{"id":91245,"date":"2023-01-18T15:20:51","date_gmt":"2023-01-18T20:20:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/?p=91245"},"modified":"2023-01-18T14:20:06","modified_gmt":"2023-01-18T19:20:06","slug":"la-succession-une-question-epineuse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/fi-releve\/carriere\/la-succession-une-question-epineuse\/","title":{"rendered":"La succession, une question \u00e9pineuse"},"content":{"rendered":"

La planification de la succession n\u2019est pas une mince affaire. L\u2019id\u00e9e de transmettre l\u2019\u0153uvre d\u2019une vie, soit son entreprise, est parfois tr\u00e8s, voire trop, difficile \u00e0 supporter, note Financial Planning<\/em> dans un article r\u00e9cent<\/a>.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Les conseillers ne veulent pas prendre leur retraite. Le mot retraite est pour eux synonyme de mort\u00a0\u00bb, r\u00e9sume ainsi Brooklyn Brock, planificatrice financi\u00e8re agr\u00e9\u00e9e et fondatrice de Ellevate Advisors, une soci\u00e9t\u00e9 bas\u00e9e \u00e0 Tulsa qui aide les conseillers financiers \u00e0 planifier la continuit\u00e9 et la succession.<\/p>\n

Toutefois, cette question prend toute son importance particuli\u00e8rement dans le secteur de la gestion de patrimoine alors que l\u2019\u00e2ge moyen d\u2019un conseiller en 2022 \u00e9tait de 57 ans, selon une \u00e9tude de J.D. Power.<\/p>\n

Ces chiffres surviennent alors que le besoin de services financiers est sur le point d’exploser en raison du grand transfert de richesse attendu avec la mort des baby-boomers. Ainsi 84\u00a0000 milliards de dollars changeront de mains d’ici 2045, selon une estimation du groupe de recherche Cerulli Associates.<\/p>\n

Il semble donc \u00e9vident qu\u2019il est temps pour les conseillers de songer \u00e0 leur plan de rel\u00e8ve, d\u2019autant que lorsqu\u2019ils se pr\u00eatent \u00e0 cet exercice, d\u2019autres soucis peuvent \u00e9merger.<\/p>\n

Des changements de proc\u00e9dure<\/strong><\/p>\n

Brooklyn Brock se rappelle ainsi de plusieurs cas de succession probl\u00e9matiques. Le premier concerne un conseiller qui a d\u00e9cid\u00e9 de l\u00e9guer sa soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 ses fils. Loin du bureau, mais pas compl\u00e8tement \u00e0 la retraite, ce dernier n\u2019a pas respect\u00e9 les derni\u00e8res proc\u00e9dures de travail, r\u00e9sultat\u00a0: un client a port\u00e9 plainte l\u2019accusant d’avoir vendu un produit sans faire toutes les d\u00e9clarations requises.<\/p>\n

Les fils ont donc voulu le d\u00e9part de leur p\u00e8re qui refusait de s\u2019ex\u00e9cuter. Il a finalement fallu l\u2019aide d\u2019un professionnel pour comprendre les r\u00e9ticences du p\u00e8re\u00a0: la peur de ne pas avoir les moyens de prendre sa retraite. Les fils ont donc fait appel \u00e0 un planificateur financier qui a confirm\u00e9 que la retraite \u00e9tait possible et le p\u00e8re est parti l\u2019esprit serein.<\/p>\n

Se red\u00e9finir<\/strong><\/p>\n

Un autre probl\u00e8me est de savoir quoi faire une fois parti. Beaucoup de gens se demandent \u00ab\u00a0quelle est mon identit\u00e9 en dehors du travail ? Qu’est-ce qui me rend important sans mon entreprise ?\u00a0\u00bb, rapporte Brooklyn Brock.<\/p>\n

Il est ainsi sain d\u2019avoir d\u2019autres passions et de savoir quoi faire une fois \u00e0 la retraite. Sinon celle-ci semble \u00eatre un passage plus ardu qu\u2019il ne l\u2019est r\u00e9ellement.<\/p>\n

Il est ainsi essentiel de d\u00e9finir clairement la nouvelle vie \u00e0 laquelle le retrait\u00e9 peut s’attendre. Le but \u00e9tant de ne pas voir la retraite comme une fin, mais comme une \u00e9tape pour r\u00e9aliser enfin des projets que l\u2019on remettait sans cesse faute de temps.<\/p>\n

