{"id":82634,"date":"2021-10-18T08:00:32","date_gmt":"2021-10-18T12:00:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/?p=82634"},"modified":"2023-04-21T16:16:05","modified_gmt":"2023-04-21T20:16:05","slug":"comment-apporter-plus-de-valeur-aux-clients-titulaires-dun-contrat-dassurance-vie-permanente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/dossiers_\/conseil-dexpert_\/comment-apporter-plus-de-valeur-aux-clients-titulaires-dun-contrat-dassurance-vie-permanente\/","title":{"rendered":"Comment apporter plus de valeur aux clients titulaires d\u2019un contrat d\u2019assurance vie permanente?"},"content":{"rendered":"

CONTENU PUBLICITAIRE<\/p>\n

Chaque conversation sur l\u2019assurance avec les clients comporte certaines nuances. Les besoins et les objectifs diff\u00e8rent, tout comme les produits. Les conseillers peuvent aider leurs clients en entamant des discussions sur la mani\u00e8re dont certains produits d\u2019assurance peuvent apporter une valeur ajout\u00e9e, en plus de constituer un capital-d\u00e9c\u00e8s en fin de vie.<\/p>\n

Alors que l\u2019assurance temporaire peut \u00eatre populaire en raison de ses avantages explicites et de ses primes moins \u00e9lev\u00e9es, l\u2019assurance vie permanente poss\u00e8de ses propres caract\u00e9ristiques uniques. Elle attire les clients qui pr\u00e9f\u00e8rent un contrat qui n\u2019expire pas r\u00e9guli\u00e8rement, qui offre une prime fixe et \u00e0 long terme, et qui peut \u00eatre utilis\u00e9 pour la planification successorale.<\/p>\n

Elle comporte un autre avantage souvent n\u00e9glig\u00e9.<\/p>\n

En plus d\u2019un capital-d\u00e9c\u00e8s, l\u2019assurance vie permanente offre une valeur de rachat croissante. Les clients peuvent l\u2019utiliser comme garantie pour obtenir une marge de cr\u00e9dit<\/u>.<\/a> L\u2019assurance vie permanente devient alors un avoir actif aux multiples usages.<\/p>\n

Il vaut la peine d\u2019explorer la dimension suppl\u00e9mentaire d\u2019une valeur de rachat croissante d\u00e8s le d\u00e9but d\u2019une discussion sur l\u2019assurance. Alors que les clients utilisent souvent une avance sur contrat d\u2019assurance en cas d\u2019urgence, une marge de cr\u00e9dit garantie par la valeur de rachat d\u2019un contrat d\u2019assurance vie peut repr\u00e9senter une meilleure option.<\/p>\n

Une marge de cr\u00e9dit garantie par la valeur de rachat peut \u00eatre utilis\u00e9e au fil du temps, l\u2019int\u00e9r\u00eat n\u2019\u00e9tant factur\u00e9 que sur le montant utilis\u00e9. Le client n\u2019est pas oblig\u00e9 de l\u2019utiliser, mais il a la tranquillit\u00e9 d\u2019esprit de savoir qu\u2019il a acc\u00e8s \u00e0 des liquidit\u00e9s en cas de besoin ou si une occasion se pr\u00e9sente. La valeur de rachat du contrat d\u2019assurance vie permanente n\u2019est pas touch\u00e9e et continue de cro\u00eetre. Dans un contexte de faibles taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, les titulaires de polices pourraient potentiellement payer moins d\u2019int\u00e9r\u00eat qu\u2019ils n\u2019en gagnent.<\/p>\n

Cette solution est proactive, et la proposer montre que vous anticipez les besoins de vos clients. Au cours du temps, les clients n\u2019auront pas \u00e0 rechercher des solutions de pr\u00eat plus co\u00fbteuses. Ou ils n\u2019auront pas \u00e0 r\u00e9gler des probl\u00e8mes de tr\u00e9sorerie d\u2019une mani\u00e8re peut-\u00eatre pas souhaitable. Au lieu de cela, ils peuvent avoir recours \u00e0 une marge de cr\u00e9dit garantie par leur contrat d\u2019assurance vie permanente.<\/p>\n

