Les r\u00e9formes ax\u00e9es sur le client (RAC) entr\u00e9es en vigueur au d\u00e9but de 2022 sont \u00ab casse-pieds \u00bb, chronophages et synonymes de paperasse ainsi que de \u00ab lourdeur administrative \u00bb, d\u2019apr\u00e8s les conseillers en placement (CP) interrog\u00e9s pour le Pointage des courtiers qu\u00e9b\u00e9cois 2022.<\/p>\n
\u00c0 cette occasion, nous avons demand\u00e9 aux CP de qualifier, sur une \u00e9chelle de 0 \u00e0 10 o\u00f9 0 veut dire \u00ab pas du tout difficile \u00bb et 10 veut dire \u00ab tr\u00e8s difficile \u00bb, dans quelle mesure ils trouvaient compliqu\u00e9 de se conformer aux RAC. La note m\u00e9diane obtenue est de 4 sur 10. Cela signifie que plus de la moiti\u00e9 des 274 r\u00e9pondants ont un degr\u00e9 de difficult\u00e9 de faible \u00e0 moyen \u00e0 se conformer aux diff\u00e9rentes r\u00e9formes qui touchent les conflits d\u2019int\u00e9r\u00eats, la convenance, la connaissance du produit et du client.<\/p>\n
La dispersion de ce degr\u00e9 de difficult\u00e9 reste importante, car l\u2019\u00e9cart-type s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 3,14 (la moyenne est de 4,28). De plus, il est commun que, au sein d\u2019une m\u00eame firme, on compte autant des CP qui trouvent tr\u00e8s difficile (9 ou 10) de se conformer aux RAC que d\u2019autres qui y parviennent facilement (0 ou 1).<\/p>\n
Parmi les firmes o\u00f9 les conseillers trouvent plus facile de se conformer aux r\u00e9formes se trouve Gestion de patrimoine TD, qui affiche un indice moyen de difficult\u00e9 de 2,4 sur 10, suivie de RBC Dominion Valeurs mobili\u00e8res (2,5) et Raymond James (3,5). Les CP de CIBC Wood Gundy (6,0) sont ceux qui, en moyenne, ont le plus de mal \u00e0 se conformer.<\/p>\n
En analysant les raisons qui sous-tendent ces r\u00e9ponses, on constate que la moiti\u00e9 des sond\u00e9s estiment que les RAC repr\u00e9sentent beaucoup de travail ou cr\u00e9ent une lourdeur administrative. Elles ont entra\u00een\u00e9 leur lot de nouvelles proc\u00e9dures et de difficult\u00e9s d\u2019adaptation, un peu comme les courbatures in\u00e9vitables lors des nouveaux entra\u00eenements.<\/p>\n
\u00ab Ce n\u2019est pas dur, mais c\u2019est beaucoup de travail \u00bb, dit un r\u00e9pondant. \u00ab C\u2019est beaucoup de bureaucratie. C\u2019est tr\u00e8s long de r\u00e9pondre \u00e0 toutes les exigences r\u00e9glementaires \u00bb, signale un autre. \u00ab C\u2019est laborieux \u00e0 mettre en \u0153uvre parce que nous avons beaucoup de m\u00e9nages et pas assez de temps \u00bb, note un troisi\u00e8me.<\/p>\n
Diverses tendances se dessinent dans les commentaires des r\u00e9pondants. D\u2019abord, le degr\u00e9 de pr\u00e9paration des services de conformit\u00e9 ainsi que la formation donn\u00e9e aux CP sur la fa\u00e7on de se conformer aux RAC ont exerc\u00e9 une influence.<\/p>\n
\u00ab RBC nous a pr\u00e9par\u00e9s bien \u00e0 l\u2019avance \u00e0 ce que nous devions faire. Elle nous a aid\u00e9s \u00e0 comprendre les raisons de certaines r\u00e9formes. Nous avons l\u2019infrastructure n\u00e9cessaire pour nous assurer que nous faisons les choses correctement \u00bb, t\u00e9moigne un r\u00e9pondant de RBC Dominion.<\/p>\n
\u00ab Notre courtier a \u00e9t\u00e9 utile, pr\u00e9sent, et a fait beaucoup d\u2019appels, de tutorat et de formation continue sur le sujet et ce que \u00e7a implique \u00bb, note un sond\u00e9 de Gestion de patrimoine TD.<\/p>\n
\u00ab Notre firme a fait une tr\u00e8s bonne job pour nous former \u00bb, affirme un conseiller de la Financi\u00e8re Banque Nationale.<\/p>\n
Pour se conformer aux nouvelles exigences des RAC, les courtiers ont mis \u00e0 leur disposition divers outils. Certains ont revu leurs formulaires de connaissance du client et d\u2019ouverture de compte. Bon nombre de firmes ont con\u00e7u un outil technologique permettant aux conseillers de comparer les produits qu\u2019elles offrent avec ceux propos\u00e9s sur le march\u00e9. On a aussi renforc\u00e9 l\u2019importance de la prise de notes.<\/p>\n
La mise en place de ces outils a comport\u00e9 son lot de d\u00e9fis, comme en t\u00e9moignent certains r\u00e9pondants. \u00ab Les documents qu\u2019on doit remplir semblent avoir \u00e9t\u00e9 pr\u00e9par\u00e9s \u00e0 la derni\u00e8re minute et sont mal int\u00e9gr\u00e9s dans le syst\u00e8me informatique. Ils sont cependant tr\u00e8s pertinents et tr\u00e8s faciles \u00e0 remplir avec les clients. Ils provoquent des discussions constructives avec les clients jusqu\u2019\u00e0 maintenant \u00bb, rapporte un sond\u00e9 de Valeurs mobili\u00e8res Desjardins. \u00ab Les nouveaux formulaires de mises \u00e0 jour sont trop complexes pour le client \u00bb, indique pour sa part un de ses coll\u00e8gues.<\/p>\n
\u00ab Nous adh\u00e9rons aux r\u00e9formes. Or, la documentation qui en d\u00e9coule jumel\u00e9e avec notre vieille technologie est un gros probl\u00e8me; la technologie pour laquelle nous devons remplir l\u2019information est mauvaise \u00bb, se plaint un CP de CIBC Wood Gundy.<\/p>\n
