Le 8 f\u00e9vrier dernier, le Programme des gestionnaires en \u00e9mergence du Qu\u00e9bec (PGEQ) annon\u00e7ait la s\u00e9lection de la firme Evovest, de Montr\u00e9al, pour la gestion d\u2019un mandat en actions mondiales.<\/p>\n
Fond\u00e9e en 2017 par Carl Dussault, son PDG, Evovest a lanc\u00e9 son premier fonds aliment\u00e9 par l\u2019intelligence artificielle (IA), le fonds Evovest Actions Mondiales, en f\u00e9vrier 2019.<\/p>\n
\u00abStart-up locataire de notre Station FinTech, Evovest, avec sa technologie novatrice, d\u00e9montre l\u2019immense potentiel de l\u2019intelligence artificielle pour le secteur de la gestion d\u2019actifs. Cette reconnaissance t\u00e9moigne du dynamisme de l\u2019entrepreneuriat financier au Qu\u00e9bec\u00bb, d\u00e9clarait Jacques Deforges, directeur g\u00e9n\u00e9ral de Finance Montr\u00e9al, en marge de cette annonce.<\/p>\n
Ce t\u00e9moignage de Finance Montr\u00e9al, qui a contribu\u00e9 \u00e0 la cr\u00e9ation du PGEQ, illustre bien dans quelle mesure le recours \u00e0 l\u2019IA dans le secteur financier se d\u00e9mocratise.<\/p>\n
\u00abMontr\u00e9al est devenue une plaque tournante de la recherche en intelligence artificielle, et son \u00e9cosyst\u00e8me en IA est en plein essor\u00bb, affirme Investissement Qu\u00e9bec, qui parle du Qu\u00e9bec comme d\u2019un p\u00f4le mondial de l\u2019IA.<\/p>\n
La soci\u00e9t\u00e9 d\u2019\u00c9tat en veut pour preuve la pr\u00e9sence \u00e0 Montr\u00e9al des principaux acteurs du secteur de l\u2019IA, dont DeepMind, Facebook, Google, Microsoft, Samsung et Thales, ainsi que la reconnaissance dont b\u00e9n\u00e9ficie la m\u00e9tropole relativement \u00e0 ses chercheurs \u00e9m\u00e9rites en reconnaissance automatique de la parole, en vision par ordinateur, en traitement du langage naturel et en apprentissage par renforcement.<\/p>\n
\u00abL\u2019Universit\u00e9 McGill et l\u2019Universit\u00e9 de Montr\u00e9al comptent plus de 250 chercheurs et doctorants dans des domaines li\u00e9s \u00e0 l\u2019intelligence artificielle, soit la plus grande communaut\u00e9 universitaire en IA au monde\u00bb, \u00e9crit Investissement Qu\u00e9bec.<\/p>\n
Les domaines d\u2019application de l\u2019IA sont multiples, par exemple celui de la sant\u00e9, du transport et m\u00eame militaire. Mais ses utilisations possibles en mati\u00e8re bancaire et financi\u00e8re sont aussi fort nombreuses. Cela inclut le traitement d\u2019\u00e9normes masses de donn\u00e9es et l\u2019automatisation de diverses t\u00e2ches r\u00e9p\u00e9titives.<\/p>\n
\u00ab[On] peut avancer que les services financiers constituent un des secteurs \u00e0 l\u2019avant-garde de la transformation caus\u00e9e par la mont\u00e9e en puissance de l\u2019intelligence artificielle\u00bb, affirmait le CIRANO dans une \u00e9tude traitant des incidences de l\u2019IA sur la gestion des comp\u00e9tences dans le secteur des services financiers, publi\u00e9e en septembre 2020.<\/p>\n
Il n\u2019est donc pas surprenant de constater la multiplication des projets de recherche appliqu\u00e9s au domaine financier.<\/p>\n
L\u2019Institut de valorisation des donn\u00e9es (IVADO) a par exemple conclu un partenariat avec Quantolio en novembre 2019. Cette firme de technologie financi\u00e8re ind\u00e9pendante \u00e9tablie \u00e0 Montr\u00e9al se sp\u00e9cialise dans le d\u00e9veloppement de logiciels ax\u00e9s sur l\u2019IA pour les gestionnaires d\u2019actifs et de risques. Le partenariat, qui implique aussi le r\u00e9seau Fin-ML (Machine Learning en Finance), cherche \u00e0 am\u00e9liorer les processus et strat\u00e9gies d\u2019investissement en int\u00e9grant les derni\u00e8res technologies en IA.<\/p>\n
L\u2019Universit\u00e9 de Sherbrooke a elle aussi conclu un partenariat visant \u00e0 cr\u00e9er de nouveaux algorithmes IA au service de la finance. Elle le fait avec Laplace Insights, une firme \u00e9mergente en intelligence d\u2019investissements de Sherbrooke, par l\u2019entremise d\u2019une collaboration \u00e9troite de la firme avec le professeur Shengrui Wang, chercheur au D\u00e9partement d\u2019informatique de la Facult\u00e9 des sciences de l\u2019Universit\u00e9 de Sherbrooke.<\/p>\n