Comment positionner le pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance<\/strong><\/p>\n

L\u2019acc\u00e8s \u00e0 des liquidit\u00e9s pour couvrir des d\u00e9penses impr\u00e9vues constitue un \u00e9l\u00e9ment essentiel de tout plan financier. Une marge de cr\u00e9dit peut repr\u00e9senter un premier moyen de protection parfait.<\/p>\n

Ceci est vu dans une perspective de mode de vie, mais du point de vue des investissements, le pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance signifie aussi que les clients peuvent laisser cro\u00eetre leurs placements sans avoir \u00e0 les liquider en cas de besoin. En m\u00eame temps, ils peuvent utiliser la marge de cr\u00e9dit pour renforcer leur portefeuille de placements.<\/p>\n

Il y a \u00e9galement des avantages en mati\u00e8re de planification de la retraite.<\/u><\/a> Les clients de plus de 50 ans peuvent augmenter leur revenu gr\u00e2ce au Plan d\u2019assurance-retraite. Il s\u2019agit d\u2019une marge de cr\u00e9dit donnant acc\u00e8s \u00e0 des liquidit\u00e9s non imposables sous la forme d\u2019un montant forfaitaire ou de retraits planifi\u00e9s.<\/p>\n

\u00c0 court terme, l\u2019accumulation d\u2019une valeur de rachat dans l\u2019assurance vie permanente offre aux clients une gamme de solutions de pr\u00eat. \u00c0 plus long terme, les avantages comprennent une croissance importante de la valeur de rachat de la police, qui est vers\u00e9e en exon\u00e9ration d\u2019imp\u00f4t au d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9.<\/p>\n

Tous ces \u00e9l\u00e9ments devraient \u00eatre abord\u00e9s lors d\u2019une conversation avec les clients. Ensemble, ils forment un argumentaire convaincant de ce que peut \u00eatre une solution d\u2019assurance, de pr\u00eat et de tr\u00e9sorerie.<\/p>\n

Abordez le sujet t\u00f4t, et souvent<\/strong><\/p>\n

Quand les conseillers doivent-ils parler de cette option \u00e0 leurs clients? Au d\u00e9but de la vente d\u2019une police d\u2019assurance, dans le cadre de leur revue financi\u00e8re annuelle, et lorsque le besoin s\u2019en fait sentir.<\/p>\n

Le simple fait de se renseigner sur les objectifs et les projets des clients peut indiquer une possibilit\u00e9. Par exemple, un client peut dire qu\u2019il veut acheter une propri\u00e9t\u00e9 suppl\u00e9mentaire \u00e0 un moment donn\u00e9. En se fondant sur la valeur de rachat du contrat, le pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance pourrait r\u00e9pondre \u00e0 ce besoin potentiel.<\/p>\n

Il est courant de d\u00e9crire la fa\u00e7on dont la valeur de rachat d\u2019un contrat d\u2019assurance vie permanente augmente au cours du temps. Parler de ce que l\u2019assurance vie permanente peut offrir par l\u2019interm\u00e9diaire des solutions de pr\u00eat constitue un prolongement naturel de cette discussion.<\/p>\n

En parlant de ces solutions, vous pouvez renforcer la valeur de l\u2019assurance vie permanente de vos clients et accro\u00eetre votre propre valeur en tant que conseiller.<\/p>\n

Apprenez-en plus sur les solutions de pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance vie de la Banque Manuvie.<\/u><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Victor Stranges, responsable national, Services bancaires priv\u00e9s \u00e0 la Banque Manuvie, indique comment pr\u00e9senter des solutions de pr\u00eat dans une discussion portant sur l\u2019assurance vie.<\/p>\n","protected":false},"author":143446,"featured_media":81555,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[651,42208],"tags":[],"yst_prominent_words":[71816,74559,74558,74557,74556,74555,74554,74553,71829,71818,71817,70948,34213,20839,4874,4856,4423,2236,1473,1091],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/82634"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/143446"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=82634"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/82634\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":93285,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/82634\/revisions\/93285"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/81555"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=82634"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=82634"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=82634"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=82634"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}