{"id":84116,"date":"2021-12-06T08:00:19","date_gmt":"2021-12-06T13:00:19","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/?p=84116"},"modified":"2021-12-06T15:01:45","modified_gmt":"2021-12-06T20:01:45","slug":"quelles-sont-les-10-choses-essentielles-que-les-conseillers-doivent-savoir-au-sujet-du-pret-sur-contrat-dassurance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/dossiers_\/conseil-dexpert_\/quelles-sont-les-10-choses-essentielles-que-les-conseillers-doivent-savoir-au-sujet-du-pret-sur-contrat-dassurance\/","title":{"rendered":"Quelles sont les 10 choses essentielles que les conseillers doivent savoir au sujet du pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance?"},"content":{"rendered":"

CONTENU PUBLICITAIRE<\/p>\n

En plus de la couverture d\u2019assurance, les contrats d\u2019assurance vie offrent aux assur\u00e9s de multiples avantages potentiels en mati\u00e8re de pr\u00eat. Cependant, les clients n\u2019en sont pas toujours conscients. Pour contribuer \u00e0 leur apporter le soutien ad\u00e9quat \u2013 et constituer une valeur ajout\u00e9e \u2013 voici 10 choses que les conseillers devraient savoir et r\u00e9aliser.<\/p>\n