Depuis 2017, 18 \u00e9tudiantes et \u00e9tudiants en informatique, en math\u00e9matique, en finance et en g\u00e9nie informatique venant du baccalaur\u00e9at, de la ma\u00eetrise et du doctorat ont contribu\u00e9 \u00e0 ce projet, dans le cadre de stages coop\u00e9ratifs ou en tant que membres du personnel de recherche.<\/p>\n
Pour leur part, les institutions financi\u00e8res, \u00e0 l\u2019instar des assureurs, ont cr\u00e9\u00e9 sous diff\u00e9rentes formes des \u00e9quipes sp\u00e9cialis\u00e9es de chercheurs et d\u2019ing\u00e9nieurs en IA afin de concevoir des produits compatibles avec l\u2019IA. La Banque Royale du Canada a par exemple cr\u00e9\u00e9 Borealis AI, dont le r\u00e9seau de laboratoires est pr\u00e9sent \u00e0 Vancouver, Waterloo, Toronto et Montr\u00e9al.<\/p>\n
\u00abLa performance de nos \u00e9quipes TI, les algorithmes que nous avons d\u00e9velopp\u00e9s et l\u2019intelligence artificielle que nous utilisons pour concevoir nos nouveaux produits sont les \u00e9l\u00e9ments cl\u00e9s qui permettent \u00e0 Humania Assurance d\u2019augmenter sa productivit\u00e9 tout en optimisant sa gestion des risques\u00bb, indique St\u00e9phane Rochon, pr\u00e9sident et chef de la direction de l\u2019assureur.<\/p>\n
Humania, avec le lancement d\u2019HuGO en 2016, est devenue la premi\u00e8re compagnie d\u2019assurances au Canada \u00e0 avoir utilis\u00e9 l\u2019analyse pr\u00e9dictive pour rendre une d\u00e9cision finale et non seulement stratifier le risque. Gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019IA, HuGO permet d\u2019\u00e9mettre un dossier en quelques minutes dans la vaste majorit\u00e9 des cas, alors qu\u2019il fallait auparavant 30 jours en moyenne pour le m\u00eame genre d\u2019\u00e9mission.<\/p>\n
\u00abAu moment m\u00eame o\u00f9 plus de 75 % des demandes d\u2019assurance re\u00e7ues au si\u00e8ge social sont trait\u00e9es de fa\u00e7on automatique et \u00e9mises en quelques minutes, cette approche num\u00e9rique nous permet de rapidement supporter une hausse des ventes sans impact majeur sur l\u2019entreprise\u00bb, affirme St\u00e9phane Rochon.<\/p>\n
Pour la portion restante, Humania n\u2019a pas cherch\u00e9 \u00e0 programmer le dernier \u00e9l\u00e9ment qui permettrait \u00e0 l\u2019IA d\u2019agr\u00e9ger suffisamment d\u2019information pour prendre une d\u00e9cision.<\/p>\n
\u00abCe n\u2019\u00e9tait pas logique et \u00e7a co\u00fbtait trop cher pour les b\u00e9n\u00e9fices potentiels. Il est encore trop t\u00f4t pour le faire, \u00e0 la fois chez Humania et pour l\u2019industrie, alors c\u2019est l\u00e0 que l\u2019humain prend sa place. Cela \u00e9tant dit, dans quelques ann\u00e9es, nous pourrons aller vraiment plus loin\u00bb, indique St\u00e9phane Rochon.<\/p>\n
Et les conseillers ?<\/strong><\/p>\n Au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es, l\u2019attitude et les comportements des consommateurs vis-\u00e0-vis des questions financi\u00e8res en relation avec la technologie ont \u00e9volu\u00e9, et la crise sanitaire qui a marqu\u00e9 les derniers mois a certainement acc\u00e9l\u00e9r\u00e9 cette tendance.<\/p>\n Une tendance qui s\u2019accentue au moment o\u00f9 le Comit\u00e9 consultatif sur un syst\u00e8me bancaire ouvert de Finances Canada poursuit ses consultations amorc\u00e9es en janvier 2019, la deuxi\u00e8me phase de consultations s\u2019\u00e9tant tenue \u00e0 la fin de 2020. La mission de ce comit\u00e9 consiste \u00e0 examiner les divers aspects de la mise en oeuvre d\u2019un syst\u00e8me bancaire ouvert (open banking) au pays.<\/p>\n Dans un tel contexte, o\u00f9 les clients pourraient \u00eatre en mesure de d\u00e9terminer comment leurs donn\u00e9es personnelles sont partag\u00e9es depuis des fournisseurs existants, que ce soit leur institution financi\u00e8re, leur assureur ou leur gestionnaire de portefeuille, avec des tiers, comment les conseillers peuvent-ils faire \u00e9voluer leur pratique en cons\u00e9quence ?