{"id":81981,"date":"2021-09-22T08:00:40","date_gmt":"2021-09-22T12:00:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/?p=81981"},"modified":"2023-04-21T16:16:35","modified_gmt":"2023-04-21T20:16:35","slug":"quelles-sont-les-facons-les-plus-courantes-pour-les-conseillers-dutiliser-les-pfi-aupres-de-leurs-clients","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/dossiers_\/conseil-dexpert_\/quelles-sont-les-facons-les-plus-courantes-pour-les-conseillers-dutiliser-les-pfi-aupres-de-leurs-clients\/","title":{"rendered":"Quelles sont les fa\u00e7ons les plus courantes pour les conseillers d\u2019utiliser les PFI aupr\u00e8s de leurs clients?"},"content":{"rendered":"

CONTENU PUBLICITAIRE<\/strong><\/p>\n

Pensez \u00e0 vos clients fortun\u00e9s, des personnes \u00e0 qui vous conseilleriez de souscrire une assurance vie permanente. Ils ont les moyens de payer les primes, mais ne veulent pas bloquer leurs liquidit\u00e9s de cette fa\u00e7on. Ces clients ont d\u2019autres occasions en t\u00eate.<\/p>\n

Gr\u00e2ce \u00e0 un Plan de financement imm\u00e9diat<\/u>\u00a0<\/u>(PFI)<\/u><\/a>, ils peuvent profiter de ces occasions et se procurer le contrat d\u2019assurance dont ils ont besoin. Les clients payent la prime, et une fois le contrat en vigueur, nous mettons \u00e0 leur disposition jusqu\u2019\u00e0 la totalit\u00e9 du montant de la prime.<\/p>\n

Les clients peuvent alors utiliser cet argent \u00e0 n\u2019importe quelle fin. Leur seule obligation? Payer des int\u00e9r\u00eats mensuels sur l\u2019avance du PFI. Le remboursement du montant int\u00e9gral est possible en tout temps. Au d\u00e9c\u00e8s, tout pr\u00eat en souffrance est rembours\u00e9 \u00e0 partir du capital-d\u00e9c\u00e8s, et le solde de la prestation de d\u00e9c\u00e8s est vers\u00e9 aux b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n

Pour les conseillers, un PFI a de multiples fonctions. Il peut permettre de r\u00e9futer les objections relatives au co\u00fbt et aider \u00e0 fournir la solution d\u2019assurance n\u00e9cessaire. Il peut repr\u00e9senter une strat\u00e9gie fiscale, car si les fonds sont utilis\u00e9s pour g\u00e9n\u00e9rer un revenu, les clients peuvent souvent d\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats*<\/sup><\/a>. C\u2019est aussi un outil efficace de planification des flux de tr\u00e9sorerie. Nous pouvons vous aider \u00e0 mettre en \u0153uvre un PFI.<\/u><\/a><\/p>\n

Qui peut b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un PFI?<\/strong><\/p>\n

Un PFI offre aux clients une souplesse illimit\u00e9e. Ils peuvent utiliser les fonds \u00e0 toutes sortes de fins, par exemple augmenter leur portefeuille de placements, financer une entreprise en activit\u00e9 ou acqu\u00e9rir des biens immobiliers.<\/p>\n

Certains clients utilisent le PFI pour faire un don de bienfaisance sans que cela ne porte atteinte \u00e0 leur tr\u00e9sorerie ou \u00e0 leur capacit\u00e9 d\u2019acqu\u00e9rir un investissement. D\u2019autres utilisent un PFI d\u2019entreprise pour accro\u00eetre la taille de leur compte de dividende en capital (CDC).<\/p>\n

La Banque\u00a0Manuvie vous pr\u00e9sente quelques exemples concrets pour vous permettre d\u2019imaginer encore plus de possibilit\u00e9s.<\/p>\n

