{"id":89884,"date":"2022-10-26T07:59:26","date_gmt":"2022-10-26T11:59:26","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/?p=89884"},"modified":"2022-10-26T14:34:52","modified_gmt":"2022-10-26T18:34:52","slug":"utiliser-le-reei-a-son-plein-potentiel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/nouvelles\/produits-et-assurance\/utiliser-le-reei-a-son-plein-potentiel\/","title":{"rendered":"Utiliser le REEI \u00e0 son plein potentiel"},"content":{"rendered":"

Plus de 145\u00a0000 personnes atteintes d\u2019une inaptitude pourraient b\u00e9n\u00e9ficier du r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-invalidit\u00e9 (REEI) au Qu\u00e9bec, mais seulement un peu plus du quart d\u2019entre elles en font la demande, selon une \u00e9tude command\u00e9e par Finautonome, un organisme d\u00e9di\u00e9 \u00e0 l\u2019autonomie financi\u00e8re des personnes vivant avec un handicap.<\/p>\n

Il y a du travail pour les conseillers afin de rendre plus accessible aux clients ce r\u00e9gime qui pourrait r\u00e9unir des actifs de 40 milliards de dollars (G$) en 2050 au Canada, a indiqu\u00e9 Guillaume Parent, fondateur de Finautonome et directeur du centre d’expertise Finances et Handicap, lors du d\u00e9voilement des r\u00e9sultats de l\u2019\u00e9tude, le 14 octobre.<\/p>\n

Actuellement, pr\u00e8s 27 % des Qu\u00e9b\u00e9cois admissibles d\u00e9tiennent un REEI, par rapport \u00e0 une proportion de 30 % \u00e0 40 % dans les autres provinces. Le Qu\u00e9bec a aussi un des taux de cotisation au REEI les plus bas du Canada. La valeur moyenne des actifs dans les REEI y est plus faible. Elle se situe \u00e0 17\u00a0360 $, comparativement \u00e0 22\u00a0250 $ au pays.<\/p>\n

Cliquez ici et \u00e9coutez en baladodiffusion le nouvel \u00e9pisode (en anglais) de la s\u00e9rie Soundbites pr\u00e9sent\u00e9 par la Canada Vie.<\/a><\/em><\/div>\n

\u00ab\u00a0On peut conclure qu\u2019outre de desservir moins de Qu\u00e9b\u00e9cois et de couvrir moins de personnes potentiellement admissibles, les d\u00e9tenteurs n\u2019optimisent pas le produit financier et tirent moins de b\u00e9n\u00e9fices qu\u2019au sein des autres provinces du Canada\u00a0\u00bb, indique Jean-Philippe Brosseau, expert de la firme Raymond Chabot Grant Thornton (RCGT), qui a r\u00e9alis\u00e9 l\u2019\u00e9tude.<\/p>\n

App\u00e9tit pour des conseils personnalis\u00e9s<\/strong><\/p>\n

Les institutions financi\u00e8res ont un r\u00f4le important \u00e0 jouer pour renverser la vapeur. \u00c0 ce sujet, l\u2019\u00e9tude r\u00e9v\u00e8le que le type d\u2019institution qui \u00e9met le REEI influence la qualit\u00e9 des conseils que re\u00e7oivent les clients.<\/p>\n

Desjardins est le fournisseur et l\u2019\u00e9metteur le plus important au Qu\u00e9bec, avec pr\u00e8s du tiers des d\u00e9tenteurs de REEI sond\u00e9s par Finautonome, suivi par la RBC (16 %) et BMO (12%). Environ 14 % des b\u00e9n\u00e9ficiaires ont d\u00e9clar\u00e9 faire affaire avec Mackenzie, 12 % ont retenu les services de cabinets et 7 % d\u00e9tiennent leur r\u00e9gime aupr\u00e8s d\u2019un conseiller ind\u00e9pendant.<\/p>\n

Les clients qui font affaire avec une banque ou une caisse populaire se disent ainsi moins satisfaits par rapport \u00e0 ceux qui transigent avec un cabinet sp\u00e9cialis\u00e9 ou un conseiller ind\u00e9pendant.<\/p>\n

\u00ab\u00a0L\u2019acc\u00e8s au REEI dans les succursales bancaires se fait rare et difficile en raison du manque de connaissance du r\u00e9gime par les conseillers. Plusieurs institutions offrent le r\u00e9gime par t\u00e9l\u00e9phone ou en ligne, ce qui repr\u00e9sente un enjeu d\u2019accessibilit\u00e9 pour certaines personnes\u00a0\u00bb, lit-on dans le rapport.<\/p>\n

De plus, \u00ab\u00a0l\u2019acc\u00e8s \u00e0 quelques produits plus risqu\u00e9s est limit\u00e9 dans certaines institutions, ce qui r\u00e9duit l\u2019acc\u00e8s \u00e0 des rendements \u00e9lev\u00e9s et la possibilit\u00e9 d\u2019accumuler des actifs plus importants dans le REEI\u00a0\u00bb, ajoutent les analystes.<\/p>\n