Parmi les CP qui trouvent facile de se conformer aux RAC, une portion d\u2019entre eux servaient d\u00e9j\u00e0 leurs clients selon ces principes. \u00ab Ce n\u2019est pas du tout difficile de me conformer. J\u2019ai toujours eu un mod\u00e8le transparent, je connais bien mes clients \u00bb, explique un r\u00e9pondant de RBC Dominion.<\/p>\n
\u00ab \u00c9tant moi-m\u00eame \u00e0 gestion discr\u00e9tionnaire, cela r\u00e9sout une grande partie de ces probl\u00e8mes, except\u00e9 certains obstacles administratifs et nouvelles questions que nous devons poser \u00bb, ajoute un r\u00e9pondant. \u00ab Offrir les meilleures solutions aux clients a toujours \u00e9t\u00e9 ma priorit\u00e9 et je suis heureux de voir que les titres orient\u00e9s vers la vente ont \u00e9t\u00e9 supprim\u00e9s pour \u00e9viter toute confusion chez les clients \u00bb, rench\u00e9rit un autre.<\/p>\n
R\u00e8gles contraignantes<\/strong><\/p>\n Bon nombre des CP qui trouvent p\u00e9nible de se conformer aux RAC remettent en question leurs effets r\u00e9els ou estiment exag\u00e9r\u00e9es les exigences de leurs firmes qui s\u2019y rapportent.<\/p>\n Par exemple, des courtiers exigent une mise \u00e0 jour tous les 12 mois des donn\u00e9es du client, ce que certains sond\u00e9s jugent trop contraignant. \u00ab La mise \u00e0 jour de toute la documentation client en 12 mois ajoute une t\u00e2che administrative \u00e9norme \u00e0 l\u2019\u00e9quipe \u00bb, confie un r\u00e9pondant. \u00ab Le d\u00e9lai d\u2019un an est beaucoup trop court pour refaire les mises \u00e0 jour de tous les clients en gestion discr\u00e9tionnaire \u00bb, note un autre. \u00ab Mettre \u00e0 jour 400 formulaires KYC par an est une lourde t\u00e2che, qui doit devenir ais\u00e9 et rapide, sinon nous passerons plus de temps \u00e0 remplir de la paperasse qu\u2019\u00e0 parler aux clients \u00bb, lance un autre.<\/p>\n Quelques sond\u00e9s envisagent m\u00eame la possibilit\u00e9 d\u2019embaucher une adjointe afin de les aider \u00e0 composer avec la lourdeur bureaucratique. \u00ab Les d\u00e9lais pour se rendre conforme, tel qu\u2019exig\u00e9 par les autorit\u00e9s, sont trop serr\u00e9s pour la gestion discr\u00e9tionnaire. Pourquoi ne pas avoir mieux planifi\u00e9 la mise en place de la r\u00e9forme ? \u00bb, soul\u00e8ve un r\u00e9pondant.<\/p>\n Certains CP sond\u00e9s estiment que bon nombre d\u2019attentes r\u00e9glementaires restent floues, et donc difficiles d\u2019application, comme celui-ci: \u00bb Les requis sont encore vagues et nos obligations par rapport \u00e0 ceux-ci le sont \u00e9galement. \u00bb Il y a une \u00ab ambigu\u00eft\u00e9 des nouvelles normes, comme le comparatif de produits, la convenance des produits. \u00c7a me para\u00eet tr\u00e8s complexe \u00e0 appliquer \u00bb, d\u00e9clare un autre. \u00ab L\u2019exigence sur le choix du produit le moins cher peut devenir complexe. Notre but est de r\u00e9pondre aux besoins du client et de favoriser un bon rendement par rapport au risque \u00bb, surench\u00e9rit un troisi\u00e8me.<\/p>\n Enfin, un petit groupe de conseillers qui trouvent ardu de se conformer aux RAC se plaignent de l\u2019iniquit\u00e9 des r\u00e8gles. \u00ab Certains conseillers qui vendent des fonds distincts peuvent \u00eatre des cowboys. C\u2019est injuste \u00bb, lance un r\u00e9pondant. \u00ab La pression et la conformit\u00e9 du secteur des valeurs mobili\u00e8res semblent beaucoup plus importantes que dans le domaine des assurances de personnes, o\u00f9 nous pouvons souvent constater des situations qui ne sont clairement pas \u00e0 l\u2019avantage du client \u00bb, observe un autre.<\/p>\n \u00ab Les r\u00e9glementations sont tellement disparates. Beaucoup de conseillers avec peu d\u2019\u00e9tudes et peu de connaissances devraient \u00eatre davantage surveill\u00e9s \u00bb, pense un autre.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" D\u00e9couvrez ce que pensent les conseillers des r\u00e9formes ax\u00e9es sur le client. <\/p>\n","protected":false},"author":143446,"featured_media":52799,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[64213,623],"tags":[35156],"yst_prominent_words":[5472,81054,24839,9131,6311,5493,5475,3708,2825,979,889,865,817],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/86829"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/143446"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=86829"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/86829\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":86874,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/86829\/revisions\/86874"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/52799"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=86829"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=86829"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=86829"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=86829"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}