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  1. Positionnez le pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance comme une strat\u00e9gie souple.<\/strong> Montrez \u00e0 vos clients comment utiliser la valeur de rachat accumul\u00e9e dans leur police d\u2019assurance vie comme garantie pour une marge de cr\u00e9dit<\/u><\/a>.<\/li>\n<\/ol>\n
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    1. Aidez vos clients \u00e0 se projeter dans l\u2019avenir. <\/strong>Quelle que soit la situation actuelle de vos clients, il est quasiment certain qu\u2019ils auront besoin d\u2019emprunter \u00e0 l\u2019avenir. Pr\u00e9voyez-le quand vous leur parlez de leurs besoins en assurance vie permanente. En soulevant l\u2019id\u00e9e d\u2019un pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance et en mettant tout en place, vous pouvez donner \u00e0 vos clients la possibilit\u00e9 d\u2019emprunter plus tard, soit pour des besoins ponctuels, soit pour investir.<\/li>\n<\/ol>\n
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      1. Soulignez les caract\u00e9ristiques souvent oubli\u00e9es du pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance.<\/strong> Ce pr\u00eat ne comporte pas de terme particulier et il peut \u00eatre en place jusqu\u2019au versement du capital-d\u00e9c\u00e8s. Le paiement minimum se limite aux int\u00e9r\u00eats, et les clients peuvent rembourser ou acc\u00e9der au cr\u00e9dit disponible facilement et sans frais.<\/li>\n<\/ol>\n
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        1. Utilisez le pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance pour aider vos clients fortun\u00e9s \u00e0 se servir de la dette de fa\u00e7on plus strat\u00e9gique.<\/strong> Habituellement, les clients fortun\u00e9s s\u2019adressent \u00e0 leur banque pour obtenir une marge de cr\u00e9dit personnelle ou d\u2019entreprise, g\u00e9n\u00e9ralement sans garantie. Ces marges peuvent \u00eatre on\u00e9reuses sur le plan des frais et des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Le pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance offre une plus grande souplesse en mati\u00e8re d\u2019acc\u00e8s et de remboursement, \u00e0 un co\u00fbt tr\u00e8s inf\u00e9rieur et \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas.<\/li>\n<\/ol>\n
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          1. Sachez comment une strat\u00e9gie de Plan de financement imm\u00e9diat (PFI) peut contribuer \u00e0 \u00e9quilibrer les aspects relatifs \u00e0 la tr\u00e9sorerie et ceux relatifs \u00e0 l\u2019assurance.<\/strong> Un PFI cible les clients fortun\u00e9s qui ont des besoins importants en mati\u00e8re d\u2019assurance vie, et par cons\u00e9quent des primes d\u2019assurance \u00e9lev\u00e9es. De tels clients sont en mesure de payer les primes d\u2019un contrat d\u2019assurance vie permanente, mais pr\u00e9f\u00e8rent avoir un acc\u00e8s illimit\u00e9 \u00e0 leur tr\u00e9sorerie. Le PFI leur offre cette possibilit\u00e9 en leur accordant des avances annuelles, une fois qu\u2019ils ont pay\u00e9 leurs primes d\u2019assurance.\u00a0<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n
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            1. Aidez les clients \u00e0 comprendre que le pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance peut rendre leur retraite plus fructueuse. <\/strong>Les clients qui ont accumul\u00e9 une valeur de rachat dans leur police peuvent avoir acc\u00e8s \u00e0 cette valeur par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un Plan d\u2019assurance-retraite (PAR). Cette marge de cr\u00e9dit devient un revenu suppl\u00e9mentaire de retraite. De plus, ce flux de revenu est exon\u00e9r\u00e9 d\u2019imp\u00f4t.<\/li>\n<\/ol>\n
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              1. D\u00e9couvrez comment faire correspondre les diff\u00e9rents produits de pr\u00eat sur valeur de rachat \u00e0 vos clients. <\/strong>Tout client titulaire d\u2019un contrat d\u2019assurance vie permanente qui a accumul\u00e9 une valeur de rachat peut tirer profit d\u2019un pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance. Il existe diff\u00e9rents types de solutions de pr\u00eat sur valeur de rachat, que ce soit la marge de cr\u00e9dit Acc\u00e8s, un PFI ou un PAR. Il est important de parler avec vos clients des diverses options offertes pour savoir ce qui leur convient le mieux.<\/u><\/a><\/li>\n<\/ol>\n
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                1. Sachez quel est le meilleur moment pour aborder l\u2019id\u00e9e du pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance avec vos clients. <\/strong>Par exemple, au tout d\u00e9but d\u2019un contrat d\u2019assurance vie permanente, m\u00eame si le client n\u2019a aucun besoin imm\u00e9diat d\u2019emprunter des fonds. Cette discussion pourrait \u00e9galement avoir lieu dans le cadre d\u2019une r\u00e9vision financi\u00e8re annuelle avec vos clients ou lorsque le besoin se pr\u00e9sente. Le simple fait d\u2019explorer les objectifs et les projets de vos clients peut d\u00e9voiler une possibilit\u00e9.<\/li>\n<\/ol>\n
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                  1. \u00c9cartez les id\u00e9es erron\u00e9es concernant le pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance. <\/strong>Les clients comme les conseillers peuvent avoir trois id\u00e9es erron\u00e9es, tr\u00e8s r\u00e9pandues. Premi\u00e8rement, les clients fortun\u00e9s n\u2019ont pas besoin d\u2019emprunter. En fait, ceux-ci recherchent souvent des moyens d\u2019emprunter des fonds de fa\u00e7on strat\u00e9gique pour investir dans leur entreprise. Le pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance offre un acc\u00e8s rapide et pratique aux fonds. Deuxi\u00e8mement, le pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance signifie que les clients s\u2019endettent davantage. En r\u00e9alit\u00e9, la marge de cr\u00e9dit est en place au cas o\u00f9 le client en aurait besoin. S\u2019il ne l\u2019utilise pas, il n\u2019y a pas de frais d\u2019int\u00e9r\u00eat. Troisi\u00e8mement, l\u2019admissibilit\u00e9 au pr\u00eat est compliqu\u00e9e. Pas du tout, car le pr\u00eat est garanti. Nous exigeons seulement une preuve du service de la dette et un historique de cr\u00e9dit impeccable.<\/li>\n<\/ol>\n
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                    1. Changez la perception de l\u2019assurance permanente. <\/strong>La plupart des clients, tout comme de nombreux conseillers, consid\u00e8rent l\u2019assurance permanente comme un avoir passif. En r\u00e9alit\u00e9, elle peut devenir un outil pr\u00e9cieux pour investir et planifier les flux de tr\u00e9sorerie. Le pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance offre un acc\u00e8s rapide et facile aux liquidit\u00e9s immobilis\u00e9es dans un contrat d\u2019assurance vie. Cela fait de l\u2019assurance permanente un avoir actif et tr\u00e8s polyvalent.<\/li>\n<\/ol>\n

                      Pour en savoir plus sur les avantages des solutions de pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance de la Banque\u00a0Manuvie, visitez le Portail des conseillers de la Banque\u00a0Manuvie<\/u><\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                      Victor Stranges, responsable national, Services bancaires priv\u00e9s \u00e0 la Banque Manuvie, explique comment aider les clients \u00e0 transformer leur assurance vie permanente en actif polyvalent.<\/p>\n","protected":false},"author":143446,"featured_media":81555,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[42208,651],"tags":[],"yst_prominent_words":[71816,76936,76935,76934,76933,76932,76931,76930,75806,71818,71817,110,20839,8611,4874,2236,1798,1473,1091,746],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/84116"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/143446"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=84116"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/84116\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":93280,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/84116\/revisions\/93280"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/81555"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=84116"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=84116"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=84116"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=84116"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}