{"id":83311,"date":"2021-11-15T08:00:11","date_gmt":"2021-11-15T13:00:11","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/?p=83311"},"modified":"2023-04-21T16:15:30","modified_gmt":"2023-04-21T20:15:30","slug":"quelles-sont-les-questions-les-plus-frequemment-posees-par-les-conseillers-sur-les-produits-de-pret-sur-valeur-de-rachat","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/dossiers_\/conseil-dexpert_\/quelles-sont-les-questions-les-plus-frequemment-posees-par-les-conseillers-sur-les-produits-de-pret-sur-valeur-de-rachat\/","title":{"rendered":"Quelles sont les questions les plus fr\u00e9quemment pos\u00e9es par les conseillers sur les produits de pr\u00eat sur valeur de rachat?"},"content":{"rendered":"

CONTENU PUBLICITAIRE<\/p>\n

Le pr\u00eat sur valeur de rachat (VDR) peut constituer une solution id\u00e9ale pour de nombreux clients. Il donne aux assur\u00e9s la possibilit\u00e9 de tirer profit de la valeur de rachat de leur assurance vie permanente et aide \u00e0 transformer un avoir passif en avoir actif. Pour vous aider \u00e0 comprendre les options et mieux servir vos clients, nous r\u00e9pondrons aux 10\u00a0questions que les conseillers posent couramment sur les produits de pr\u00eat sur valeur de rachat<\/u><\/a>.<\/p>\n

1. Comment peut-on classer les diff\u00e9rents produits?<\/strong><\/p>\n

Ils se r\u00e9partissent g\u00e9n\u00e9ralement en deux cat\u00e9gories\u00a0: le pr\u00eat \u00ab\u00a0back-end<\/em>\u00a0\u00bb et le pr\u00eat \u00ab\u00a0front-end<\/em>\u00a0\u00bb. Pour le premier type de pr\u00eat (back-end<\/em>), la valeur de rachat est d\u00e9j\u00e0 d\u00e9termin\u00e9e dans le contrat. Ces facilit\u00e9s de cr\u00e9dit comprennent la marge de cr\u00e9dit Acc\u00e8s, la marge de cr\u00e9dit Acc\u00e8s Plus, le Plan d\u2019assurance-retraite (PAR) et les marges avec valeur de rachat. Tous ces pr\u00eats sont par essence renouvelables et offrent un acc\u00e8s par guichet automatique, par services bancaires en ligne et par ch\u00e8ques.<\/p>\n

La seconde cat\u00e9gorie est le pr\u00eat \u00ab\u00a0front-end<\/em>\u00a0\u00bb, dans lequel le contrat est nouveau ou ne date que de quelques ann\u00e9es. Cette facilit\u00e9 de cr\u00e9dit est le Plan de financement imm\u00e9diat (PFI), qui se fait par avances annuelles une fois que la prime est pay\u00e9e.<\/p>\n

2. Qu\u2019est-ce que le client doit mettre en place pour \u00eatre approuv\u00e9?<\/strong><\/p>\n

Pour les produits \u00ab\u00a0front-end<\/em>\u00a0\u00bb, le contrat doit \u00eatre \u00e9tabli ou sur le point de l\u2019\u00eatre. Le client doit fournir la preuve du service de la dette.<\/p>\n

Pour les produits \u00ab\u00a0back-end<\/em>\u00a0\u00bb, la marge de cr\u00e9dit Acc\u00e8s et les marges de cr\u00e9dit avec valeur de rachat, les clients doivent avoir les montants de valeur de rachat requis et fournir la preuve du service de la dette. Les clients du PAR doivent avoir la valeur de rachat requise et un historique de cr\u00e9dit satisfaisant.<\/p>\n

Dans les deux cas, les clients doivent \u00eatre approuv\u00e9s par le service de cr\u00e9dit de la Banque\u00a0Manuvie.<\/p>\n

3. Quels sont les pr\u00eats maximum et minimum que la banque prendra en consid\u00e9ration?<\/strong><\/p>\n

Le minimum de la marge de cr\u00e9dit est de\u00a025\u00a0000\u00a0$ pour un PAR, de\u00a025\u00a0000\u00a0$ pour une marge de cr\u00e9dit Acc\u00e8s et de\u00a0100\u00a0001\u00a0$ pour une marge de cr\u00e9dit Acc\u00e8s Plus. Il n\u2019y a pas de maximum, sauf pour la marge de cr\u00e9dit Acc\u00e8s qui est limit\u00e9e \u00e0\u00a099\u00a0999\u00a0$. Pour le PFI, le minimum des avances annuelles est de\u00a030\u00a0000\u00a0$. Pour la marge avec valeur de rachat, la limite de la marge de cr\u00e9dit approuv\u00e9e ne devra pas \u00eatre inf\u00e9rieure \u00e0\u00a0250\u00a0000\u00a0$. Tous les montants sont exprim\u00e9s en dollars canadiens.<\/p>\n

