La hausse des taux d’int\u00e9r\u00eat, combin\u00e9e \u00e0 l’incertitude des march\u00e9s boursiers, a stimul\u00e9 la demande de rentes, car certains clients cherchent une source de revenus garantis et pr\u00e9visibles. En plus, les clients ont b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 de versements plus \u00e9lev\u00e9s r\u00e9sultant de ces taux plus \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n
La remont\u00e9e de la demande de rentes suit une p\u00e9riode au cours de laquelle les ventes avaient chut\u00e9 en raison de la faiblesse des taux d’int\u00e9r\u00eat avant 2022. Toutefois, les r\u00e9centes hausses de la Banque du Canada ont cr\u00e9\u00e9 un meilleur contexte pour les taux garantis; par ailleurs, \u00ab la faiblesse de la conjoncture \u00e9conomique et la volatilit\u00e9 des march\u00e9s ont \u00e9galement pouss\u00e9 les investisseurs \u00e0 rechercher un revenu garanti \u00bb , affirme Ahilan Balachandran, fondateur et chef de la direction de LifePlan Investments, \u00e0 Markham, en Ontario.<\/p>\n
\u00ab La hausse des taux d’int\u00e9r\u00eat a rendu les versements de revenus provenant des rentes plus int\u00e9ressants pour les clients qu’au cours des ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dentes \u00bb , a indiqu\u00e9 un porte-parole de la Canada Vie dans un courriel envoy\u00e9 \u00e0 Investment Executive. La compagnie a observ\u00e9 une augmentation du nombre de polices vendues et du montant moyen des contrats par rapport aux ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dentes : \u00ab Nous avons constat\u00e9 que des conseillers qui n’avaient jamais vendu de rentes auparavant s’y int\u00e9ressaient davantage \u00bb .<\/p>\n
Carlos Cardone, directeur g\u00e9n\u00e9ral chez Investor Economies, une filiale de ISS Market Intelligence Canada (ISSMI) de Toronto, a indiqu\u00e9 que les rentes certaines (qui offrent des versements de revenus garantis pendant une p\u00e9riode donn\u00e9e) ont \u00e9t\u00e9 les plus populaires l’an pass\u00e9. Les nouvelles primes ont d\u00e9pass\u00e9 les 3 G$ en 2022, \u00ab un niveau jamais observ\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es \u00bb , a-t-il pr\u00e9cis\u00e9.<\/p>\n
Selon ISSMI, les nouvelles primes (bas\u00e9es sur les ventes) des rentes certaines ont bondi de 57% en 2022 ; elles \u00e9taient de 1,96 G$ en 2021.<\/p>\n
Les nouvelles ventes de rentes viag\u00e8res (qui fournissent une source de revenus r\u00e9guliers tant que le rentier est vivant) ont augment\u00e9 de 25 % en 2022, passant de 604M$en 2021 \u00e0 755 M$en 2022. Dans cette cat\u00e9gorie, les nouvelles ventes de rentes viag\u00e8res r\u00e9versibles au conjoint ont augment\u00e9 de 6,5 % d’une ann\u00e9e \u00e0 l’autre, alors que les nouvelles ventes des rentes viag\u00e8res individuelles ont bondi de 18%.<\/p>\n
L’augmentation des ventes s’est accompagn\u00e9e d’une hausse des versements \u00e0 la suite de la hausse des taux d’int\u00e9r\u00eat, a rapport\u00e9 Gary Baker, chef de l’exploitation chez CANNEX Financial Exchanges, \u00e0 Toronto, et pr\u00e9sident de CANNEX USA.<\/p>\n
Les donn\u00e9es fournies par CANNEX montrent que le versement mensuel pour un homme de 65 ans a augment\u00e9 de 20,5 %, passant de 475 $ en janvier 2022 \u00e0 572,57$ en f\u00e9vrier 2023. Ces montants sont calcul\u00e9s en fonction d’une rente viag\u00e8re individuelle non enregistr\u00e9e, avec une prime de 100 000 $, et garantie 10 ans, les versements d\u00e9butant un mois apr\u00e8s la souscription de la rente. Ils sont bas\u00e9s sur une moyenne des trois principaux fournisseurs de rentes.<\/p>\n
Pour une femme de 65 ans, le versement d’une rente ayant des conditions identiques a augment\u00e9 de 22,75 %, passant de 445,86 $ \u00e0 547,30 $ pendant la m\u00eame p\u00e9riode.<\/p>\n
Gary Baker a affirm\u00e9 que les rentes avec garantie de 10 ans repr\u00e9sentaient le choix de souscription le plus courant en Ontario.<\/p>\n