<\/p>\n Simon Boulet, PDG de Wealthica, estime que la technologie apporte d\u2019embl\u00e9e de nombreuses possibilit\u00e9s aux conseillers, et que ceux-ci auraient \u00abint\u00e9r\u00eat \u00e0 explorer et apprivoiser les outils existants\u00bb.<\/p>\n \u00c0 cet \u00e9gard, Simon Boulet affirme que les conseillers qui ont adopt\u00e9 son application, \u00abqui permet aux conseillers et aux investisseurs d\u2019avoir une vue d\u2019ensemble sur leurs placements, voient la possibilit\u00e9 d\u2019agr\u00e9ger les donn\u00e9es de leurs clients comme un avantage comp\u00e9titif et une fa\u00e7on de se d\u00e9marquer\u00bb.<\/p>\n Au sujet de l\u2019open banking<\/em>, Simon Boulet juge que son adoption au Canada est incontournable. \u00ab\u00c7a va se faire, c\u2019est juste une question d\u2019ann\u00e9es\u00bb, analyse-t-il.<\/p>\n L\u2019acc\u00e8s aux donn\u00e9es qui sera alors rendu possible et les capacit\u00e9s en mati\u00e8re de traitement apport\u00e9es par l\u2019IA \u00abvont clairement ouvrir le march\u00e9 \u00e0 de nouvelles occasions pour les conseillers, par exemple une plus grande facilit\u00e9 de consolider l\u2019ensemble du portefeuille d\u2019un client\u00bb.<\/p>\n Bien que certains conseillers observent encore l\u2019IA d\u2019un oeil m\u00e9fiant, celle-ci peut \u00e9galement s\u2019av\u00e9rer un \u00aboutil d\u2019analyse sophistiqu\u00e9\u00bbpr\u00e9sentant d\u2019\u00e9normes avantages dans la gestion du portefeuille de leurs clients, indique pour sa part Jean-Marc Patenaude, pr\u00e9sident de Laplace Insights.<\/p>\n L\u2019IA propose \u00e0 cet \u00e9gard au conseiller un volet d\u2019analyse fond\u00e9e sur les math\u00e9matiques et des statistiques reposant sur des milliers d\u2019\u00e9v\u00e9nements financiers historiques. Un volet qui s\u2019ajoute ais\u00e9ment \u00e0 des outils bien \u00e9tablis, tels que l\u2019analyse technique, fondamentale ou quantitative.<\/p>\n La capacit\u00e9 d\u2019apprentissage et d\u2019adaptation de l\u2019IA offre ainsi au conseiller un outil de d\u00e9tection de nouvelles tendances et occasions qui, ultimement, compl\u00e9mente son processus d\u2019analyse traditionnelle en lui sugg\u00e9rant une perspective diff\u00e9rente fond\u00e9e sur la combinaison de statistiques et la capacit\u00e9 d\u2019identification des anomalies les plus pertinentes dans les march\u00e9s boursiers.<\/p>\n \u00abCes informations offrent une profondeur d\u2019analyse fond\u00e9e sur les statistiques et la science plut\u00f4t que sur des opinions humaines souvent assujetties aux biais et aux \u00e9motions\u00bb, selon Jean-Marc Patenaude.<\/p>\n Il ajoute toutefois que le conseiller demeure le seul \u00e0 bien conna\u00eetre son client. \u00abSon jugement s\u2019av\u00e8re donc d\u2019autant plus pertinent.\u00bb<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Le conseiller doit s’y int\u00e9resser.<\/p>\n","protected":false},"author":143446,"featured_media":48131,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[40219,623],"tags":[],"yst_prominent_words":[17544,67813,67812,67811,67778,67717,67618,66226,38981,38184,74,12924,12923,12702,9924,9001,8344,5572,2254,330],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/78620"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/143446"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=78620"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/78620\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":78768,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/78620\/revisions\/78768"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/48131"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=78620"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=78620"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=78620"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=78620"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}