4. Quel est le processus \u00e0 suivre pour mettre en place les diff\u00e9rents produits?<\/strong><\/p>\n

Communiquez avec le directeur du d\u00e9veloppement des affaires de la Banque\u00a0Manuvie de votre r\u00e9gion. Il vous aidera \u00e0 effectuer la d\u00e9marche pour le PAR et les marges de cr\u00e9dit Acc\u00e8s et Acc\u00e8s\u00a0Plus, ou fera appel \u00e0 un sp\u00e9cialiste des pr\u00eats aux entreprises et des pr\u00eats sur contrat d\u2019assurance pour les cas plus complexes de ces produits et pour les marges avec valeur de rachat et le PFI.<\/p>\n

5. Les produits de pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance peuvent-ils \u00eatre transf\u00e9r\u00e9s d\u2019une autre institution financi\u00e8re \u00e0 la Banque Manuvie?<\/strong><\/p>\n

Absolument. Et c\u2019est fortement encourag\u00e9!<\/p>\n

6. Qui peut d\u00e9tenir les diff\u00e9rents produits?<\/strong><\/p>\n

Les particuliers comme les entreprises peuvent d\u00e9tenir tous nos produits, sauf la marge de cr\u00e9dit Acc\u00e8s.<\/p>\n

7. Les conventions d\u2019emprunt peuvent-elles \u00eatre transf\u00e9r\u00e9es entre les particuliers et les entreprises?<\/strong><\/p>\n

Oui, mais cela entra\u00eenerait une nouvelle approbation. Nous recommandons de consulter un fiscaliste avant de le faire, car une restructuration du pr\u00eat pourrait avoir des incidences fiscales.<\/p>\n

8. Quels types de garanties accessoires sont acceptables?<\/strong><\/p>\n

Nous pouvons accepter les contrats d\u2019assurance vie enti\u00e8re et d\u2019assurance vie universelle de 10\u00a0compagnies d\u2019assurance vie approuv\u00e9es, sous r\u00e9serve des minimums pr\u00e9vus pour le produit demand\u00e9.<\/p>\n

9. Quels sont les avantages fiscaux \u00e9ventuels des pr\u00eats sur valeur de rachat?<\/strong><\/p>\n

Comme aucun retrait n\u2019est effectu\u00e9 du contrat d\u2019assurance vie, l\u2019imposition n\u2019est pas d\u00e9clench\u00e9e. Les clients peuvent d\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats, \u00e0 condition que le produit du pr\u00eat soit utilis\u00e9 \u00e0 des fins d\u2019investissement. Il est \u00e9galement possible d\u2019\u00e9tablir des contrats qui cr\u00e9ent un compte de dividendes en capital. Les particuliers devraient consulter leur propre conseiller fiscal au sujet de leur situation pr\u00e9cise.<\/p>\n

10. Pourquoi devrais-je recommander les pr\u00eats sur valeur de rachat?<\/strong><\/p>\n

Ces produits facilitent l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit, en utilisant des garanties que votre client n\u2019aurait peut-\u00eatre pas envisag\u00e9es. De plus, les strat\u00e9gies du PAR et du PFI peuvent souvent aider les clients \u00e0 s\u2019assurer qu\u2019ils d\u00e9tiennent la protection d\u2019assurance dont ils ont besoin, tout en pr\u00e9servant des liquidit\u00e9s pour leurs besoins personnels ou ceux de leur entreprise.<\/p>\n

Plus important encore, vous apporterez une valeur ajout\u00e9e \u00e0 vos clients en proposant une solution flexible et pratique \u00e0 leurs besoins de financement.<\/p>\n

D\u00e9couvrez-en plus sur les avantages des solutions de pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance de la Banque\u00a0Manuvie<\/u>.<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Billy-Joe McInnis, responsable national, Ventes, Pr\u00eats sur contrats d\u2019assurance et pr\u00eats aux entreprises \u00e0 la Banque Manuvie, explique certaines des nuances de ces produits.<\/p>\n","protected":false},"author":143446,"featured_media":83450,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[42208,651],"tags":[],"yst_prominent_words":[71816,75820,75819,75818,75817,75816,75815,75807,75806,72686,72683,222,20839,18209,16513,4814,1798,1473,1091,922],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/83311"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/143446"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=83311"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/83311\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":93282,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/83311\/revisions\/93282"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/83450"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=83311"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=83311"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=83311"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=83311"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}