Les versements sont plus \u00e9lev\u00e9s de fa\u00e7on g\u00e9n\u00e9rale, mais les fournisseurs de rentes n’offrent pas n\u00e9cessairement les m\u00eames taux de versement pour la m\u00eame rente. Par exemple, si on se base sur les donn\u00e9es provenant de lifeannuity.com, au 11 avril, un homme de 70 ans ayant fait un d\u00e9p\u00f4t de 100 000 $ dans une rente garantie 10 ans recevrait un versement mensuel de 655,67 $ de RBC Assurances, de 614,41 $ de Sun Life Assurance, de 613,95 $ de Canada Vie, et de 596,54 $ de Empire Vie.<\/p>\n
Une femme de 70 ans ayant souscrit la m\u00eame rente recevrait 614,10 $ de RBC, 576,34 $ de Sun Life, 564,51 $ de Canada Vie, et 556,96 $ de Empire Vie.<\/p>\n
Michael Adams, directeur associ\u00e9 chez AM Best, au New Jersey, observe que les plus importantes compagnies d’assurance canadiennes se tournent vers les produits \u00e0 taux fixe en raison de la volatilit\u00e9 des march\u00e9s.<\/p>\n
Se basant sur les tendances du march\u00e9 am\u00e9ricain, qui, selon lui, sont tr\u00e8s semblables \u00e0 celles du march\u00e9 canadien, Michael Adams pr\u00e9voit une augmentation de la demande de tels produits. Il a ajout\u00e9 que les ventes de fonds distincts et de produits de rente variable reculeront sans doute dans le contexte actuel de taux \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n
Au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es, les assureurs canadiens se sont appliqu\u00e9s \u00e0 diminuer le risque de leurs produits, ils h\u00e9sitent \u00e0 offrir des garanties \u00e0 plus long terme et ils se concentrent plut\u00f4t sur des produits \u00e0 plus courte \u00e9ch\u00e9ance, a d\u00e9clar\u00e9 Michael Adams.<\/p>\n
Michael Adams consid\u00e8re que le secteur des rentes viag\u00e8res canadien est g\u00e9n\u00e9ralement solide, que les grandes compagnies d’assurance sont bien capitalis\u00e9es et que leurs perspectives sont stables, ce qui contribuera \u00e0 soutenir la croissance du march\u00e9 des rentes.<\/p>\n
\u00ab Quand il est question de rentes, tout le monde pense aux rentes viag\u00e8res qui offrent un revenu de retraite garanti et pr\u00e9visible, a d\u00e9clar\u00e9 Ahilan Balachandran. Toutefois, je regarde les rentes en fonction des objectifs de placement du client, de sa tol\u00e9rance au risque et de son horizon temporel.\u00a0De cette mani\u00e8re, je peux d\u00e9cider de ce qui convient au client:une rente en capitalisation ou une rente g\u00e9n\u00e9ratrice de revenus. \u00bb<\/p>\n
Concernant les types de clients auxquels ces produits conviennent, \u00ab les rentes peuvent \u00eatre attrayantes pour les investisseurs d’\u00e2ge moyen qui ont une aversion au risque et recherchent un choix de placement plus stable que les actions ou d’autres actifs volatils \u00bb , a expliqu\u00e9 Ahilan Balachandran. Les retrait\u00e9s et les pr\u00e9retrait\u00e9s se classent parmi ces clients, des investisseurs qui craignent le risque et pr\u00e9f\u00e8rent un choix de placement \u00e0 faible risque offrant un rendement pr\u00e9visible, ainsi que des clients qui ont besoin d’un flux de revenu garanti pendant une p\u00e9riode donn\u00e9e.<\/p>\n
\u00ab La souscription d’une rente alors que les taux d’int\u00e9r\u00eat sont \u00e9lev\u00e9s est un bon choix pour ces investisseurs, poursuit-il. [Mais] en souscrivant une rente, ils peuvent manquer une hausse potentielle du march\u00e9 et ne sont pas en mesure de diversifier leur portefeuille pour tenir compte d’\u00e9ventuelles modifications de leurs objectifs financiers \u00e0 l’avenir. \u00bb<\/p>\n
Malgr\u00e9 l’augmentation des ventes de rentes, aucun changement notable n’a \u00e9t\u00e9 enregistr\u00e9 dans la gamme de produits de rentes, a d\u00e9clar\u00e9 Michael Adams, et Canada Vie a soulign\u00e9 que sa gamme de rentes n’a pas \u00e9t\u00e9 modifi\u00e9e.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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