u00e9lisation plus avanc\u00e9es telles que l\u2019apprentissage automatique, compl\u00e9tant l\u2019analyse traditionnelle. Au moins \u00e0 court terme, les approches de mod\u00e9lisation totalement nouvelles ou les algorithmes les plus complexes demeureront des \u00e9l\u00e9ments moins caract\u00e9ristiques du recourt \u00e0 l\u2019IA, que la capacit\u00e9 de combiner des analyses avanc\u00e9es et des sources de donn\u00e9es distinctives aux marqueurs traditionnels.<\/p>\n

Ainsi, bien que de nombreux souscripteurs de cr\u00e9dit d\u00e9clarent utiliser l\u2019IA pour analyser d\u2019importantes sources de donn\u00e9es alternatives, allant des num\u00e9ros de t\u00e9l\u00e9phone mobile aux activit\u00e9s sur les r\u00e9seaux sociaux, ils n\u2019ont pas encore remplac\u00e9 les m\u00e9thodes classiques de souscription de cr\u00e9dit. McKinsey & Company constate que dans de nombreux cas, les marqueurs traditionnels, tels que l’historique des remboursements, demeurent encore de meilleurs pr\u00e9dicteurs de la solvabilit\u00e9 que le comportement des m\u00e9dias sociaux, en particulier sur les march\u00e9s o\u00f9 les ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit sont bien \u00e9tablis, illustre le rapport.<\/p>\n

3) Bien que la technologie de pointe soit fascinante, sa complexit\u00e9 et le fait que la demande la concernant n\u2019ait pas \u00e9t\u00e9 test\u00e9e peuvent entra\u00eener de longs d\u00e9lais avec peu de possibilit\u00e9s de valider un \u00e9ventuel mod\u00e8le commercial. Pour cette raison, les start-up r\u00e9ussissent souvent sans utiliser une technologie enti\u00e8rement nouvelle, et parmi elles, les plus performantes se r\u00e9v\u00e8lent davantage \u00ab\u00a0des machines d\u2019ex\u00e9cution qui fournissent rapidement des produits innovants, assorties de campagnes marketing num\u00e9riques dynamiques\u00a0\u00bb.<\/p>\n

L\u2019exemple de TransferWise, une entreprise num\u00e9rique d\u00e9di\u00e9e au transfert d’argent transfrontalier est \u00e9voqu\u00e9e. Dans un march\u00e9 traditionnellement domin\u00e9 par de grands op\u00e9rateurs historiques tels que Western Union, cette firme a effectivement construit son succ\u00e8s en ayant recours \u00e0 des principes de paiement traditionnels plut\u00f4t qu\u2019une r\u00e9invention utilisant les derni\u00e8res technologies, par exemple des solutions bas\u00e9es sur les cha\u00eenes de blocs.<\/p>\n

4) \u00ab\u00a0Les interfaces simples, la facilit\u00e9 d’utilisation et les fonctionnalit\u00e9s gratuites ne sont plus synonymes de mod\u00e8le commercial viable\u00a0\u00bb, indique McKinsey & Company. Dans ce contexte, puisque la plupart des institutions financi\u00e8res ont transform\u00e9 l’exp\u00e9rience de leurs utilisateurs en offrant une fonctionnalit\u00e9 mobile compl\u00e8te, les firmes de technologies financi\u00e8res ne peuvent plus se limiter \u00e0 leur application pour acqu\u00e9rir et conserver une client\u00e8le.<\/p>\n

5) Si les institutions financi\u00e8res traditionnelles ont mis du temps \u00e0 r\u00e9agir aux perturbations apport\u00e9es par la fintech, et que plusieurs ont commenc\u00e9 par tester des offres num\u00e9riques dans des activit\u00e9s non strat\u00e9giques ou des zones g\u00e9ographiques sp\u00e9cifiques, les banques de d\u00e9tail ont men\u00e9 la charge en mettant \u00e0 niveau les exp\u00e9riences num\u00e9riques afin d\u2019int\u00e9grer la fintech dans leurs produits conventionnels. Par exemple, Wells Fargo a r\u00e9cemment ajout\u00e9 une fonctionnalit\u00e9 bancaire pr\u00e9dictive qui analyse les informations de compte et les actions des clients afin de fournir des conseils et des informations financi\u00e8res sur mesure.<\/p>\n

6) Un nombre croissant d\u2019institutions traditionnelles et de fintech r\u00e9alisent les avantages de la combinaison de forces dans des mod\u00e8les de partenariat. Dans ce contexte, McKinsey & Company s\u2019attend \u00e0 ce que les partenariats et les acquisitions augmentent en cons\u00e9quence.<\/p>\n

D\u2019un c\u00f4t\u00e9, de nombreuses fintechs, qui atteignent leur point de saturation dans leurs canaux de marketing num\u00e9rique, recherchent activement des partenariats pour d\u00e9velopper leurs activit\u00e9s. Leur apport consiste notamment en une plus grande rapidit\u00e9 et tol\u00e9rance au risque, ainsi qu\u2019en une flexibilit\u00e9 pour r\u00e9agir aux changements du march\u00e9. Pour leur part, les institutions financi\u00e8res traditionnelles apportent notamment de vastes ensembles de donn\u00e9es clients, accumul\u00e9s sur de longues p\u00e9riodes, ainsi que des comp\u00e9tences en mati\u00e8re de conformit\u00e9 et de r\u00e9glementation.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Bien que la fintech ait consid\u00e9rablement \u00e9volu\u00e9 au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es, elle continue de changer rapidement et les tendances actuelles vont probablement c\u00e9der rapidement le pas \u00e0 d\u2019autres, tandis que les leaders existants m\u00fbriront et se diversifieront et que de nouveaux leaders innovants \u00e9mergeront.<\/p>\n","protected":false},"author":73595,"featured_media":50389,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[520,522],"tags":[6804,12713,16569,12690,4006],"yst_prominent_words":[16407,24786,24785,24784,24783,24782,24781,24780,24779,24778,24777,24776,16409,16294,13829,12196,5576,4126,2257,2253],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/55224"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/73595"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=55224"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/55224\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":55361,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/55224\/revisions\/55361"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/50389"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=55224"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=55224"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=55224"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=55224"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}