Dans ce tableau, on voit clairement que la nouvelle tarification de la SCHL vise non seulement les hypothèques assurées lorsque la mise de fonds est moindre de 20%, mais elle augmente significativement les taux pour des hypothèques conventionnelles qui sont souvent assurées aux frais des prêteurs lorsqu’elles sont vendues par titrisation à des investisseurs. Ceci aura comme impact que les taux hypothécaires augmenteront davantage pour les nouveaux prêts conventionnels et les refinancements!
Cette situation combinée à l’augmentation des taux obligataires suite aux élections américaines et à l’augmentation des taux hypothécaires suite à l’instauration des nouvelles règles imposées par le gouvernement depuis le premier décembre feront en sorte que le renouvellement hypothécaire risque de coûter plus cher.
Dans certains cas, il est même possible que vos clients ne pourront pas se faire qualifier pour transférer leur hypothèque auprès d’une autre institution financière. Ceci donnera possiblement des munitions à l’institution financière actuelle afin d’accorder une escompte moindre qu’à l’habitude au taux affiché. Le résultat généralisé sera alors une augmentation du taux d’intérêt au renouvellement de l’hypothèque.
Comment aider vos clients présentement?
Si le taux de l’hypothèque de votre client est supérieur aux taux offerts au marché actuellement, il vaudrait la peine d’évaluer si le client est gagnant de rembourser l’hypothèque avant son échéance, de payer la pénalité et d’obtenir un taux plus bas pour un nouveau terme de 5 ans.
Compte tenu que nous sommes dans un contexte d’augmentation des taux, une stratégie très efficace qu’on a déjà décrite dans le passé est de réserver le taux hypothécaire pour une période de 4 à 6 mois. Si entre temps, les taux augmentent effectivement, la pénalité descendra. Ainsi, l’opération de transfert deviendra plus intéressante pour le client!
Depuis quelques mois, nous faisons face à une augmentation des taux hypothécaires. L’hypothèque est souvent la plus importante dépense d’un ménage. L’augmentation des taux fera en sorte que les ménages auront moins d’argent à dépenser pour les autres postes budgétaires. Une bonne planification est nécessaire!