Les transactions en temps r\u00e9els, qui permettent de payer un achat en quelques clics sur un site web ou dans une application, augmentent le niveau de risques pour les clients et les institutions financi\u00e8res. Ces derni\u00e8res doivent d\u00e9ployer des moyens in\u00e9dits pour combattre la fraude li\u00e9e \u00e0 ces op\u00e9rations.<\/p>\n
\u00ab\u00a0Il y a une augmentation de la fraude, car les donn\u00e9es sont tr\u00e8s disponibles. Plus on facilite l\u2019acc\u00e8s aux transferts d\u2019argent instantan\u00e9s, plus on augmente le risque de fraude\u00a0\u00bb, a indiqu\u00e9 Rachel Jolicoeur, directrice, pr\u00e9vention et strat\u00e9gie de la fraude chez Interac, dans le cadre de la 10e<\/sup> \u00e9dition du Forum Fintech.<\/p>\n Les paiements par transfert d\u2019argent en temps r\u00e9el sont de plus en en plus fr\u00e9quents. L\u2019an dernier, Interac a enregistr\u00e9 plus d\u2019un milliard de virements instantan\u00e9s au Canada, soit une augmentation de 16 % par rapport \u00e0 l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente. Or, si ces solutions de paiement offrent des occasions de croissance aux institutions financi\u00e8res, elles contribuent aussi \u00e0 augmenter leur niveau de risque, note la sp\u00e9cialiste en s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n L\u2019humain, le maillon faible<\/strong><\/p>\n Dans la cha\u00eene complexe de processus destin\u00e9s \u00e0 assurer la protection des transactions bancaires, l\u2019humain est le maillon faible, mentionne Rachel Jolicoeur. Les institutions financi\u00e8res peuvent poss\u00e9der les syst\u00e8mes les plus sophistiqu\u00e9s, les stratag\u00e8mes des fraudeurs parviennent \u00e0 amener des clients \u00e0 compromettre la s\u00e9curit\u00e9 de leurs donn\u00e9es personnelles. Leur t\u00e2che se trouve facilit\u00e9e du fait que les niveaux de s\u00e9curit\u00e9 des comptes pour particuliers sont moins \u00e9lev\u00e9s que ceux des comptes pour entreprises.<\/p>\n Les banques doivent donc faire fl\u00e8che de tout bois pour pr\u00e9venir les fraudes. La technologie est un alli\u00e9 pr\u00e9cieux dans ce combat. Pour mettre les fraudeurs en \u00e9chec, il faut s\u2019assurer avant tout de poss\u00e9der des donn\u00e9es solides et bien organis\u00e9es, affirme Rachel Jolicoeur. Les banques doivent \u00e9galement mettre en place des processus de v\u00e9rifications robustes, pour s\u2019assurer que les fonds des clients sont envoy\u00e9s aux bons destinataires lors des transferts. Elles doivent aussi garantir un haut niveau de protection des donn\u00e9es personnelles des clients.<\/p>\n L\u2019automatisation des processus de v\u00e9rification est une \u00e9tape indispensable dans la lutte contre la fraude, estime Melissa Bernardino, cheffe des risques et de la conformit\u00e9 de Finix. La recherche syst\u00e9matique d\u2019anomalies au moyen de mod\u00e8les d\u2019apprentissage continue et l\u2019analyse des donn\u00e9es en temps r\u00e9el permettent de d\u00e9tecter des transactions inhabituelles dans le compte des clients. La fintech forme par ailleurs r\u00e9guli\u00e8rement les utilisateurs de la plateforme \u00e0 rep\u00e9rer les risques de fraude.<\/p>\n Marc Hines, chef de la connectivit\u00e9 pour le Canada chez Plaid, rep\u00e8re deux moments particuli\u00e8rement critiques dans le processus de paiement instantan\u00e9\u00a0: lorsque l\u2019utilisateur se connecte \u00e0 son compte en banque et lors de l\u2019approbation de la transaction. Les v\u00e9rifications doivent \u00eatre accentu\u00e9es lors de ces deux \u00e9tapes, soul\u00e8ve-t-il.<\/p>\n La fraude autoris\u00e9e en croissance<\/strong><\/p>\n Le type de fraude visant les institutions financi\u00e8res et les clients a \u00e9volu\u00e9 au cours des deux derni\u00e8res ann\u00e9es, rapporte Manoj Verma, co-fondateur et chef des revenus de Tabapay. Alors que la fraude non autoris\u00e9e, qui se produit lorsqu\u2019un fraudeur prend le contr\u00f4le d\u2019un compte \u00e0 l\u2019insu de son propri\u00e9taire, \u00e9tait plus r\u00e9pandue durant la pand\u00e9mie, elle est d\u00e9pass\u00e9e aujourd\u2019hui par la fraude autoris\u00e9e, dans laquelle le client envoie volontairement de l\u2019argent \u00e0 un b\u00e9n\u00e9ficiaire. Dans le cas d\u2019une fraude non autoris\u00e9e, l\u2019institution financi\u00e8re peut bloquer l\u2019acc\u00e8s au compte du client. La situation est cependant plus complexe dans le cas d\u2019une fraude autoris\u00e9e, car la responsabilit\u00e9 du paiement revient alors g\u00e9n\u00e9ralement au client, dit-il.<\/p>\n Face \u00e0 ce tsunami, les moyens manquent aux institutions pour parer les coups des fraudeurs, notamment en termes de ressources humaines et d\u2019expertise. Interac rencontre ainsi des difficult\u00e9s \u00e0 recruter toutes les ressources sp\u00e9cialis\u00e9es dont elle a besoin pour lutter contre la fraude.<\/p>\n Enfin, la r\u00e8glementation actuelle manque de dents. D\u00e9poser une plainte reste un processus complexe, s\u2019accordent \u00e0 dire les intervenants, surtout quand les fraudeurs ne sont pas bas\u00e9s au Canada.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Assurer la s\u00e9curit\u00e9 des transactions bancaires en temps r\u00e9el.<\/p>\n","protected":false},"author":73595,"featured_media":39435,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[524,520],"tags":[36295,6804,69757,65272,16569],"yst_prominent_words":[127,48509,33727,27593,24863,15719,8635,8345,4439,4126,2646,2636,2388,2257,646,481,190,110],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/96463"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/73595"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=96463"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/96463\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":96464,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/96463\/revisions\/96464"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/39435"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=96463"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=96463"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=96463"},{"taxonomy":"yst_prominent_words","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.finance-investissement.com\/wp-json\/wp\/v2\/yst_prominent_words?post=96463"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}