Alors que les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et le co\u00fbt de la vie augmentent, bien des propri\u00e9taires font face \u00e0 de s\u00e9rieuses difficult\u00e9s pour rembourser leur hypoth\u00e8que. Dans ce contexte, L’Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada (ACFC) vient de publier de nouvelles directives indiquant que les pr\u00eateurs devraient proposer des solutions d’aide aux consommateurs qui subissent une augmentation de leurs versements hypoth\u00e9caires.<\/p>\n
Sans recommander aucune mesure pr\u00e9cise, l\u2019organisme f\u00e9d\u00e9ral encourage les pr\u00eateurs \u00e0 proposer des solutions bas\u00e9es sur des principes d\u2019\u00e9quit\u00e9, de pertinence et d\u2019accessibilit\u00e9 lorsqu\u2019ils prennent entente avec les consommateurs en difficult\u00e9, et ce pour \u00e9viter des d\u00e9fauts en masse.<\/p>\n
Les emprunteurs les plus \u00e0 risque sont ceux qui ont des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable ainsi que ceux qui ont des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixe arrivant \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance.<\/p>\n
Sous la pression des difficult\u00e9s financi\u00e8res, certains peuvent m\u00eame \u00eatre contraints d’augmenter leurs emprunts pour les d\u00e9penses quotidiennes ou de puiser dans leurs \u00e9conomies.<\/p>\n
Frank Lofranco, commissaire adjoint \u00e0 la surveillance et \u00e0 la mise en application de l’ACFC, a invit\u00e9 les institutions financi\u00e8res \u00e0 surveiller et contacter de fa\u00e7on proactive les consommateurs en situation de risque afin de leur proposer des mesures d’all\u00e9gement appropri\u00e9es avant que la situation s\u2019enlise.<\/p>\n
Le chien de garde f\u00e9d\u00e9ral s’attend \u00e0 ce que les institutions financi\u00e8res envisagent des mesures d’all\u00e8gement, notamment la renonciation aux p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9, la renonciation \u00e0 des frais et co\u00fbts internes, la non-imputation d’int\u00e9r\u00eats sur les int\u00e9r\u00eats et la prolongation de la p\u00e9riode d’amortissement.<\/p>\n
Cette derni\u00e8re mesure risque de devenir de plus en plus populaire, mais elle n\u2019est pas sans cons\u00e9quences financi\u00e8res, met en garde Philippe Simard, directeur hypoth\u00e9caire au Qu\u00e9bec chez Ratehub.ca.<\/p>\n
L\u2019agence a publi\u00e9 des donn\u00e9es d\u00e9montrant les impacts significatifs de la prolongation de la p\u00e9riode d’amortissement sur un emprunt de 500\u00a0000 $ \u00e0 un taux de 5,50%. Pour un emprunt amorti sur une dur\u00e9e de 30 ans, les int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s s’\u00e9l\u00e8veraient \u00e0 556\u00a0153 $, comparativement \u00e0 448\u00a0196 $ sur 25 ans. C\u2019est plus de 100\u00a0000 $ qui sortirait des poches de l\u2019emprunteur.<\/p>\n
\u00ab Les lignes directrices pr\u00e9cisent que les [institutions financi\u00e8res] ne doivent prolonger les amortissements que pour la p\u00e9riode la plus courte possible et prendre en consid\u00e9ration la capacit\u00e9 financi\u00e8re de l’emprunteur \u00e0 revenir \u00e0 son calendrier d’amortissement initial. \u00c9tant donn\u00e9 que les cons\u00e9quences financi\u00e8res d’un pr\u00eat hypoth\u00e9caire plus important sur une p\u00e9riode plus longue sont consid\u00e9rables, il s’agit d’une mesure positive pour informer les emprunteurs et s’assurer qu’ils comprennent leurs options \u00bb, souligne Philippe Simard.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
L\u2019ACFC a \u00e9mis de nouvelles directives \u00e0 l\u2019intention des institutions financi\u00e8res.<\/p>\n","protected":false},"author":73595,"featured_media":39546,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[523,520],"tags":[12905,10984,5099,12927,6827,8087,12399],"yst_prominent_words":[8603,77494,77490,71511,32124,21192,18928,9147,217,4126,2894,2257,1019,910,362],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/94939"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/73595"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=94939"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/94939\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":94940,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/94939\/revisions\/94940"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/39546"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=94939"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=94939"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=94939"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=94939"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}