Un de nos clients est un riche fabricant de pi\u00e8ces automobiles. Le revenu tir\u00e9 de sa soci\u00e9t\u00e9 en exploitation, qu\u2019il compte l\u00e9guer \u00e0 son fils, est en hausse. Pour \u00e9viter les gains en capital qui seraient d\u00e9clench\u00e9s au d\u00e9c\u00e8s de son client, le conseiller a recommand\u00e9 de souscrire une assurance vie permanente. La soci\u00e9t\u00e9 a g\u00e9n\u00e9r\u00e9 un flux de tr\u00e9sorerie suffisant pour payer les primes. Toutefois, le client avait besoin de ces fonds pour moderniser son usine.<\/p>\n

Dans ce cas, la Banque\u00a0Manuvie a \u00e9mis un document de travail en quelques jours, et le comptable du client a \u00e9tudi\u00e9 la structure et l\u2019a appuy\u00e9e. Le PFI a ensuite \u00e9t\u00e9 mis en \u0153uvre et le client a pu \u00e0 la fois obtenir l\u2019assurance vie permanente dont il avait besoin et investir dans la modernisation de l\u2019usine.<\/p>\n

Autre exemple, une m\u00e9decin et son mari voulaient constituer un patrimoine pour leurs enfants par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un contrat d\u2019assurance vie permanente qui serait d\u00e9tenu par la soci\u00e9t\u00e9 de la m\u00e9decin. La soci\u00e9t\u00e9 de portefeuille du m\u00e9decin comprend des biens immobiliers. La m\u00e9decin a utilis\u00e9 le produit du\u00a0PFI pour acqu\u00e9rir d\u2019autres biens immobiliers. Le moment venu, le capital-d\u00e9c\u00e8s et le CDC du contrat d\u2019assurance vie permettront de g\u00e9rer la disposition des biens immobiliers de la mani\u00e8re la plus efficace possible.<\/p>\n

La cliente a d\u2019abord communiqu\u00e9 avec deux autres banques pour \u00e9tablir un PFI. Dans l\u2019une d\u2019elles, le montant minimum du pr\u00eat \u00e9tait trop \u00e9lev\u00e9. Dans l\u2019autre banque, la liste des assureurs vie approuv\u00e9s \u00e9tait restreinte. Par contre, la Banque\u00a0Manuvie a un montant minimum de pr\u00eat plus bas et une plus large liste d\u2019assureurs approuv\u00e9s. Par cons\u00e9quent, la cliente a pu mettre en \u0153uvre le PFI avec l\u2019assureur recommand\u00e9 par son conseiller et selon le montant de prime qui lui convenait.<\/p>\n

La pr\u00e9sentation de l\u2019option PFI ajoute de la valeur \u00e0 vos relations avec vos clients. Cela montre que vous vous souciez \u00e0 la fois de l\u2019assurance dont ils ont besoin et de leur plan financier global.<\/p>\n

En adoptant une approche globale des flux de tr\u00e9sorerie et de la gestion des affaires de vos clients, vous pouvez les aider \u00e0 acc\u00e9der \u00e0 de nombreuses occasions financi\u00e8res. Comment devriez-vous pr\u00e9senter un PFI \u00e0 vos clients? Je vous en parlerai dans le prochain article de cette s\u00e9rie sur les pr\u00eats sp\u00e9cialis\u00e9s.<\/p>\n

D\u00e9couvrez comment \u00e9tablir un PFI de la Banque\u00a0Manuvie d\u00e8s aujourd\u2019hui.<\/u><\/a><\/p>\n

<\/a>*<\/sup>\u00a0Les clients devraient consulter leur conseiller en fiscalit\u00e9 concernant leur situation personnelle.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Billy-Joe McInnis, responsable national, Ventes, Pr\u00eats sur contrats d\u2019assurance et pr\u00eats aux entreprises \u00e0 la Banque Manuvie, pr\u00e9sente les applications souples et strat\u00e9giques d\u2019un PFI.<\/p>\n","protected":false},"author":143446,"featured_media":81228,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[42208,651],"tags":[],"yst_prominent_words":[8475,73458,73457,73456,73455,73454,73451,62841,48303,18209,110,4893,4856,4854,4482,2236,1798,1091,719,702],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/81981"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/143446"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=81981"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/81981\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":93288,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/81981\/revisions\/93288"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/81228"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=81981"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=81981"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=81981"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=81981"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}