Le manque d\u2019acc\u00e8s \u00e0 des conseillers comp\u00e9tents pour r\u00e9pondre aux questions et fournir des conseils de placement est la raison principale de l\u2019insatisfaction de nombreux d\u00e9tenteurs de REEI, signale le rapport.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Je n\u2019arrive pas \u00e0 joindre un conseiller par t\u00e9l\u00e9phone qui peut r\u00e9pondre \u00e0 mes questions\u00a0\u00bb, \u00ab\u00a0Les types de placements ne me conviennent pas. Je dois appeler pour effectuer mes placements, car mon conseiller en succursale ne peut pas le faire\u00a0\u00bb, d\u00e9clare un r\u00e9pondant \u00e0 propos de son institution financi\u00e8re.\u00a0\u00ab\u00a0Aucun accompagnement n’est offert. Il n\u2019y a aucune mani\u00e8re de comprendre les meilleures d\u00e9cisions pour bien placer son argent\u00a0\u00bb, rapporte un autre.<\/p>\n

Malgr\u00e9 l\u2019app\u00e9tit pour des conseils personnalis\u00e9s, peu de personnes handicap\u00e9es d\u00e9tiennent le niveau de litt\u00e9ratie financi\u00e8re ou les ressources pour y avoir recours, souligne l\u2019\u00e9tude.<\/p>\n

Des proc\u00e9dures compliqu\u00e9es<\/strong><\/p>\n

Outre l\u2019acc\u00e8s \u00e0 des conseils pertinents, plusieurs obstacles limitent l\u2019acc\u00e8s au r\u00e9gime. La plupart des quelque 250 personnes sond\u00e9es (b\u00e9n\u00e9ficiaires et famille) ne connaissent pas les avantages du REEI. Certaines n\u2019ont pas assez de fonds pour ouvrir un r\u00e9gime. D\u2019autres sont limit\u00e9es par leur handicap. Plusieurs craignent que leurs prestations sociales soient coup\u00e9es lorsqu\u2019elles retireront des fonds du REEI.<\/p>\n

L\u2019obligation d\u2019obtenir au pr\u00e9alable le cr\u00e9dit d\u2019imp\u00f4t pour personnes handicap\u00e9es (CIPH) pour ouvrir un REEI repr\u00e9sente une autre barri\u00e8re \u00e0 l\u2019entr\u00e9e, selon les analystes de RCGT. Les proc\u00e9dures compliqu\u00e9es ainsi que la difficult\u00e9 \u00e0 trouver des professionnels accr\u00e9dit\u00e9s pour d\u00e9livrer l\u2019attestation n\u00e9cessaire \u00e0 l\u2019obtention du CIPH sont cit\u00e9es comme les principaux freins par les b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n

Ces obstacles s\u2019ajoutent aux d\u00e9marches, d\u00e9j\u00e0 complexes, pour souscrire \u00e0 un REEI. R\u00e9sultat\u00a0: Il peut s\u2019\u00e9couler pr\u00e8s de six mois entre le moment o\u00f9 une personne entend parler du r\u00e9gime et son ouverture, indique l\u2019\u00e9tude, un d\u00e9lai sup\u00e9rieur \u00e0 celui g\u00e9n\u00e9ralement n\u00e9cessaire pour ouvrir un r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne \u00e9tude (REEE) ou un compte enregistr\u00e9 libre d\u2019imp\u00f4t (CELI), par exemple.<\/p>\n

Simplifier les m\u00e9canismes de retrait<\/strong><\/p>\n

L\u2019\u00e9tude conclut que des simplifications au r\u00e9gime pourraient permettre \u00e0 davantage de clients admissibles d\u2019y acc\u00e9der. Elle sugg\u00e8re notamment d\u2019envisager d\u2019autres portes d\u2019acc\u00e8s au REEI que le CIPH, d\u2019inciter les institutions financi\u00e8res \u00e0 promouvoir davantage le r\u00e9gime et de pr\u00e9voir des efforts de sensibilisation pour chaque \u00e9tape du processus.<\/p>\n

On gagnerait \u00e9galement \u00e0 simplifier les m\u00e9canismes de retraits, \u00e0 r\u00e9duire les p\u00e9nalit\u00e9s pour des retraits anticip\u00e9s, et \u00e0 s\u2019inspirer du REEE pour les formules de montants de subvention et les retraits.<\/p>\n

Le rapport recommande par ailleurs d\u2019augmenter voire d\u2019\u00e9liminer les plafonds de retraits annuels des paiements d\u2019aide \u00e0 l\u2019invalidit\u00e9 (PAI) et des paiements viagers pour l\u2019invalidit\u00e9 (PVI), afin d\u2019\u00e9viter notamment que les fonds accumul\u00e9s dans le r\u00e9gime soient frapp\u00e9s par un taux d\u2019imposition \u00e9lev\u00e9 au moment de la succession.<\/p>\n

L\u2019enjeu est important, alors que le nombre de personnes inaptes est appel\u00e9 \u00e0 augmenter de mani\u00e8re consid\u00e9rable au cours des prochaines ann\u00e9es au Qu\u00e9bec en raison du vieillissement de la population. Un acc\u00e8s facilit\u00e9 au REEI pourrait permettre \u00e0 un nombre plus important d\u2019a\u00een\u00e9s de b\u00e9n\u00e9ficier de sources de revenus suppl\u00e9mentaires pour assurer leurs vieux jours.<\/p>\n

\n

223 M$<\/strong><\/p>\n

En 2017, les Canadiens avaient vers\u00e9 223 millions de dollars (M$) dans leurs REEI, pour un montant total de 1,2 milliard de dollars (G$) accumul\u00e9 dans le r\u00e9gime.<\/p>\n

Source\u00a0: Emploi et D\u00e9veloppement social Canada, analyse RCGT<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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