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Les bilans financiers annuels abordent une vaste gamme d\u2019objectifs et de besoins des clients, chacun d\u2019entre eux pouvant mener \u00e0 de multiples strat\u00e9gies. Lors de la r\u00e9vision des priorit\u00e9s des clients, l\u2019ajout du pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance \u00e0 bon nombre d\u2019\u00e9changes peut \u00eatre judicieux.<\/p>\n
Ce type de pr\u00eat entre en jeu quand un client est titulaire d\u2019un contrat d\u2019assurance vie permanente; dans le cas contraire, une discussion \u00e0 ce sujet peut \u00e9galement se justifier au moment du bilan.<\/p>\n
Il existe principalement deux types d\u2019assurance vie. Les conseillers le savent, mais les clients ont parfois besoin d\u2019une explication de base. Voici une fa\u00e7on simple de le leur pr\u00e9senter.<\/p>\n
L\u2019assurance temporaire couvre une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e et est plus abordable (bien que les primes augmentent lors du renouvellement). Vos clients ont peut-\u00eatre souscrit une assurance temporaire afin de se procurer une certaine protection (comme la couverture du pr\u00eat hypoth\u00e9caire) pendant une p\u00e9riode donn\u00e9e. Par contre, l\u2019assurance permanente est plus ch\u00e8re, mais elle est valable toute la vie, et les primes ne changent pas. De plus, la valeur de rachat (VDR) accumul\u00e9e dans la police peut servir de garantie pour une marge de cr\u00e9dit<\/u><\/a>.<\/p>\n Les diff\u00e9rentes \u00e9tapes de la vie peuvent susciter des conversations sur l\u2019assurance. Il est toujours important de les approfondir. Et il est primordial d\u2019assurer une protection ad\u00e9quate. Une fois cela en place, l\u2019assurance permanente offre de nombreux autres avantages susceptibles de se rattacher aux sujets soulev\u00e9s lors d\u2019une r\u00e9vision financi\u00e8re.<\/p>\n En g\u00e9n\u00e9ral, vous devriez demander \u00e0 vos clients si, \u00e0 un moment donn\u00e9, ils auront besoin d\u2019acc\u00e9der \u00e0 des fonds par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un pr\u00eat. Vous pouvez alors leur pr\u00e9senter les diverses options de pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance, en tenant compte de leur capacit\u00e9 \u00e0 payer les primes de tout contrat d\u2019assurance mis en place. Vos clients auront ainsi la tranquillit\u00e9 d\u2019esprit de savoir que les fonds seront facilement disponibles en cas de besoin, sans avoir \u00e0 suivre un processus d\u2019approbation de pr\u00eat long ou compliqu\u00e9.<\/p>\n Soyez attentif aux besoins pour lesquels il est logique d\u2019emprunter<\/strong><\/p>\n Si le pr\u00eat sur contrat d\u2019assurance est particuli\u00e8rement important pour vous, il est facile d\u2019en parler comme d\u2019un outil possible en cas de besoins pr\u00e9cis lors d\u2019une rencontre de r\u00e9vision.<\/p>\n Par exemple, vous pouvez demander si une strat\u00e9gie d\u2019investissement est sur la bonne voie. C\u2019est le moment de parler de la marge de cr\u00e9dit Acc\u00e8s, qui permet au client d\u2019acc\u00e9der \u00e0 des fonds pour investir et faire cro\u00eetre son portefeuille. Le client peut aussi \u00eatre en mesure de d\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n Une marge de cr\u00e9dit Acc\u00e8s peut \u00e9galement \u00eatre utilis\u00e9e pour acc\u00e9der \u00e0 des fonds en vue de r\u00e9aliser toutes sortes d\u2019objectifs \u00e9voqu\u00e9s lors d\u2019une rencontre de r\u00e9vision, qu\u2019il s\u2019agisse de r\u00e9nover la maison, de couvrir les d\u00e9penses entra\u00een\u00e9es par une perte d\u2019emploi ou d\u2019investir dans le d\u00e9veloppement d\u2019une entreprise.<\/p>\n