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L\u2019assurance vie permanente peut aussi servir d\u2019instrument permettant d\u2019emprunter des fonds de mani\u00e8re simple, rapide et facile. Les assur\u00e9s peuvent tirer parti de la valeur de rachat de la police afin de garantir une marge de cr\u00e9dit pratique pour diverses fins. Alors qu\u2019il existe une gamme de solutions de pr\u00eat sur valeur de rachat, comment faire pour que la bonne solution corresponde \u00e0 votre client?<\/p>\n
Avant de vous concentrer sur le produit, pensez au client.<\/p>\n
Les clients ont parfois un besoin pr\u00e9cis en t\u00eate, comme une occasion de placement ou un achat important. En plus de demander au client ce qui est essentiel pour lui en mati\u00e8re de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat ou de capacit\u00e9 \u00e0 r\u00e9emprunter, \u00e9largissez le spectre. Posez des questions qui vous permettront une analyse plus globale. Plus vous en savez sur les finances et les objectifs d\u2019un client, plus vous \u00eates en mesure de faire une recommandation pertinente.<\/p>\n
Il existe de nombreuses fa\u00e7ons d\u2019int\u00e9grer l\u2019emprunt au plan financier plus vaste de votre client. M\u00eame s\u2019il n\u2019y a pas de besoin imm\u00e9diat, vous pouvez \u00eatre proactif et faire en sorte que la conversation portant sur le pr\u00eat sur valeur de rachat fasse partie de vos r\u00e9visions annuelles<\/u><\/a>.<\/p>\n Les \u00e9tapes de la vie et d\u2019autres \u00e9v\u00e9nements majeurs, tels que la naissance d\u2019un enfant, l\u2019achat ou la r\u00e9novation d\u2019une maison, les changements organisationnels, et la retraite, peuvent aussi d\u00e9clencher des conversations sur l\u2019emprunt.<\/p>\n Par exemple, pensez \u00e0 un client qui dit vouloir prendre sa retraite avec un certain revenu. Dans le cadre de son plan financier, assurez-vous d\u2019examiner toutes les options d\u2019emprunt qui lui sont offertes. Maximisez l\u2019incidence positive qu\u2019une strat\u00e9gie d\u2019emprunt bien \u00e9tudi\u00e9e peut avoir sur la situation financi\u00e8re d\u2019un client.<\/p>\n Et si le client vous dit\u00a0: \u00ab\u00a0Je ne peux pas me permettre\u00a0\u00bb ou \u00ab\u00a0Je dois faire un retrait\u00a0\u00bb, c\u2019est un autre indice pour vous faire penser au pr\u00eat sur valeur de rachat. Les clients sont moins li\u00e9s \u00e9motionnellement \u00e0 leur contrat d\u2019assurance qu\u2019\u00e0 l\u2019id\u00e9e de refinancer leur maison ou de vendre un actif, par exemple. Cela pourrait aussi ne pas \u00eatre le bon moment pour que le client fasse un retrait des placements qu\u2019il d\u00e9tient chez vous. Le pr\u00eat sur valeur de rachat pourrait \u00eatre une solution plus r\u00e9aliste.\u00a0<\/strong><\/p>\n Revoir les options<\/strong><\/p>\n Ce sont donc quelques situations susceptibles d\u2019amorcer une conversation sur le pr\u00eat sur valeur de rachat. Quant \u00e0 savoir quels produits fonctionnent le mieux, r\u00e9fl\u00e9chissez \u00e0 la mani\u00e8re dont les situations de vos clients cadrent avec les diverses options<\/u><\/a>.<\/p>\n La marge de cr\u00e9dit Acc\u00e8s peut repr\u00e9senter une mani\u00e8re simple d\u2019obtenir du cr\u00e9dit en tirant parti de la valeur de rachat d\u00e9tenue dans un contrat d\u2019assurance vie permanente (ou des fonds communs de placement, des contrats de fonds distincts ou des certificats de placement garanti de Manuvie).<\/p>\n Une marge de cr\u00e9dit Acc\u00e8s peut contribuer \u00e0 garantir des solutions de financement \u00e0 partir de\u00a025\u00a0000\u00a0$\u00a0(CAD) seulement, sans plafond fixe. Cela permet aux clients d\u2019envisager nos marges de cr\u00e9dit pour toutes sortes d\u2019utilisations, depuis les travaux de la maison, les urgences m\u00e9dicales et les pertes d\u2019emploi \u00e0 court terme jusqu\u2019\u00e0 la consolidation de dettes en passant par le financement d\u2019objectifs professionnels. De plus, les clients peuvent tirer profit de leurs contrats d\u2019assurance vie permanente souscrits aupr\u00e8s de\u00a010 des plus importants assureurs vie du Canada.<\/p>\n Si la marge de cr\u00e9dit Acc\u00e8s est utilis\u00e9e \u00e0 des fins d\u2019investissement, le client peut \u00e9galement \u00eatre en mesure de d\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats*<\/sup><\/a>.<\/p>\n Le Plan d\u2019assurance-retraite (PAR) est une autre strat\u00e9gie utile qui peut aider les retrait\u00e9s \u00e0 augmenter leur revenu de retraite. Pour cela, plut\u00f4t que de retirer la valeur de rachat de leur assurance vie, ils peuvent tirer parti de la valeur de rachat accumul\u00e9e afin de garantir une marge de cr\u00e9dit.<\/p>\n Autre strat\u00e9gie\u00a0: le Plan de financement imm\u00e9diat (PFI). Les clients de ce produit sont en mesure de payer des primes substantielles pour des prestations de d\u00e9c\u00e8s importantes, mais veulent g\u00e9rer de mani\u00e8re strat\u00e9gique leur flux de tr\u00e9sorerie et leur planification fiscale*<\/sup><\/a>.<\/p>\n Une fois le contrat en vigueur, ils peuvent emprunter sur la valeur de rachat du contrat pour r\u00e9duire (ou m\u00eame neutraliser) l\u2019incidence des primes sur la tr\u00e9sorerie. Les clients peuvent utiliser ces liquidit\u00e9s \u00e0 n\u2019importe quelle fin et ne payer que l\u2019int\u00e9r\u00eat sur la prime chaque mois. Le PFI est distinct du contrat d\u2019assurance lui-m\u00eame.<\/p>\n Qui utilise ces produits?<\/strong><\/p>\n Il est important de comprendre les profils types des clients. \u00c0 chaque produit correspondent des profils types\u00a0:<\/p>\n Toutes ces solutions ont des taux relativement bas et permettent aux clients de tirer profit d\u2019un actif g\u00e9n\u00e9ralement passif\u00a0: la valeur de rachat de leur contrat d\u2019assurance.<\/p>\n Quel est le meilleur moment pour mettre en place des strat\u00e9gies de pr\u00eat sur valeur de rachat? Lorsque votre client n\u2019en a pas encore fait la demande. En sensibilisant les clients \u00e0 ces strat\u00e9gies de pr\u00eat et en mettant en place la facilit\u00e9 de cr\u00e9dit \u00e0 l\u2019avance, vous pouvez les aider \u00e0 \u00eatre agiles quand le moment sera venu d\u2019acc\u00e9der au capital.<\/p>\n\n