Selon un nouveau rapport de DBRS Morningstar, les petites banques canadiennes font face \u00e0 des risques de cr\u00e9dit plus importants que les six grandes banques \u00e0 mesure que la croissance \u00e9conomique ralentit et que les conditions de financement se resserrent.<\/p>\n
L\u2019agence de notation a d\u00e9clar\u00e9 que les petites et moyennes banques sont g\u00e9n\u00e9ralement moins diversifi\u00e9es, tant sur le plan op\u00e9rationnel que g\u00e9ographique, que leurs homologues du club des \u00ab\u00a0six grande banques\u00a0\u00bb, ce qui les expose davantage \u00e0 la hausse des risques de cr\u00e9dit.<\/p>\n
Selon le rapport, les petites banques, parmi lesquelles la Banque Laurentienne du Canada, la Banque canadienne de l\u2019Ouest, la Banque Manuvie du Canada, Home Trust Co., ATB Financial et la Banque \u00c9quitable, repr\u00e9sentent environ 7,4 % de l\u2019actif total des banques, les six grandes d\u00e9tenant le reste (92,6 %).<\/p>\n
Leurs empreintes beaucoup plus petites sont plus concentr\u00e9es dans des cr\u00e9neaux sp\u00e9cifiques, tels que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires r\u00e9sidentiels (Home Trust et Manuvie) ou les pr\u00eats commerciaux (CWB), note le rapport.<\/p>\n
Ce degr\u00e9 de diversification plus faible laisse ces institutions confront\u00e9es \u00e0 des risques de cr\u00e9dit plus \u00e9lev\u00e9s, indique le rapport, tout comme le fait qu\u2019elles sont plus fortement expos\u00e9es \u00e0 des classes d\u2019actifs plus risqu\u00e9es telles que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires r\u00e9sidentiels \u00e0 risque et les pr\u00eats immobiliers commerciaux.<\/p>\n
En cons\u00e9quence, DBRS est d\u2019avis que la pression du cr\u00e9dit sur les banques de taille moyenne \u00ab augmentera probablement davantage en raison de l\u2019environnement \u00e9conomique actuel \u00bb.<\/p>\n
En particulier, l\u2019agence de notation a d\u00e9clar\u00e9 qu\u2019elle consid\u00e9rait Home Trust et Equitable \u00ab\u00a0comme \u00e9tant plus sensibles \u00e0 une correction du march\u00e9 immobilier que leurs pairs\u00a0\u00bb.<\/p>\n
Outre les risques de cr\u00e9dit plus \u00e9lev\u00e9s, les petites banques sont \u00e9galement confront\u00e9es \u00e0 des risques de financement plus \u00e9lev\u00e9s, les d\u00e9p\u00f4ts provenant de courtiers repr\u00e9sentant une plus grande part de leur financement.<\/p>\n
DBRS a fait remarquer que les d\u00e9p\u00f4ts des courtiers sont g\u00e9n\u00e9ralement plus sensibles aux taux que les d\u00e9p\u00f4ts des succursales.<\/p>\n
Cela dit, le rapport indique \u00e9galement que les petites banques cherchent activement \u00e0 diversifier leurs sources de financement et qu\u2019elles disposent actuellement de liquidit\u00e9s suffisantes. Malgr\u00e9 leur approche de financement plus co\u00fbteuse et plus risqu\u00e9e, les petites banques ont g\u00e9n\u00e9ralement des marges d\u2019int\u00e9r\u00eat nettes stables et des b\u00e9n\u00e9fices constants.<\/p>\n
En outre, la qualit\u00e9 du cr\u00e9dit est solide dans les petites banques, a d\u00e9clar\u00e9 DBRS : la moyenne sur deux ans des pr\u00eats douteux varie entre 0,2% et 1,3% des pr\u00eats bruts, avec des radiations minimes.<\/p>\n
\u00ab\u00a0Cela a \u00e9t\u00e9 soutenu par de bonnes normes de souscription, la plupart des pr\u00eats \u00e9tant garantis\u00a0\u00bb, \u00e9voque-t-on.<\/p>\n
Leurs ratios de fonds propres d\u00e9passent \u00e9galement leurs minimums r\u00e9glementaires, \u00ab fournissant un tampon suppl\u00e9mentaire pour prot\u00e9ger ces banques contre les pertes dans un environnement stress\u00e9 \u00bb, note le rapport.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Leur sp\u00e9cialisation devient un enjeu dans le contexte \u00e9conomique actuel.<\/p>\n","protected":false},"author":73595,"featured_media":55671,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[523,520],"tags":[4006,40531,8087,6827],"yst_prominent_words":[222,67171,67169,41656,37978,26429,15372,13615,8603,5073,5070,5002,2717,2636,2141,147],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/92404"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/73595"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=92404"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/92404\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":92405,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/92404\/revisions\/92405"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/55671"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=92404"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=92404"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=92404"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=92404"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}