Fixer une date de sortie<\/strong><\/p>\n

L’une des t\u00e2ches les plus importantes lors d’une succession est tout simplement de fixer une date limite. Selon les experts, m\u00eame si cette date est \u00e9loign\u00e9e, il est essentiel de fixer un d\u00e9lai pr\u00e9cis pour la transition afin de s’assurer qu’elle a bien lieu.<\/p>\n

Un des probl\u00e8mes que l\u2019on retrouve souvent lors de succession, c\u2019est que finalement le patron d\u00e9cide de ne pas partir.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Le propri\u00e9taire s’est vu retirer certaines choses de son assiette, et il a commenc\u00e9 \u00e0 appr\u00e9cier un peu plus son travail. La date de leur d\u00e9part \u00e0 la retraite a donc \u00e9t\u00e9 repouss\u00e9e, repouss\u00e9e et repouss\u00e9e, et maintenant elle est inexistante\u00a0\u00bb, rapporte Nick Gertsema, 39 ans, planificateur financier agr\u00e9\u00e9 \u00e0 Saint-Joseph (Missouri), chez Gertsema Wealth Advisors.<\/p>\n

Il faut que la personne qui prend la rel\u00e8ve sache qu\u2019\u00e0 un moment tout sera vraiment \u00e0 elle et qu\u2019elle ne d\u00e9pendra plus de l\u2019ancien patron.<\/p>\n

Apprendre \u00e0 l\u00e2cher prise<\/strong><\/p>\n

Le l\u00e2cher-prise est un autre d\u00e9fi pour les patrons. Lorsque vient le moment de c\u00e9der la place \u00e0 la rel\u00e8ve, il faut \u00eatre capable de s\u2019ouvrir aussi \u00e0 leurs propositions et id\u00e9es. Il n\u2019est pas \u00e9vident de perdre le contr\u00f4le, mais le successeur a besoin d\u2019une certaine marge de man\u0153uvre pour diriger l’entreprise \u00e0 sa fa\u00e7on, et m\u00eame pour faire quelques erreurs.<\/p>\n

M\u00eame si l\u2019on pense que sa fa\u00e7on de faire est la meilleure, il est bon de s\u2019ouvrir \u00e9galement \u00e0 d\u2019autres m\u00e9thodes, surtout si l\u2019on compte quitter l\u2019entreprise dans peu de temps.<\/p>\n

Le successeur doit avoir la possibilit\u00e9 de s’\u00e9panouir dans son nouveau r\u00f4le de dirigeant, et les anciennes m\u00e9thodes ne doivent pas devenir l’ennemi des nouvelles.<\/p>\n

Communiquer<\/strong><\/p>\n

Pour qu\u2019une succession fonctionne, il faut une transparence totale sur l’entreprise. Il peut falloir du temps au propri\u00e9taire pour se sentir \u00e0 l’aise avec cela. Pour aider \u00e0 cela, Brooklyn Brock recommande de passer progressivement aux informations les plus sensibles, comme les \u00e9valuations et les bilans de performance.<\/p>\n

Pourquoi ne pas non plus faire signer aux deux parties un accord de non-divulgation d\u00e8s le d\u00e9but des n\u00e9gociations, afin que chacun se sente \u00e0 l’aise pour \u00eatre franc.<\/p>\n

Il peut aussi \u00eatre bon de se tourner vers une aide ext\u00e9rieure pour s\u2019assurer que les conversations se d\u00e9roulent sans heurts. L’important est que chacun puisse r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 voix haute \u00e0 la succession sur une base r\u00e9guli\u00e8re avec une personne de confiance.<\/p>\n

\u00ab\u00a0S’ils n’en parlent \u00e0 personne, c’est un signal d’alarme qui indique qu’ils ne g\u00e8rent pas leurs \u00e9motions, qu’ils vont avoir la frousse parce qu’ils n’y ont pas r\u00e9fl\u00e9chi compl\u00e8tement\u00a0\u00bb, conclut Brooklyn Brock.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

D\u00c9VELOPPEMENT – M\u00eame pour les professionnels de la finance.<\/p>\n","protected":false},"author":73596,"featured_media":51769,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[787,624],"tags":[],"yst_prominent_words":[947,77959,11961,3409,2734,2472,1978,1754,1482,81,719,649,481,224,91],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/91245"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/73596"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=91245"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/91245\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":91323,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/91245\/revisions\/91323"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/51769"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=91245"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=91245"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=91245"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=91245"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}